Courtier en ligne spécialisé comme son nom l’indique, dans la vente sur internet de placements boursiers, notamment des SICAV et FCP, SicavOnline, propose depuis 2019 un contrat d’assurance vie assuré par Oradea Vie. Lumière sur le contrat Futura Vie : sa présentation complète, les frais appliqués, les modes de gestions proposés et les rendements des années passées.
Tout savoir sur l’assurance vie Futura Vie de SicavOnline
Présentation du contrat Futura Vie
Le contrat d’assurance vie Futura Vie proposé par SicavOnline donne accès à un large choix de supports financiers. En effet, les clients du courtier en ligne peuvent choisir de placer leur capital au sein de plus de 200 supports (unités de compte ou fonds en euros). Le contrat propose notamment une large gamme d’unités de compte immobilières.
Le cadre du contrat
SicavOnline n’applique pas de frais d’entrée ou de versement pour les fonds placés sur le contrat Futura Vie. Des frais de gestion sont en revanche appliqués.
Les frais
Ils sont de l’ordre de 0,6 % par an pour les fonds placés en unités de compte, de 0,7 % pour les fonds en euros et de 0,90 % pour les supports SCPI.
Les frais d’arbitrage sont de 0,10 %, plafonnés à 10 €.
Le montant minimum
Le courtier demande un versement initial minimum de 1 000 € en gestion libre et de 15 000 € en gestion pilotée.
Les versements libres doivent être de 750 € minimum (75 € minimum par support). Les versements programmés peuvent être au minimum de :
- 100 € par mois ;
- 300 € par trimestre ;
- 600 € par semestre ;
- 1 200 € par an.
Les informations importantes
Les modes de gestion proposés
La gestion libre
La gestion libre permet à ceux qui le souhaitent de déterminer eux-mêmes l’affectation et la répartition de leur capital entre les différents fonds proposés. Ils gèrent alors seuls les différentes opérations effectuées sur leurs contrats. Mais SicavOnline ne laisse pas ses clients ayant opté pour la gestion libre livrés à eux-mêmes. En effet, ils peuvent bénéficier des conseils avisés des conseillers financiers du courtier en ligne quant aux opportunités et mouvements à effectuer sur leurs contrats en fonction de leurs revenus, de leurs objectifs, de leur situation personnelle et bien sûr de leur tolérance au risque. Pour rappel, ce mode de gestion est accessible pour un versement initial minimum de 1 000 €.
La gestion pilotée
La gestion sous mandat permet aux investisseurs de laisser la gestion de leurs fonds aux conseillers de SicavOnline. Ceux-ci se chargent de suivre les variations des différents marchés et déterminent les opportunités d’investissement. Ils réalisent alors pour le compte de l’investisseur les arbitrages jugés opportuns en fonction de l’orientation de gestion définie lors de la signature du contrat. SicavOnline a défini trois profils d’investisseurs :
- défensif : il est conseillé de placer les fonds pour une durée minimale de 3 ans. Les rendements annuels sont modérés, de 0 % à 3 %, le risque de perte de capital est faible. Les investissements proposés pour ce profil ont un niveau de risque-rendement maximum de 3.
- Équilibré : les fonds sont idéalement placés pour une durée de 3 ans à 5 ans. Les risques sont modérés pour un rendement annuel moyen compris entre 3 % et 5 %. En effet, les risques de perte de capital restent relativement faibles, le niveau global de risque-rendement est de l’ordre de 5.
- Offensif : il est ici recommandé de placer les fonds pour une durée supérieure à 5 ans. Les rendements annuels sont plus intéressants (supérieurs à 5 %), les risques de perte en capital plus importants. La note risque-rendement est de 7.
Les rendements passés
Les fonds en euros proposés par SicavOnlive dans le cadre du contrat d’assurance vie Futura Vie ne proposent pas les meilleurs rendements du marché. En effet, sur l’année 2019, le rendement de ces fonds est de 1,37 % brut de prélèvements sociaux soit 1,134 % nets pour les épargnants. Le rendement des fonds placés en unités de compte peut considérablement varier d’un support à l’autre. Sur l’année 2020, à titre d’exemple, le fonds OPCIMMO géré par Amundi immobilier a connu un rendement négatif de – 2,62 %. À l’opposé, sur l’année 2018, le placement SOGEVIMMO géré par Sogécap a proposé un rendement de 5,86 %.
Mentions légales:
Avant de prendre une décision et d’investir votre argent, il est important d’avoir des connaissances importante du secteur et produit de placement. Si vous n’avez pas le temps ni les compétences, nous vous recommandons de faire à notre conseiller indépendant et immatriculé à l’Orias. Il réalisera votre bilan patrimonial et social gratuitement et vous guidera vers une stratégie gagnante.
Choisir d’investir dans des SICAV est comme beaucoup d’autres types d’investissements. Il s’agit d’un acte où la garantie de rentabilité n’existe pas.
Il y a des risques. Non seulement car les performances enregistrées dans le passé, ne signifient pas qu’elles vont se reproduire dans le futur. Mais aussi car il y a simplement un risque de perte en capital.
