Avis Ramify

la finance 100% digitale plus juste

Cette fintech française a été créée en 2021 par deux experts de la finance Samy Ouardini et Olivier Herbout.

La société compte plus de 30 000 utilisateurs à l’heure actuelle.

Ramify est en règle pour que vous puissiez y placer votre argent en sécurité et développer votre patrimoine. La société étant inscrite à l’AMF et à l’Orias.

Une proposition d’investissement diversifiée

Ramify propose deux produits d’épargne : une assurance-vie et un PER.

Elle laisse à ses utilisateurs une large place à l’expression de leur identité et manière d’investir avec un panel de 100 profils de risque d’investissement, du très sécurisé au plus offensif. Ici, l’utilisateur a la possibilité de paramétrer à la décimale près son niveau de risque.

La diversification est intéressante, avec 5 classes d’actifs accessibles :

• Les obligations d’états et les obligations d’entreprises, (9 ETFs en support obligataire),
• Les actions (10 ETFs en support actions),
• Le Private Equity,
• Les fonds euros,
• Et l’immobilier, sous forme de SCPI.

Pour rappel les ETFs (Exchange-Traded Fund) sont des trackers qui reproduisent l’évolution des indices boursiers. Ils permettent d’investir de manière simultanée sur un ensemble de sociétés représentées dans un indice. Sa valeur est donc calquée sur l’évolution du marché auquel il est adossé.

Ramify permet aussi d’investir dans l’immobilier, via une offre de SCPI très compétitive, et en private equity (c’est-à-dire dans le marché des actions non cotées en Bourse).

C’est donc une offre variée qui permet de diversifier son portefeuille.

Ramify indique sur son site Internet que ses frais sont environ 2 fois inférieurs à ceux d’une banque, qu’elle soit en ligne, traditionnelle ou privée.

Dès que le compte utilisateur est créé, le client peut accéder à de nombreuses fonctionnalités sans engagement et gratuitement. Y ouvrir un compte est donc recommandé à tous les investisseurs.

Dans le détail, le client paie des frais allant de 1% à 1,3% sur ses encours, par an.

Par ailleurs, Ramify ne facture aucuns frais d’entrée, de versement ou de sortie, ni aucuns frais de dossier. C’est l’un des points forts principaux de leur offre.

Ils sont à ce jour les moins chers du marché ! 

Regardons les performances moyennes sur 2023 :

• PER (plan épargne retraite) : +2,7%,
• Assurance vie : +3,2%.
  Ces performances 2023 correspondent à celles du fonds euro Apicil.
  

Les performances des enveloppes (ASV/PER), pour le portefeuille Flagship (ETF actions/obligations, SCPI, fonds euro) : 

• Profil Agressif (10/10) = 10,19%
• Profil modéré (6/10) = 8,03%
• Profil prudent (2/10) = 5,36%

Pour le portefeuille Essential (ETF actions/obligations, fonds euro) : 

• Profil Agressif (10/10) = 10,19%
• Profil modéré (6/10) = 6,86%
• Profil prudent (2/10) = 3,13%

Les performances affichées sont partiellement issues de backtests. Les performances passées ne garantissent pas celles à venir. Il y a un risque de perte en capital.

Pour l’instant, Ramify n’opère qu’en France et il est donc nécessaire de fournir un justificatif de domicile en France pour pouvoir ouvrir un compte.

Le budget minimal pour investir dépend de l’offre sélectionnée. Il est donc de 1000€ à l’ouverture du compte auquel, il faudra ajouter 100€ mensuels.

Il est à noter que, selon une interview de l’un des co-fondateurs, Ramify propose une offre gratuite à destination des étudiants, qui sont en capacité d’investir 1000€ initialement.

Ramify souhaite démocratiser l’accès à sa solution d’investissement. Notons que Ramify cible aussi bien les débutants que les catégories CSP+ avec une offre Premium, ainsi que les personnes à surface financière importante, avec l’offre Black (accessible à partir de 100 000€) et une prise en charge sur-mesure.

L’épargne verte
Ramify a lancé son épargne verte qui permet de décarboner efficacement son épargne : Ramify Green. Idéale pour les personnes qui veulent mettre de l’argent de côté tout en cherchant des solutions d’épargnes autres que les livrets réglementés. Que ce soit pour placer son argent pour préparer son départ à la retraite ou se constituer une épargne en vue de se constituer une rente, Ramify Green est un produit d’épargne à impact pour un avenir meilleur. Aligné avec l’Accord de Paris, sur le long terme outre les intérêts perçus versés, le but est de limiter l’augmentation de la température mondiale à +2°C.

