Quelle banque choisir quand on a des besoins classiques ?
Nous avons étudié les différentes offres des banques et banques en ligne à partir d’un profil de base* (*voir la description du profil « de base » dessous) pour faire ressortir celles qui ont le meilleur rapport qualité-prix.
Choisir sa banque n’est pas une mince affaire. La banque parfaite n’existe pas et surtout son nom n’est pas gravé dans le marbre.
Pour choisir sa banque, il faut d’abord cerner son profil (qui on est et quels sont nos besoins). Êtes-vous un « français moyen » ?
Quel est le profil de celui que les médias appellent : le français moyen ?
Celui que l’on appelle le « français moyen* » représente plus d’une personne sur cinq.
Si vous voulez savoir si vous êtes dans cette tranche de la population, voici quelques indications.
Le salaire moyen évolue entre 1510€ et 1850€ net . Généralement, le français moyen est en couple avec deux enfants. En termes de diplôme, seuls 10% de ce profil a un diplôme supérieur au Bac+2, le reste est entre le bac et bac+2. Il part peu en vacances et souvent dans des conditions où il se débrouille pour ne pas trop dépenser. Il habite en ville et vit principalement de son salaire (4% ont des revenus immobiliers et 5% touchent le chômage).
Les éléments qui ont un impact dans la classification des banques selon le profil standard :
- Salaire moyen : entre 1510 € et 1850€,
- Pas ou peu de voyage,
- 1 carte de paiement standard,
- 1 chéquier envoyé par courrier,
- 0€ de découvert, car les conditions sont trop variables,
- 5 retraits par mois en moyenne, effectués en France au distributeur automatique.
- 5 à 6 prélèvements automatiques par mois en moyenne (eau, électricité, téléphone & internet, crédit ou loyer, impôts et autre),
- Pas d’assurance « moyen de paiement » car non obligatoire > pensez à la supprimer ! Les banques vous font croire qu’elle est indispensable, mais très souvent avec votre carte de paiement vous avez déjà cette garantie.
Avantages* : Pour mémo, nous l’indiquons sur tous nos tableaux, mais les offres, que ce soit des primes ou des avantages, évoluent toute l’année. Il est préférable de consulter ce comparatif des primes pour avoir l’offre en vigueur aujourd’hui.
Il ressort clairement que les banques en ligne sont plus avantageuses que les banques classiques ou banque assurance. Actuellement, la banque la plus généreuse est Fortuneo.
Que penser des acteurs ci-dessous ?
Boursorama Banque
Banque en ligne n°1 avec plus de 2,8M de clients en mai 2021. C’est aussi la banque en ligne la moins chère, les frais annuels moyens payés par ses clients sont inférieurs à 12€.
Les clients en sont satisfaits et la recommandent.
Boursorama a lancé l’offre Ultim qui rivalise avec les néobanque sur la partie « frais à l’étranger » puisque la solution est sans frais. Il y a aussi Ultim Metal pour ceux qui attendent encore plus.
Son offre :
Sans frais de tenue de compte + 80€ de prime minimum à l’ouverture + 50€ pour ceux qui en font leur banque principale + carte de paiement offerte + 110€ pour le parrainage.
Compte Nickel
Le compte Nickel est une solution « Sans banque » qui séduit de plus en plus de français.
Elle présente de nombreux atouts avantageux pour ceux qui souhaitent limiter les dépenses :
- Frais limités,
- Découvert non autorisé,
- Carte à demande systématique,
- Crédit non autorisé,
- Accepte tous les profils : quelque soit leurs revenus et sous plus de 180 passeports,
- Dépôt d’argent liquide possible chez les buralistes.
Son offre :
20€ par an ou 30€+20€ pour la carte Nickel Chrome qui est plus enrichie.
+ les frais de fonctionnement.
Monabanq
La solution hybride du Crédit Mutuel. Elle a des frais de tenue de compte réduit, est 100% en ligne et permet pourtant de faire des dépôts en espèces sur son compte à partir des automates du CIC et Crédit Mutuel.
Élue service clients depuis 4 années, elle apporte une grande importance à l’humain.
Que penser des autres solutions ?
Voici la liste des autres établissements bancaires qui sont attractifs pour un profil classique :
ING
ING a une image élitiste, car ses services sont haut de gamme et elle propose la carte Gold MasterCard gratuitement pour ceux qui peuvent justifier de 1200€ de revenus ou déposer 5000€ d’épargne sur le compte.
Depuis septembre 2019, elle est ouverte à tous sans condition de revenus et propos la carte MasterCard Standard sans frais. Ses services ont été couronnés en 2017 par le Trophée OR de la Banque en ligne sur les profils Classique et Premium.
Son offre :
Sans frais de tenue de compte + 80€ de prime minimum à l’ouverture + carte de paiement offerte (Gold MasterCard ou Standard) + 100€ pour le parrainage.
Fortuneo :
C’est la banque en ligne la plus généreuse avec ses clients et qui propose le plus grand nombre de moyens de paiement. Elle est : sans frais de tenue de compte + 80€ de prime minimum + carte de paiement offerte + jusqu’à 100€ de chèque cadeau pour l’utilisation de Neochange le service mobilité pour les virements ou revenus + 150€ par parrainage.
HSBC :
Contrairement à ce que l’on peut penser, il n’y a pas de revenus minimums à déclarer pour ouvrir un compte chez HSBC. En revanche, les frais sont de 69€ par an minimum, à savoir 45€ pour la carte bancaire et 24€ de frais de frais de gestion ou 30€ si le compte est inactif. + 80€ de prime offerte à l’ouverture du compte.