Expatrié, grand voyageur : quelle néobanque choisir ?

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Différentes catégories de profils sont concernées par cette étude. Dans la catégorie des grands voyageurs se trouvent 3 profils :

1. Ceux qui cherchent à faire des économies et dépenser le moins. Ici nous sommes sur un type de profil : backpacker, famille, jeune, personne ayant des revenus moyens ou simplement quelqu’un qui préfèrent dépenser son argent ailleurs que dans les frais de banques ou tout autre frais inutiles.

2. Ceux qui souhaitent voyager dans le plus grand confort et pour qui la dépense peut-être justifiée dans le cadre d’une prestation de qualité. Le type de personnes ici est : le CSP+, le cadre supérieur, le chef d’entreprise.

3. Et ceux qui sont entre les deux. Il y a aussi les personnes qui sont entre les deux, elles veulent voyager dans de bonnes conditions sans pourtant avoir des frais inutiles.

De leur côté, les expatriés occupent une place à part !

Les TOP établissements pour voyager

À la question quelle banque choisir quand on est un grand voyageur, nous avons donc encore plusieurs solutions possibles.

Les trois établissements qui sont à la tête du classement sont ceux que nous recommandons pour la plupart des voyages. Ils conviendront plus particulièrement pour les profils 1 et 3.

Que penser des néobanques pour les voyageurs ?

La néobanque est une solution particulièrement adaptées aux jeunes, aux backpackers, et ceux qui ne veulent pas dépenser trop pendant leurs voyages.
Il est pourtant important de rappeler que ces établissements mobiles ne sont pas tous sans frais. Ces solutions sont très bien en banque secondaire.

Compte secondaire idéal

Le point fort de ces établissements est d’être jusqu’à 8 fois moins cher que dans une banque traditionnelle quand il s’agit de payer ou de retirer dans une devise différente de la sienne.
Ce type de solution est disponible chez Wise ou bunq par exemple. bunq a lancé récemment la « Travel Card« . Cette solution est sans frais de change et gratuite. La neobanque Néerlandaise entre ici en concurrence directe avec N26, Revolut et la dernière offre de Boursorama Ultim.

Les établissements sont nombreux et chacun a ses atouts

À titre informatif, N26 et bunq utilisent Wise qui est devenue la solution de référence pour bénéficier des meilleurs tarifs sur les devises étrangères.
Monese, la fintech britannique vient d’ajouter récemment nouvelles solutions de paiement. Ainsi, Paypal, Apple Pay et Google Pay sont utilisables par les clients de Monese.

Revolut avec sa carte Metal ou sa carte Premium propose une assurance bagages et vol retardé, et une assurance maladie gratuite à l’étranger, un accès aux espaces Lounge avec le LougneKey Pass… Il semble aujourd’hui que Revolut soit la solution n°1 pour les expats et voyageurs. 

Comment ouvrir un compte bancaire en France quand on est expatrié ?

Pour ouvrir un compte bancaire en France, les banques traditionnelles exigent généralement que vous soyez résident en France. Cela peut poser problème aux expatriés ou aux non-résidents qui n’ont pas de justificatif de domicile français. Dans ce cas, se tourner vers des solutions en ligne comme Revolut, Wise ou N26 est souvent la meilleure option. Ces néobanques permettent d’ouvrir un compte à distance avec des démarches simplifiées, tout en offrant des services adaptés aux expatriés, comme les comptes multi-devises et des frais réduits pour les transactions internationales.

En résumé, si vous n’êtes pas résident en France, privilégiez les néobanques comme Revolut (selon votre pays de résidence), Wise ou N26, qui sont flexibles et accessibles à distance.

Comment ouvrir un compte bancaire en France quand on est expatrié ?

Pour ouvrir un compte bancaire en France, les banques traditionnelles exigent généralement que vous soyez résident en France. Cela peut poser problème aux expatriés ou aux non-résidents qui n’ont pas de justificatif de domicile français.

Dans ce cas, se tourner vers des solutions en ligne comme Revolut, Wise ou N26 est souvent la meilleure option. Ces néobanques permettent d’ouvrir un compte à distance avec des démarches simplifiées, tout en offrant des services adaptés aux expatriés, comme les comptes multi-devises et des frais réduits pour les transactions internationales.

En résumé, si vous n’êtes pas résident en France, privilégiez les néobanques comme Revolut (selon votre pays de résidence), Wise ou N26, qui sont flexibles et accessibles à distance.

Justificatifs à transmettre

Pour l’ouverture du compte, il faudra transmettre les documents suivants :

  • Passeport ou carte d’identité valide.
  • Justificatif de domicile récent (facture d’électricité, quittance de loyer, etc.).
  • Justificatif de revenus ou contrat de travail (surtout si vous souhaitez une carte de crédit).
  • Titre de séjour : En fonction de votre nationalité et de votre statut (UE ou non-UE).

