Qonto – Compte courant et frais

Qonto s’adapte aux différents besoins des entreprises en fonction de leur taille et objectifs.

Que propose Qonto ?

Repenser l’expérience client

Qonto s’adresse à toutes les entreprises (SAS, SARL, EURL, SC), aux indépendants (Micro-Entreprise, Professions Libérales) ainsi qu’aux associations disposant d’un SIREN.

Qonto n’a pas réinventé la roue, mais a repensé l’expérience client. Depuis le début, l’ambition des deux fondateurs est de simplifier la banque pour les sociétés, avec la gestion simple et efficace d’un compte en banque et des dépenses de l’entreprise.

• Un client qui arrive chez Qonto se retrouvera face à la promesse d’obtenir un compte en 5 minutes à partir d’une souscription en ligne.
  Les 50 000 clients actuels pourront le confirmer.
  (Attention toutes fois à la liste des activités que la startup refuse. La liste de ces activités est disponible ici. Il est important de la consulter, car le compte peut être accepté, puis clôturé quelques mois après vérification de l’activité exercée).
• Simplifier la corvée des notes de frais en les dématérialisant et en fournissant aux équipes des cartes bancaires physiques ou virtuelles pour leurs frais. Ces cartes peuvent être limitées à un budget précis et variable tous les mois.
• Faciliter le travail du service comptable en lui donnant un accès spécifique au compte en banque.

L’offre bancaire de Qonto

La spécificité de Qonto réside dans ses offres dédiées aux professionnels dont les principales caractéristiques sont :

• Compte pro tout-en-un 100% français, l’IBAN est donc en FR (ce qui est assez rare dans les fintech puisqu’elles sont souvent étrangères),
• La simplification d’utilisation via une application 100% web et mobile (interface claire et intuitive),
• Le gain de temps dans les démarches bancaires (virements, paiements, ajout de RIB…),
• La gestion de la comptabilité avec des plus de 80 outils et un tableau de bord pour piloter votre activité,
• Le tout à un moindre coût, dès 9€ par mois sans engagement ni coût cachés.

Un compte courant sur-mesure

L’offre de Qonto dédiée aux professionnels s’articule autour de cinq forfaits agrémentés de deux packs de services :

Les forfaits pour les freelances et les indépendants :

• Le forfait Solo : à 9€/mois avec 1 utilisateur, 1 carte physique MasterCard, 30 virements ou prélèvements. Service client 7j/7 par chat, téléphone, e-mail. Relevés de compte illimités, notifications en temps réel (par téléphone ou par e-mail après chaque transaction), IBAN spécifique au pays adapté à la localisation de l’entreprise avec un IBAN français, italien, allemand ou espagnol.
• Le forfait Smart : à 19€/mois avec 1 utilisateur, 1 carte physique MasterCard, 60 virements ou prélèvements, 2 encaissements de chèques, une comptabilité automatisée + un accès comptable. Service client 7j/7 par chat, téléphone, e-mail. Relevés de compte illimités, notifications en temps réel (par téléphone ou par e-mail après chaque transaction), IBAN spécifique au pays adapté à la localisation de l’entreprise avec un IBAN français, italien, allemand ou espagnol.
• Le forfait Premium : à 39€/mois avec 1 utilisateur, 1 carte physique MasterCard, 100 virements ou prélèvements, 5 encaissements de chèques, une comptabilité automatisée + un accès comptable + une assistance prioritaire. Service client 7j/7 par chat, téléphone, e-mail et assistance prioritaire d’un conseiller dédié à l’ouverture du compte et au quotidien. Relevés de compte illimités, notifications en temps réel (par téléphone ou par e-mail après chaque transaction), IBAN spécifique au pays adapté à la localisation de l’entreprise avec un IBAN français, italien, allemand ou espagnol.

Les forfaits pour les équipes :

• Le forfait Essential : pour les petites structures à 29€/mois avec 2 utilisateurs, 2 cartes physiques Mastercard + 2 cartes virtuelles, 100 virements, 3 dépôts de chèque par mois, 5 comptes et la comptabilité automatisée (numérisation des justificatifs), personnalisation des labels pour catégoriser les transactions.
• Le forfait Business : pour les grandes entreprises à 99€/mois avec 5 membres de l’équipe, 500 virements, 10 encaissements de chèque, 5 cartes physiques + cartes virtuelles, 10 dépôts de chèques/mois, 10 comptes, la comptabilité automatisée et la gestion des dépenses, numérisation – transferts – certification et archivages des justificatifs, personnalisation des labels pour catégoriser les transactions, catégorisation des fournisseurs et attribution d’un taux de TVA prédéfini, comptabilité simplifiée en donnant un accès dédié à son comptable.
• Le forfait Enterprise : pour une offre plus adaptée aux sociétés réalisant beaucoup de transactions à 249€/mois avec 10 membres, 10 cartes physiques + carte virtuelle sur demande, 1000 virements et prélèvements, 15 encaissements de chèque, des comptes illimités, la comptabilité automatisée et la gestion des dépenses, numérisation – transferts – certification et archivages des justificatifs, personnalisation des labels pour catégoriser les transactions, catégorisation des fournisseurs et attribution d’un taux de TVA prédéfini, comptabilité simplifiée en donnant un accès dédié à son comptable. Virements groupés pour effectuer jusqu’à 400 paiements en quelques clics, automatisation des tâches (validations, alertes, labels…).

