Avis Shine

le compte pro des indépendants

Shine est une fintech qui s’adresse aux indépendants, c’est aussi un outil d’accompagnement qui simplifie la vie de ses utilisateurs.

Le point de vue de ComparateurBanque.com

Lancée en 2017 la solution de paiement c’est bien développée ainsi que son offre. À la base la cible était les indépendants, mais au vu de son succès l’offre s’est déployée aux TPE et aux startups.

Nous lui décernons une note de 4,5 étoiles sur 5 ⭐️.

Voici la synthèse des éléments que nous avons analysés :

Que disent les avis clients de Shine ?

Nous avons analysés et décortiqués les différents avis que l’on peut trouver.

La tendance générale est donc à une satisfaction haute avec en moyenne 4,7 étoiles sur 5 ⭐️.

Bilan des Forces et des Faiblesses de Shine

Pour qui est fait Shine ?

Elle est faite pour les indépendants, les freelances, les TPE, les PME, les start-ups, les agences… quel que soit leur domaine ou secteur d’activité.

Elle n’est pas uniquement destinée aux entreprises déjà établies, puisqu’elle aide également ceux qui veulent se lancer avec la création d’entreprise et le dépôt de capital.

Qui sont ses concurrents ?

Parmi ses concurrents on retrouve aussi des offres pro des banques en ligne, néobanques ou fintech.

On retrouve de grands noms comme Hello bank! pour les pro, Revolut business, Finom, Sogexia, Qonto, Blank…

Shine a été lancée en février 2018 grâce à une forte levée de fonds : près de 11 millions d’euros.
Les dirigeants sont jeunes et directement concernés par leur produit : Raphaël Simon, le CTO, à peine âgé de 28 ans et Nicolas Reboud, le CEO de 5 ans son ainé.

Leur ambition « supprimer la charge mentale administrative des entrepreneurs » pour qu’en tant que professionnels, ils puissent se concentrer sur leur métier. Chacun son travail et celui de Shine va au-delà de celui d’une banque classique. C’est un « copilote financier et administratif des freelances et petites entreprises ».

Shine se veut également « Être une force positive pour la société et l’environnement ». La fintech, en plus d’aider les professionnels à se recentrer sur leur cœur d’activité, a fait de la lutte contre le changement climatique une priorité. Pour ce faire elle mesure chaque année ses émissions de CO2 et met tout en œuvre pour de les limiter. 

En juin 2020, la Société Générale a intégré Shine à son groupe et ses services, pour une somme d’environ 100 millions d’euros.

En septembre 2021 Shine a obtenu l’agrément d’établissement de paiement auprès de l’ACPR. Une étape importante qui lui a permis de se développer et de proposer des services attendus par de nombreux freelances, artisans ou sociétés tels que le dépôt d’argent liquide,  l’internalisation de certaines actions permettant de gagner en temps et en efficacité.

4 ans après être devenue une filiale de la Société Générale, en juin 2024, le groupe danois Ageras dont l’activité est la vente de logiciels comptables, a conclu un accord pour racheter Shine avec l’ensemble de ses activités et collaborateurs. Le deal devrait se conclure au premier semestre 2025 si la transaction est validée par les autorités financières et réglementaires.

Chiffres principaux de Shine

En seulement un an et demi après son lancement, Shine séduisait déjà 50 000 sociétés.

Aujourd’hui, elle compte plus de 150 000 clients satisfaits.
Son siège social est basé à Paris et l’équipe compte une trentaine de salariés.

En cette fin d’année, les nouveaux clients Shine peuvent profiter de deux promotions :

• Les frais de création pour les SASU sont offerts entre le 29/11 et le 31/01/2025.
• 1 mois offert pour tester le compte.

L’offre bancaire de Shine s’articule autour de 2 volets. Et dans tous les cas, c’est quatre fois moins cher qu’une banque traditionnelle.

Il y a des promos en ce moment. Regardez notre question dédiée à la promo du moment ! 

