Avis Qonto

le meilleur compte pro

La spécificité de Qonto réside dans ses offres dédiées aux professionnels dont les principales caractéristiques sont :

• Fintech 100% française, l’IBAN est donc en FR,
• La simplification d’utilisation via une application 100% web et mobile (interface claire et intuitive),
• Le gain de temps dans les démarches bancaires (virements, paiements, ajout de RIB…),
• La gestion de la comptabilité avec des plus de 80 outils et un tableau de bord pour piloter votre activité,
• Un outil de facturation disponible,
• Le tout à un moindre coût, dès 9€ HT par mois pour un engagement d’un an. Sinon le premier prix est à 11€/mois.
  Voir la description générale de son offre.

Entre juin et octobre 2024, ComparateurBanque.com a organisé un sondage d’envergure pour classer les meilleures solutions bancaires et d’épargne, permettant aux internautes de voter pour leurs services préférés. Parmi les catégories les plus disputées figurait celle des comptes pro, secteur où les Fintechs challengent les banques traditionnelles avec des solutions plus économiques, innovantes et complètes.

Avec 1 186 participants ayant répondu à 20 questions, Qonto, la Fintech française devenue licorne, a une fois de plus confirmé son statut de leader sur le marché des services bancaires BtoB.

À la question : « Quel est le Meilleur Compte Pro selon toi ? », Qonto s’est distinguée en prenant la première place avec 21% des votes, surpassant largement ses concurrents.

Voici la répartition des résultats :

• Qonto : 21%
• Blank : 19%
• Monabanq Pro : 19%
• Revolut Business : 17%
• Hello Business : 9%
• Bunq Business : 8%
• Sogexia : 7%

Ces résultats témoignent de la confiance accordée à Qonto, non seulement pour la qualité et la fiabilité de ses services de paiement, mais aussi pour son rôle d’innovateur constant. Grâce à ses outils intuitifs, Qonto simplifie la gestion financière des entreprises et des travailleurs indépendants, facilitant la gestion de trésorerie et les opérations courantes. En se positionnant à la pointe de l’innovation, Qonto continue de transformer le paysage des solutions bancaires professionnelles.

L’offre de Qonto s’adresse aux sociétés qui souhaitent gagner du temps dans leur relation avec leur banque et bénéficier de services dernière génération. Voici les typologies de sociétés concernées :

• Les TPE-PME qui ne commercent pas trop en devises étrangères,
• Les startup qui ne commercent pas trop en devises étrangères,
• Les indépendants qui gagnent bien leur vie et vont utiliser la fonctionnalité « comptabilité ».

Voici également la liste des activités qui ne sont pas acceptées chez Qonto.  Consulter cette liste fait gagner un temps fou à ceux qui souhaitent ouvrir un compte Qonto.

Les offres des Fintech destinées aux professionnels sont moins nombreuses que celles pour les particuliers.
Mais ce secteur d’activité est intéressant et les offres commencent à se multiplier.
Consultez notre comparatif des offres proposées aux entreprises.

Il y a également le classement des offres destinées aux autoentrepreneurs et indépendants.

Qonto transforme son offre pour mieux correspondre aux attentes des entrepreneurs et les accompagner au fil des jours dans la vie de leur entreprise.

La Fintech passe de 5 abonnements à 3 pour les indépendants :

• Basic à 11€HT/mois,
• Smart à 23€HT/mois,
• Premium à 45€HT/mois.

D’autres aux TPE ou PME :

• Essential à 34€HT/mois,
• Business à 119€HT/mois,
• Enterprise à 299€HT/mois.

Et pour finir les créations d’entreprises  :

• Pack Basic à 149€HT/mois,
• Pack Smart à 249€HT/mois,
• Pack Essential à 349€HT/mois.

Un abonnement annuel est maintenant proposé et il permet de réaliser de grosses économies jusqu’à 18%.

Voici le montant de l’abonnement annuel ramené au mois :

Pour les indépendants :

• Basic à 9€ HT/mois
• Smart à 19€HT/mois,
• Premium à 39€HT/mois.

Pour les TPE ou PME :

• Essential à 29€HT/mois,
• Business à 99€HT/mois,
• Enterprise à 249€HT/mois.

Qui est October ?

October est une FinTech européenne spécialisée dans le prêt aux petites et moyennes entreprises, spécialiste du crowdfunding.

Qu’offre le partenariat entre Qonto et October ?

L’objectif de ce partenariat est de faciliter l’accès au crédit des TPE-PME et indépendants. Un financement simple, ultra rapide, 100% en ligne et sans garantie personnelle directement via l’application Qonto. Deux types de prêts sont disponibles : un prêt classique et un prêt garanti par l’État (PGE).

Quelle somme peut-on emprunter ?

Les clients Qonto peuvent emprunter jusqu’à 30 000€ sur 24 mois pour les prêts classiques soit sur 60 mois pour les PGE. À noter que ce sont les premiers à distribuer directement des PGE sans passer par une banque traditionnelle.

Comment ça fonctionne ?

La demande de prêt se fait en 10 minutes, l’emprunteur doit répondre à environ 5 questions. S’en suit une décision instantanée uniquement basée sur les transactions de leur compte Qonto, sans télécharger de liasses fiscales, ni d’autres documents. Moins de 4 jours plus tard, les fonds sont disponibles sur leur compte grâce à la contribution de la communauté de prêteurs October.

