Bonne nouvelle pour ceux qui projettent d’accéder à la propriété. Après des vagues de refus (plus d’un tiers des dossiers chez les courtiers en prêt immobilier), l’an dernier et des taux élevés, la situation se calme.
Les nouvelles conditions auxquelles il est possible d’emprunter pour son projet immobilier sont beaucoup plus intéressantes. Quelles sont-elles ?
Les taux d’emprunt immobiliers retombent
Les taux d’emprunts immobiliers continuent la baisse amorcée depuis le début de l’année d’après le courtier immobilier Capfi :
- En février, le recul est moins spectaculaire en comparaison avec celui de janvier. Néanmoins, les taux ont atteint 4,17% sur 25 ans (soit une diminution de 10 centièmes), 3,99% sur 20 ans (soit -11 centièmes), 3,91% sur 15 ans (soit -4 centièmes) et 3,58% sur 10 ans (soit -5 centièmes). Le meilleur dossier a même pu bénéficier d’un taux de 3,50% sur 20 ans.
- Pour le mois de mars, les barèmes proposés par le courtier sont encore plus attractifs. Ils atteignent 3,95% sur 25 ans, 3,75% sur 20 ans, 3,55% sur 15 ans et 3,30% sur 10 ans.
Les acteurs du marché s’accordent à dire que cette tendance à la baisse devrait se poursuivre au cours des prochains mois.
L’apport personnel est beaucoup moins strict
Aujourd’hui, les demandes de prêt immobilier ont plus de chance d’être acceptées.
En effet, les dossiers refusés diminuent en nombre depuis janvier selon les constatations des courtiers. Selon Vousfinancer, les rejets représentent seulement 18% des demandes, contre 34% l’an dernier. La même tendance se retrouve chez Capfi pour lequel seuls 6% des dossiers étudiés sont refusés.
Cependant, ce ne sont aucunement les profils d’emprunteurs qui sont devenus plus alléchants. Les professionnels du crédit expliquent ce revirement par la décision des banques de repartir en quête de nouveaux clients. Pour produire plus de crédits, elles sont devenues moins exigeantes que l’année dernière. Pour preuve, l’apport personnel repart en nette baisse après une flambée historique au cours des trois dernières années.
À en croire les chiffres de BFM pour le mois de février, le niveau de l’apport personnel se normalise petit à petit :
- L’apport moyen recule de près de 18,5% par rapport aux données de décembre 2023.
- À l’échelle nationale, l’apport descend à 54 798€ par crédit contre 64 942€ en décembre dernier, soit un recul de près de 10 000€,
Le repli diffère selon le secteur géographique.
- Il est conséquent (45%) en Nouvelle Aquitaine où l’apport moyen passe de 73 927 à 40 587€ en seulement deux mois.
- En Bretagne, en Vendée, en Loire-Atlantique et en Occitanie, le recul est d’environ 30%.
- En Ile-de-France, le niveau de l’apport moyen reste stratosphérique.
Cela dit, il passe de 230 325€ en décembre 2023 à 150 778€ en février.
Pour les primo accédants, l’apport est le plus faible dans les régions Bourgogne-Franche-Comté et Grand-Est. De 30 472€ en fin d’année, il diminue de moitié en passant à 13 745€ en moyenne par crédit en février.
La durée d’emprunt prolongée sur 27 ans sous conditions
Alors qu’un emprunt immobilier ne pouvait pas excéder 25 ans auparavant, le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) décide de prolonger cette durée d’emprunt. Désormais, il est possible d’emprunter sur 27 ans. Le site Service-Public.fr détaille les conditions pour en profiter :
- Dédier 10% minimum du montant total du financement à la réalisation de travaux de rénovation du bien immobilier (au lieu de 25% auparavant),
- Il peut s’agir de travaux d’assainissement, de modernisation, d’aménagement ou de rénovation énergétique.
En somme, le contexte est propice pour réaliser un projet immobilier. D’ailleurs, les banques sont prêtes à financer. Selon le site MySweetImmo, elles se sont mises à accélérer le délai de traitement des dossiers. En février, 55% des offres de financement se sont faites en 15 jours maximum, contre 40% en janvier. En ce moment, les établissements prêteurs promettent même de réexaminer les demandes de prêt refusées.
Un crédit vous engage et il doit être remboursé. Vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager. Faites appel à un expert pour concrétiser votre projet.