Les prix indiqués sont tous en hors taxes et pour un abonnement mensuel.

1) Pour les indépendants

• Basic : à 7,90€/mois pour un compte simple avec : IBAN français, carte Mastercard Business Prépayée, support client disponible 7 jours/7 et 30 virements et prélèvements mensuels.
• Plus (anciennement Premium) : à 14,90€ pour bénéficier en plus d’assurances et avantages : IBAN français, carte Mastercard Business World Debit, 60 virements et prélèvements mensuels, encaissement de 2 chèques gratuits/mois + une garantie accident de 100€/jour en cas d’hospitalisation, un dépôt de liquide de 500€/mois puis 4% HT sur les dépôts supplémentaires, assurance mobile (réparation d’écran jusqu’à 200€), assistance juridique par téléphone en cas de litige, outil de facturation personnalisé, assistance recouvrement de créance, assurance Fraude, statut prioritaire pour le service client.
• Pro (anciennement Business) : à 29€ par mois pour accompagner la croissance de son entreprise : IBAN français, carte Mastercard Business World Debit, jusqu’à 5 accès au compte, support client prioritaire disponible 7 jours/7 et 100 virements et prélèvements mensuels, encaissement de 6 chèques gratuits/mois + une garantie accident en cas d’hospitalisation, deux dépôts de liquide de 1500€/mois puis 4% HT sur les dépôts supplémentaires, assurance mobile (réparation d’écran jusqu’à 200€), protection des achats, assurance Fraude, frais de santé et prise en charge à l’étranger, assistance juridique par téléphone en cas de litige.

Formule pour les indépendants ou micro-entreprises

Cette formule n’existe plus, elle a été supprimée à la fois dans une optique de repositionnement de cible et pour apporter plus de clarté dans les offres tarifaires.

Les micro-entrepreneurs ont toujours la possibilité de souscrire aux offres ci-dessus.

Quant aux utilisateurs existants de Shine, ces derniers ne verront pas leur tarification évoluer.

2) Pour les entreprises

• Shine Pro : à 29€/mois pour un compte avec : IBAN français, 5 membres et 2 cartes Mastercard Business world débit, support client disponible 7 jours/7 , cartes virtuelles illimitées, 4 retraits, 6 dépôts de chèques, 100 virements et prélèvements mensuels et 2 fois 1500€ de dépôt d’espèces, notes de frais, relances automatiques, assistance recouvrement de créance…
• Shine Business : à 99€/mois pour un compte avec : IBAN français, 5 cartes Mastercard Business world débit, support client disponible 7 jours/7 , cartes virtuelles illimitées, 10 retraits, 15 dépôts de chèques, 500 virements et prélèvements mensuels et 5 dépôts de 2 500€ max, dans la limite de 9 500€/mois, relances automatiques, assistance recouvrement de créance, notes de frais…

3) Dépôt de capital et création d’entreprise

• Création de micro-entreprise, Shine Micro (anciennement Start) : 59€ avec Shine Basic, 86€ avec Shine Plus ou 167€ avec Shine Pro + 6 mois de compte pro. Une Mastercard, des mouvements et prélèvements, l’outil de facturation, les cartes virtuelles, l’ajout facile de reçus, des conseillers disponibles 7j/7…
• Création d’entreprise : 70€ avec Shine Basic, 131€ avec Shine Plus ou 251€ avec Shine Pro + 12 mois de compte pro. Une Mastercard, des mouvements et prélèvements, l’outil de facturation, des cartes virtuelles, le dépôt de chèques, l’ajout facile de reçus, des conseillers disponibles 7j/7, des assurances et assistances…
• Dépôt de capital : 139€ avec Shine Basic, 200€ avec Shine Plus ou 320€ avec Shine Pro + 12 mois de compte pro. Une Mastercard, un outil de facturation, des cartes virtuelles, l’ajout facile de reçus, le dépôt de chèques, l’ajout facile de reçus, des conseillers disponibles 7j/7, des assurances et assistances…