Ramify Green offre à son souscripteur un investissement vert aligné avec le climat afin de lutter contre le réchauffement climatique tout en restant rentable. Multisupport, Ramify Green regroupe des ETF (actions alignées sur les accords de Paris et obligations labellisées ISR), des SCPI labellisées ISR, des Fonds euros et du Private equity labellisés Greenfin.

Parce que détenir un portefeuille vert rime également avec rendement, la performance annuelle espérée nette de frais est de +6,88% par an*, soit plus du double du livret A ou du LDD. Les plus-values de ce type de placement sont généralement imposables et soumises à la Flat tax (12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu et 17,2 % au titre des prélèvements sociaux).

Ramify propose une deuxième solution à ceux qui veulent faire fructifier leur épargne : Ramify Flagship Green. Ce portefeuille en gestion pilotée disponible sur Assurance vie et PER, est également aligné avec l’Accord de Paris sur une trajectoire climatique de +2 degrés.

*Estimation de la performance annuelle du portefeuille basée sur les 10 dernières années et sur un profil de risque 8/10. Les supports d’investissement présentent un risque de perte en capital.

La gestion de la fortune

Ramify propose deux solutions de gestion du patrimoine avantageuses pour les plus fortunés.

Ramify Black

Permet d’accéder en priorité à des produits exclusifs et des fonds prestigieux réservés à une minorité d’investisseurs :

• L’assurance vie luxembourgeoise,
• Le crédit Lombard,
• Des Club Deals,
• Des fonds de Private Equity.

Ce produit n’est pas pour les plus modestes, il est accessible à partir de 100 000€ d’encours. La souscription à cette solution offre un accompagnement sur mesure ainsi qu’un accès prioritaire à l’équipe d’experts de Ramify.

L’assurance vie Luxembourgeoise

Le droit luxembourgeois est très protecteur, ce qui permet à l’épargnant d’effectuer un placement garanti en termes de sécurité (pas de rendement). Ces contrats d’assurance-vie bénéficient d’un statut de “super privilégié”. Dans le cas où l’assureur ferait faillite, les supers privilégiés seront payés en premier pour récupérer leurs fonds.

Autre bonus non négligeable : le contrat d’assurance vie garde les mêmes avantages fiscaux et le mode de transmission d’un contrat d’assurance vie français.

Dans la liste des prochains lancements encore dans les tuyaux de l’équipe de recherche de Ramify on trouve deux nouveautés qui même s’il y a peu de détails dessus promettent d’être intéressantes.

Stratégie d’investissement Elite

Lorsque l’on parle d’épargne, certains se découragent avant même de commencer en pensant que cela va être compliqué et chronophage c’est là qu’intervient la gestion pilotée. Le courtier, les assureurs ou les experts d’une plateforme s’en chargent pour l’épargnant. Ce choix s’opère dès la souscription.

Ramify envisage de proposer une gestion pilotée encore plus poussée que celles déjà présentes sur le marché : investir comme des pro, mais pour un montant 20 fois plus faible.

Une offre pour reprendre ses propres termes sans compromis : « performance, volatilité maitrisée et une corrélation faible avec les marchés publics. »

Crypto

Ramify va proposer un portefeuille d’investissement dans les cryptomonnaies, il sera disponible à partir de l’automne 2023. Une nouvelle opportunité de diversifier ses placements pour plus de rendements.

À noter que Ramify est enregistré PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques) auprès de l’Autorité des Marchés Financiers. Ce qui est un gage de sécurité.

Sur son site Internet, Ramify indique que la façon la plus rapide de contacter leur équipe est le chat.

Ils donnent aussi accès à une adresse email : contact @ ramify.fr

Vous pouvez également les contacter via le formulaire de contact présent sur leur site web. Le courrier postal n’est pas à privilégier, mais voici leur adresse en cas de besoin :

Ramify au 21 rue Saint Marc, Paris 75002

Pour les suivre sur les réseaux sociaux, ils ont des comptes LinkedIn et Instagram.

L’espace client de Ramify permet aussi de prendre contact avec un conseiller.