Trader et boursicoteur : quelle banque choisir ?

Il est temps de tester le troisième pilier d’enrichissement : la Bourse!

Consultez notre comparatif des comptes où vous pouvez agir en Bourse.
Ce classement est mis à jour avec les conditions proposées  par les principaux acteurs pour agir en Bourse.

Choisir entre le Compte Titres et le compte PEA : 

Les deux comptes ne correspondent pas à la même logique d’investissement. Avant d’ouvrir un compte pour trader, il faut savoir ce que vous voulez faire.

• Le PEA (Plan d’Epargne en Actions) est un placement à fiscalité intéressante sur le long-terme, c’est-à-dire quand sa durée dépasse les 5 ans. En dessous de 5 ans, les fonds peuvent être retirés mais cela entraine la fermeture du PEA. Au-delà de 5 ans, il est possible de rajouter de l’argent, si le plafond de 150 000€ n’est pas atteint ou d’en retirer. Au-delà des 5 ans, il n’y a plus d’imposition sur les gains. L’argent est investi dans des actions européennes uniquement, qui sont répertoriées dans un compte-titres, des fonds actifs et des ETF ou trackers.
• Le compte Titres est un support qui contient différents titres achetés. Par titres, on entend : actions, obligations, fonds, matières premières ou ETF ou tracker. Un compte Titres est systématiquement ouvert avec un compte-espèces. Il n’a aucun avantage fiscal mais est plus flexible.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte Titres (CTO) ou PEA ?

Dans les deux cas, il faudra :

• Etre majeur, si le client souhaite souscrire seul ou avoir une autorisation parentale,
• Etre de nationalité française ou avoir sa résidence fiscale en France.

Pour le PEA, il faudra en plus :

• Payer ses impôts en France,
• Ne pas avoir d’autre PEA.

Y-t-il une mise en garde générale à connaître avant d’agir en Bourse ?

Oui Oui et Oui et encore oui !

Attention, placer son argent en Bourse est un investissement risqué. Il est possible pour l’investisseur de perdre tout son capital. Contacter notre conseiller indépendant si vous souhaitez des conseils en investissement. Ses services sont gratuits et il est immatriculé auprès de l’Orias.

Le CFD est un Contrat Pour la Différence. Il permet d’agir sur les marchés financiers sans avoir à posséder l’actif. Le consommateur passe par un intermédiaire, un courtier qui fera l’achat et vente en votre nom.

Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l’effet de levier.

Entre 74 et 89 % des comptes de clients de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les CFD fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

Quels sont les différents acteurs qui permettent d’investir en Bourse ?

Il y a en effet différents types d’acteurs.

D’un côté les banques en ligne : pratiques, moins chères que les banques classiques mais limitées sur certains points quand on souhaite vraiment s’enrichir en Bourse et en tirer des revenus conséquents. Ces acteurs seront en revanche, très bien pour ceux qui souhaitent juste acheter quelques actions pour diversifier ses investissements.

De l’autres, les courtiers spécialisés. Ils sont plus complets, parfois aussi plus complexes. Ils conviennent bien aux tradeurs débutants et experts.

Que proposent les banques en ligne comme Boursorama, Fortuneo, BforBank et ING ?

Ces quatre établissements à distance proposent une solution d’accompagnement pour la Bourse. Pour connaître les différentes offres promotionnelles du jour liées à la Bourse, consultez le classement des solutions pour agir en Bourse. Voici ici quelques exemples de ce qui a été proposé il y a quelques mois :

• Fortuneo

L’offre Bourse de Fortuneo est simple : pas de frais de garde, frais de courtage réduits, outils de suivi de trading en temps réel mis à disposition gratuitement. L’ ouverture de compte-titres, PEA ou PEA-PME est très facile. Vous pouvez décider de mandater un conseiller de Fortuneo pour gérer votre compte. Et ils ont au fil de l’année des opérations promotionnelles où ils offrent par exemple les 100 premiers ordres.

• BforBank

Contrairement à ses concurrentes, la filiale de Crédit Agricole, se concentre sur la cible des investisseurs. Son offre est plus adaptée que les autres acteurs de la banque digitale.

Cette banque mobile propose une offre complète qui permet d’optimiser au maximum la gestion de son portefeuille. Ouvrir son compte Titres ou PEA ou PEA-PME et passer à l’action sur les marchés n’a jamais été aussi sécurisant quand on débute. Les conditions tarifaires sont compétitives :

• • Droits de garde, frais de tenue de compte et abonnement : Offerts,
  • 2,5€ pour les ordres jusqu’à 1000€ .. le reste est détaillé sur le site de l’établissement.
  • L’établissement vous met directement à disposition les analyses d’experts tels que : Kepler Cheuvreux, Factset, Score Card, ou Trading Central.
  • Le client dispose en plus d’une ligne directe et gratuite avec les conseillers BForBank, dédiée à la bourse. Ces conseillers sont basés à la Défense et cet argument est de poids.
  • Il est possible de tester le site Bourse gratuitement pendant 15 jours. Pourquoi s’en priver ?
  • Des offres promotionnelles se succèdent au fil de l’année. Habituellement, il y a 2000€ de frais de transferts remboursés,

• ING

ING était la deuxième banque en ligne en France. Désormais, son offre n’est plus disponible en France. Avant de quitter l’hexagone, elle proposait ceci.

Outre ses atouts financiers : banque sans frais, qui vous verse une prime à l’ouverture, carte Gold offerte…
Concernant la bourse, les frais de transferts sont remboursés jusqu’à 2000€ à l’ouverture d’un compte Titres ou PEA.
Gratuité sur : les frais d’ouverture et de clôture, frais de tenue de compte et abonnement, droits de garde.

• Boursorama Banque 

En plus d’être la banque la moins chère depuis plus de 11 ans, Boursorama porte bien son nom. Elle vous accompagne dans l’ouverture de votre Compte titres ou PEA. En moins de 5 min vous pouvez procéder à votre virement pour activer le compte. Les conditions sont attractives : à partir de 1,99€ par ordre et sans frais de garde.
La promesse : Gestion facile, rapide et 100% en ligne.

Récemment, la banque en ligne n°1 a lancé BoursoMarket pour s’adresser directement aux novices et jeunes. Cette plateforme donne accès à de nombreux outils, conseils et suggestions pour aider à agir en Bourse.

Quels sont les atouts des acteurs spécialisés ?

Les spécialistes en la manière ont généralement plus de légitimité que les autres acteurs, souvent trop généralistes. Et à vouloir tout faire, on ne peut pas être bon partout.

Freedom Finance

La particularité de Freedom Finance est basée sur le fait qu’elle a l’exclusivité sur l’accès aux IPO en Europe. Investir sur une introduction en Bourse peut-être une opportunité qu’on ne peut saisir qu’une seule fois.

XTB

XTB s’est fait remarquer par son sérieux et sa grille tarifaire. En effet, acheter des actions sans payer de frais (sous certaines conditions) est un énorme atout.