Les frais annexes :

Virement (entrant ou sortant) ou prélèvement supplémentaire : 0,40€/ action,
Virement internationaux :
Encaissement de chèque additionnel : 2€/chèque,
Retrait au distributeur en zone euro : 1€/ retrait,
Retrait au distributeur hors zone euro : 1€+1,90%,
Encaissement en ligne par CB en zone euro  : 0,20€ + 1,20% de la facture,
Encaissement en ligne par CB hors zone euro  : 0,20€ + 2,70% de la facture,
Dépôts de liquide : 4% HT de frais sur les dépôts supplémentaires,
Pour les autres frais exceptionnels, voir sur le site.

Les gratuités 

Avec les formules dites premium, c’est-à-dire toutes sauf la basic, il est possible de déposer de l’argent liquide sur son compte gratuitement. Cette action est rendue possible avec la collaboration de Brinks qui permet d’encaisser des espèces avec la participation des buralistes.

Pour ouvrir un compte Shine, il faut télécharger l’application mobile et compléter le formulaire dans son intégralité.

Il faudra également transmettre les documents suivants :

• Une photo de la pièce d’identité de la personne qui gère la société et ouvre le compte.
• Un justificatif de domicile de moins de trois mois.

Pour compléter le formulaire, il faudra préparer le numéro de SIRET (ou le fournir dans les 30 jours pour les sociétés en cours de création).

Qui peut ouvrir un compte chez Shine ? 

Dédiée aux professionnels, cette offre est particulièrement adaptée aux statuts suivants : microentreprises ou autoentrepreneurs, SASU, EURL, EI(RL), SCI, SAS.

Les dirigeants de SAS et SARL peuvent également devenir clients s’ils ne sont pas le seul mandataire social et la seule personne détenant plus de 25% du capital.

À ce jour, l’offre n’est pas accessible aux associations.

Shine n’est pas un établissement de crédit, mais une solution de paiement. Elle ne dispose pas de l’agrément permettant d’octroyer un crédit ou accepter un découvert. Il s’agit d’un établissement de monnaie électronique.

Le système de financement ou de PGE n’est donc pas disponible chez elle.

Cependant, Shine a trouvé des solutions alternatives pour aider ses clients, par l’intermédiaire de :

• Silvr pour les financements à court terme de tous types de besoins pour les TPE, PME et indépendants avec un CA > 10000€/mois.
• Defacto pour les besoins en trésorerie ou matériel à très court terme des TPE, PME et indépendants ayant un CA > 10000€/mois.
• ADIE qui aide au lancement de l’activité et aide à son développement.

Avec le programme de parrainage de Shine, les utilisateurs individuels gagnent 100€ par an dans la limite de 200 euros par an à condition de recommander la néobanque à leurs contacts.

Un parrain peut parrainer jusqu’à deux personnes par an.

Le filleul aura 2 mois d’abonnement gratuit.

Pour participer, les utilisateurs ouvrent l’application mobile, sélectionnent les contacts à parrainer, envoient un lien de parrainage, et reçoivent leur prime une fois que le filleul a ouvert un compte pro et effectué un paiement initial avec sa carte Shine.

Il existe plusieurs solutions pour contacter le service client de Shine, qui a d’ailleurs été élu service client 2024.

Celui-ci s’engage à répondre dans l’heure pendant les heures d’ouverture et, est disponible 7j/7 par :

• Mail à l’adresse : contact @ shine.fr,
• Téléphone pour les clients au 01 89 71 04 79 du lundi au vendredi de 9h à 12h et de 13h30 à 17h,
• Téléphone pour les non clients au 01 76 36 23 86 du lundi au vendredi de 9h à 12h et de 13h30 à 17h,
• Chat sur le site web ou l’application,
• FAQ ou centre d’aide (tout en bas de la page),
• Les réseaux sociaux : Facebook, Twitter, Instagram et Linkedin.

Le moyen choisi dépendra de l’urgence de la demande.