Les packs Dépôt de capital

Ces packs sont là pour aider les entrepreneurs à créer leur entreprise. Les tarifs ont sensiblement augmenté en 2021.

Offre mensuelle :

• Pack Basic à 9€/mois, 69€ de dépôt de capital, 1 carte physique Mastercard, 30 virements et prélèvements.
• Pack Smart à 19€/mois, 69€ de dépôt de capital, 1 carte physique Mastercard, 60 virements et prélèvements, la comptabilité automatisée et l’accès comptable.
• Pack Standard à 29€/mois, 69€ de dépôt de capital, 2 cartes physiques Mastercard, 100 virements et prélèvements, la comptabilité automatisée et l’accès comptable.

Pack annuel :

• Pack Basic pour 149 la première année, incluant le dépôt de capital, 1 carte physique Mastercard, 30 virements et prélèvements.
• Pack Smart pour 249€ la première année, incluant le dépôt de capital, 1 carte physique Mastercard, 60 virements et prélèvements, la comptabilité automatisée et l’accès comptable.
• Pack Standard pour 349€ la première année incluant le dépôt de capital, 2 cartes physiques Mastercard, 100 virements et prélèvements, la comptabilité automatisée et l’accès comptable.

Les comptes sont rattachés à une gamme de carte : la One ou la Plus. Voir le détail sur la page cartes de Qonto.

Un crédit avec October spécialiste du crowdfunding

Dans l’objectif de faciliter l’accès au crédit des TPE-PME et indépendants, Qonto s’est associé avec la FinTech européenne spécialiste du crowdfunding October. TPE-PME et indépendants ont le choix entre deux types de prêts : un prêt classique et un prêt garanti par l’État (PGE). Le montant maximal est de 30 000€ sur 24 mois pour les prêts classiques et de 60 mois pour les PGE.

100% en ligne et sans garantie personnelle la demande se fait en 10 minutes directement via l’application Qonto, nul besoin de télécharger de liasses fiscales ou d’autres documents. La décision est uniquement basée sur les transactions de leur compte Qonto. Les fonds seront disponibles moins de 4 jours après la demande, directement sur le compte de l’emprunteur.

Le compte à terme

L’offre d’épargne que propose Qonto est en partenariat avec Cashbee (spécialiste de l’épargne mobile) et My Money Bank (banque indépendante). Le fruit de ce partenariat est un compte à terme sans frais, avec un taux d’intérêt annuel garanti allant de 0,20 à 0,446% brut. À savoir que plus la durée est longue, plus le taux d’intérêt est élevé et plus l’investissement rapporte.

Les taux se composent de la manière suivante :

• 6 mois : 0,20%,
• 1 an : 0,25%,
• 18 mois : 0,30%,
• 2 ans : 0,349%,
• 3 ans : 0,398%,
• 5 ans : 0,446%.

Les conditions du compte à terme sont simples, le plafond maximal est de 20 millions d’euros sur l’ensemble des comptes, le détendeur peut ouvrir jusqu’à 10 comptes. Pas d’avantage fiscal particulier, les intérêts sont soumis à l’impôt sur les sociétés (IS) ou à la flat tax.

Les frais chez Qonto

Compte tenu de l’offre de services proposée par Qonto, les tarifs sont corrects.

Plus loin qu’un banque traditionnelle

Qonto va bien plus loin qu’une banque traditionnelle.

Les moyens de paiement sont diversifiés. Voici un récapitulatif de l’offre :

• IBAN français,
• Des cartes de paiement physiques sans contact et internationales avec assurance voyage, qu’il est possible de bloquer et débloquer d’un simple clic et dont le code PIN est personnalisable.
• Une carte virtuelle pour sécuriser les achats en ligne,
• Des virements bancaires possibles en 18 devises étrangères accessibles depuis le compte directement,
• La possibilité de faire des virements groupés en un seul clic,
• Le paiement en prélèvement SEPA est possible (utile pour le paiement des taxes ou d’autres paiements récurrents),
• La possibilité d’encaisser des chèques, mais pas d’en émettre.
• L’encaissement en boutique ou commerce. Qonto s’est associé à Izettle pour son terminal de paiement. Sans frais fixes, seulement 1,50% de frais par transaction (au lieu de 2,50% ailleurs), le coût d’acquisition du terminal est de 29€ au lieu de 79€.

Le chéquier n’est pas disponible. Et nous ne trouvons pas de solution pour encaisser les cartes.

La comptabilité devient un jeu d’enfant avec l’aide de Qonto avec ces fonctionnalités :

• Les libellés des transactions évidents et sans limites de temps,
• La possibilité d’ajouter directement le justificatif de la transaction avec le paiement,
• Un calcul de TVA plus rapide.

La gestion des dépenses en équipe pour déléguer les taches tout en contrôlant :

• Un accès personnalisé au compte pour les différents interlocuteurs,
• La possibilité de limiter les dépenses de chacun,

Ses points faibles

Les frais à l’étranger. Pour le moment l’établissement de paiement n’est pas au niveau de ses concurrents sur ce point. La commission est de 1% de la transaction pour les virements sortants en devises, les paiements par carte en devises sont facturés 1 à 2% de la transaction.