Pour faire la demande il suffit de cliquer en haut à gauche sur le nom de l’entreprise puis de se rendre dans la section « Financement*». Il faudra ensuite cliquer sur « Tester mon éligibilité » en bas de l’écran, un email de la part d’October est alors envoyé afin d’indiquer la marche à suivre.

*Si l’option n’apparaît pas, c’est que l’entreprise n’est pas éligible, dans ce cas il ne faut pas hésiter à contacter le service client.

Pourquoi ce partenariat ?

Il est né d’un constat simple :  les offres d’épargne dédiées à la trésorerie d’entreprise sont peu nombreuses. Ce total désintérêt des banques s’explique simplement, avec les taux négatifs actuels les dépôts excédentaires représentent un coût pour les banques traditionnelles qui se retrouvent alors obligées de les déposer à la Banque Centrale Européenne, qui le leur facture.

Quelle offre proposent-ils ?

My Money Bank (banque indépendante), Cashbee (spécialiste de l’épargne mobile) et Qonto proposent un compte à terme sans frais, avec un taux d’intérêt garanti allant de 0,20 à 0,446% brut. Cependant il y a une condition : les sommes déposées sont bloquées pour une période définie à l’avance. En cas de nécessité il est possible de récupérer la somme placée en clôturant le compte à terme avant l’échéance prévue.

Quelles sont les conditions ?

• Plafond à 20 millions d’euros (pour l’ensemble des comptes),
• Un ticket d’entrée de 10 000 € par compte, disponible sur le compte principal Qonto.
• Possibilité d’ouvrir jusqu’à 10 comptes à terme,
• Le choix de la durée du placement.

À chaque durée est associée un taux d’intérêt annuel garanti (plus la durée est longue, plus le taux d’intérêt est élevé) :

• 6 mois : 0,20%,
• 1 an : 0,25%,
• 18 mois : 0,30%,
• 2 ans : 0,349%,
• 3 ans : 0,398%,
• 5 ans : 0,446%.

Les intérêts sont soumis à l’impôt sur les sociétés (IS) ou à la flat tax, il n’y a pas d’avantage fiscal particulier.

Comment souscrire ?

L’ouverture du compte à terme se fait en ligne depuis l’espace client Qonto et ne nécessite pas de fournir des documents supplémentaires. Attention la fonctionnalité n’est pas disponible sur mobile.

Une fois dans « compte » il faut cliquer sur « Créer un compte » en haut à droite de l’écran et choisir l’option « Compte à terme ». Il faudra effectuer une vérification d’identité puis choisir le montant à investir et la durée du placement.

Qui peut souscrire ?

Seuls les Titulaires du compte, mandataires sociaux et représentants des mandataires sociaux peuvent l’ouvrir.

La société doit remplir certains critères :

• Être immatriculée et avoir sa résidence fiscale en France métropolitaine, Corse, Guadeloupe, Guyane française, Martinique, La Réunion ou Mayotte.
• Ne pas avoir un code NAF commençant par 64, 65, 66, 68, 70, 4110C, 4110A, 6910Z.
• Ne pas être visé par une procédure collective.
• Ne pas avoir de liens commerciaux avec un pays présent sur la liste des sanctions de l’OFAC (Office of Foreign Assets Control), ISO 2 et DGT.
• Le bénéficiaire effectif ne pas être né ou être résident de l’un des pays présents sur la liste des sanctions de l’OFAC, ISO 2 et DGT.

Toutes les entreprises clientes ayant un compte actif chez Qonto peuvent recommander d’autres entreprises et obtenir une prime en partageant leur lien de parrainage visible dans leur application.

De leur côté, les nouveaux clients qui s’inscrivent via le lien de parrainage de leur parrain peuvent également participer au programme en devenant filleuls.

Pour cela, ils doivent aussi commander une carte physique au moins et l’utiliser pour effectuer des paiements éligibles d’au moins 50 € dans les 60 jours qui suivent la validation du compte.

L’offre de parrainage évolue constamment, pour la connaître, il faut consulter son espace client.

A compter du 25 octobre 2023, le parrain et son filleul gagnent chacun jusqu’à 160€ de récompenses lorsque le parrainage est réussi.

• Créée en 2016 par Steve Anavi et Alexandre Prot, Qonto, la fintecg des entreprises, fait parler d’elle.
• Sur le premier semestre 2019, cette jeune startup de la FrenchTech a occupé les médias européens. Elle a été élue Fintech française n°1. Voici comment.
• En 2020, la startup a dépassé le seuil des 100 000 clients. Elle réalise la croissance la plus rapide de la FinchTech btob en Europe. Le Chinois Tencent entre au capital. Son ambition est d’automatiser et faciliter la mission des entrepreneurs.
• En 2021, elle a noué des partenariats avec d’autres Fintech pour compléter sa gamme, avec October pour proposer un PGE (une solution de financement) et avec Cashbee pour proposer un livret d’épargne boosté.
• En 2022, elle donne accès aux cryptos avec CoinHouse, il devient possible de la contacter 24/24 7/7 par chat, et elle ajoute un outil de facturation.

Qonto ne cache plus son ambition de devenir leader dans son secteur tout en conservant son indépendance.

Différentes solutions sont possibles, et il est important de les connaître pour savoir où vous mettez votre argent. Lire la suite

La bonne nouvelle récente, vient des horaires qui ont été adaptés. Les conseillers Qonto sont joignables 24h/24 par email et chat et 7 jours/7.

Sur cette page se trouvent également les réponses aux questions sur la prime de parrainage, des tips pour la création d’entreprise et les petits points faibles de Qonto.