La fintech Qonto est dédiée aux entreprises et professionnels. Les freelances, auto-entrepreneurs, professions libérales, et autres indépendants peuvent donc ouvrir un compte en banque chez Qonto. Accessible à partir de 9€ par mois, cette fintech française est-elle trop chère pour les indépendants ?
L’établissement de paiement Qonto : son offre pour freelances
Le par compte pro tout-en-un Qonto, fintech 100% digitale, est entièrement dédiée aux entrepreneurs, aux freelancers et aux petites entreprises. Grâce à l’absence d’agence physique, les tarifs de cet établissement de paiement sont attractifs. Qonto fait partie des rares banques en ligne à proposer des comptes pour les indépendants. Mais il existe d’autres alternatives.
Qonto, banque pour freelances
Créée en avril 2016, la fintech Qonto ne cesse d’attirer les professionnels. En août 2019, elle avait déjà dépassé les 50.000 clients puisque toutes les formes juridiques sont éligibles :
- Micro-entreprise;
- SAS/SASU;
- EURL, EIRL;
- Profession libérale.
Cependant, il faut faire attention car toutes les activités ne sont pas acceptées. Voici la liste des activités que Qonto refuse. (voir dans le paragraphe les avis négatifs sur Qonto, point numéro deux)
L’offre de cette e-banque pour auto-entrepreneur est complète : de plus, c’est un établissement français. Ce qui lui permet de proposer des tarifs attractifs et un RIB français contrairement à d’autres fintech qui sont étrangères.
Ce que propose Qonto, banque pour indépendants
Qonto met les services classiques à disposition des freelancers. Son interface est innovante, doté d’un tableau de bord clair et pratique.
Voici une liste non exhaustive des produits proposés par Qonto :
- Carte bancaire MasterCard;
- RIB français;
- Solde en temps réel;
- Catégorisation automatique des dépenses;
- Gestion des autorisations de paiement;
- Service de comptabilité intégré;
- Terminal de paiement Zettle;
- Service de dépôt de capital entièrement en ligne;
- Service client par mail, téléphone et interface.
L’offre Solo pour les freelances
La fintech Qonto propose trois formules. Solo est la plus adaptée aux indépendants dès 9€ HT par mois. Le premier mois est gratuit. L’offre pour les indépendants se décline sous deux forfaits : Solo One à 9€ par mois et Solo Plus à 15€ par mois.
Solo one
La version simplifiée du compte.
Pour le tarif attractif de 9€ par mois, les clients bénéficient de :
- Une carte Business Debit Mastercard;
- 2% de commission sur les paiements en devises; (ceci est assez cher)
- 20 000€ de paiement par carte sur 30 jours;
- 2€ de frais par retrait en distributeur automatique (assez cher également mais il est rare de devoir retirer du liquide), les retraits sont limités à 1000€ sur 30 jours;
- Des Garanties Business One (voir les conditions sur le site de Qonto).
Solo Plus
La version à 15€ par mois est un peu plus évoluée et au final moins chère selon l’activité du détenteur du compte. Voici les caractéristiques :
- Une carte World Business Debit;
- Seulement 1% de commission sur les paiements en devise
- 40 000 de paiement par carte sur 30 jours;
- 5 retraits gratuits dans le mois puis 2€ de frais par retrait en distributeur automatique (Habituellement les 5 retraits suffisent largement), les retraits sont limités à 2000€ sur 30 jours;
- Des Garanties Business Plus (voir les conditions sur le site de Qonto).
Les deux forfaits bénéficie de ces atouts :
- 1 utilisateur sur le compte;
- Carte virtuelle disponible à 2€/ carte;
- 20 virements entrants et sortant et prélèvements SEPA par mois, au del) 0,50€ par action;
- Les virements sortant en devise sont à 1% par transaction
- 0% de commission de mouvement;
- Historique illimité des transactions;
- Gestion des notes de frais;
- Application Web et mobile;
- Export des transactions;
- Personnalisation des filtres et catégorisation;
- Possibilité d’encaisser des chèques (2€ par chèque).
De plus, Qonto permet d’évoluer en passant du statut de freelance à celui de SASU, en autorisant le dépôt de capital en ligne. C’est l’une des offres les moins chères du marché avec des services variés. Cependant, les chèques et les découverts ne sont pas autorisés.
Les alternatives à Qonto
Qonto, banque pour chauffeur VTC et professions libérales, propose une offre à bas prix. Dans les banques en ligne, les démarches sont simplifiées et les frais moins élevés. D’autres fintech sont spécialisées dans les comptes pour les freelancers: elles sont toutes ergonomiques, offrant des services innovants, et même pour certaines, des tarifs attractifs.
Shine et Manager.One
Shine est également un établissement destiné aux freelances. Son offre de départ est à 3,90€ HT. Elle est plus intéressante que Solo de Qonto mais ne permet ni l’encaissement des chèques ni les virements sortants en devises étrangères. Des assurances et garanties sont inclues dans le compte Premium.
Manager.one est aussi une banque digitale pour TPE, PME, micro-entreprises, freelances… Tout est inclus pour 29,99€ par mois même l’encaissement des chèques. Néanmoins, elle demeure onéreuse pour les entrepreneurs individuels ayant des besoins simples. Cependant, c’est une solution intéressante pour ceux qui ont des employés.
N26 Business et Anytime
N26 Business garantit un compte sans frais d’ouverture ni de gestion. Dédiée seulement aux micro-entreprises elle est la seule à proposer des crédits. L’offre est très intéressante surtout pour les voyageurs. Ses frais de virements à l’intérieur ou hors zone Euro, sont gratuits ; les retraits à l’étranger peu facturés.
La première offre d’Anytime est à 9,50€ par mois avec un paiement annuel. L’IBAN est britannique. Le paiement par carte en devises étrangères est gratuit.
Alors, Qonto trop chère pour les freelances ?
Qonto est une solution parfaite pour les opérations du quotidien. Mais elle ne propose aucun produit d’épargne ni de solution de financement. Cette lacune peut être complétée par Mansa qui s’est spécialisée dans le prêts aux indépendant
Sa force réside dans sa souplesse, notamment pour les indépendants. L’offre la plus proche est celle de Shine mais cette dernière ne permet pas l’encaissement des chèques.