Conseils pour les expatriés :

  • Vérifiez les frais de change et de retrait à l’étranger, surtout si vous voyagez fréquemment.
  • Renseignez-vous sur le service client en anglais ou dans votre langue maternelle pour éviter les barrières linguistiques. Il en est de même pour la langue utilisée sur l’app ou l’espace client.
  • Demandez des informations sur la fiscalité si vous prévoyez de conserver des comptes dans plusieurs pays. Faut-il déclarer le compte aux impôts ou pas…

Le reste des informations sur les Fintech et banques digitales attractives ↓ dans le FAQ dessous.

Une question ?

Revolut est souvent considérée comme la banque n°1 pour les voyageurs et les expatriés pour plusieurs raisons. Voici ses 7 atouts majeurs :

1. Frais réduits et change avantageux. Elle propose des taux de change interbancaires très compétitifs. Les utilisateurs peuvent convertir des devises sans frais supplémentaires pour des montants limités chaque mois, ce qui est particulièrement intéressant pour ceux qui voyagent régulièrement ou qui vivent à l’étranger.

2. Comptes multi-devises. Elle permet de détenir et gérer des fonds dans plus de 30 devises différentes au sein d’un même compte. Cela facilite grandement la gestion financière des expatriés qui jonglent souvent avec plusieurs devises pour leurs transactions quotidiennes ou les transferts d’argent.

3. Paiements internationaux gratuits ou à faible coût. Les transferts d’argent internationaux sont rapides et avec des frais minimaux, voire inexistants pour les comptes premium. Les voyageurs et expatriés peuvent ainsi envoyer de l’argent à l’étranger ou recevoir des paiements sans subir de frais élevés.

4. Sécurité et flexibilité. Ses cartes Revolut sont hautement sécurisées avec des options comme le gel immédiat de la carte en cas de perte, et la possibilité de configurer des autorisations pour des types de transactions spécifiques (paiements en ligne, retraits, etc.). Cette flexibilité est idéale pour les expatriés et les voyageurs qui veulent garder un contrôle strict sur leurs dépenses.

5. Accès facile à une carte bancaire partout dans le monde. Ouvrir un compte en ligne rapidement sera très appréciable. Inutile de se rendre physiquement dans une agence, ce qui est souvent un casse-tête pour les expatriés dans certains pays.

6. Offres supplémentaires pour les voyageurs. Des fonctionnalités additionnelles comme l’assurance voyage intégrée (qui couvre notamment les frais médicaux à l’étranger), l’accès à des salons d’aéroport, et même des cartes eSIM pour les données mobiles à l’étranger. Ces avantages rendent Revolut particulièrement attrayante pour ceux qui sont régulièrement en déplacement.

7. Communauté et support multilingue. La plateforme est conçue pour répondre aux besoins internationaux avec un support client dans plusieurs langues et une communauté d’utilisateurs active. Revolut offre également une interface en plusieurs langues, ce qui est un atout pour les utilisateurs non francophones.

Ces avantages font de Revolut un choix privilégié pour les expatriés et les voyageurs qui recherchent une solution bancaire moderne, flexible, et économique, adaptée à leurs besoins globaux.

Boursorama Banque est la première banque en ligne en France avec près de 6,3 Millions de clients. Elle propose une solution idéale pour les voyageurs : Ultim.
Cette solution rivalise avec les néobanques qui sont sans frais à l’étranger. Actuellement, elle est la banque en ligne la moins chère avec en moyenne 11€ de frais bancaire par an. Cette solution est 100% gratuite à l’étranger.

Les vraies nouveautés de Ultim

Avec cette proposition Boursorama devrait écraser la concurrence une fois de plus.
Voici les 4 grandes nouveautés de cette carte : les retraits à l’étranger 100% gratuits,  la tolérance aux achats offline, le format vertical de la carte, l’utilisation du Visa Quick Read. Le petit plus étant l’accès à des salons d’aéroport privilégiés en cas de retard de l’avion, avec le service « Smart Delay ». Les nouveautés sont plus amplement détaillées sur l’article qui traite exclusivement de l’offre Ultim de Boursorama Banque.

Les points faibles de Ultim : 

  • La carte est gratuite si son détenteur l’utilise, si le propriétaire de la carte ne fait aucun achat avec la carte, elle lui coûtera 15€ par mois non utilisé.
  • Les plafonds de paiement et retraits ont baissés récemment. Actuellement les paiements sur 30 jours glissants sont maximum de 1500€ et les retraits de 300€ sur 7 jours glissants.
  • Le versement initial est de 500€, contre 300€ pour la majorité des comptes et 100€ pour Welcome.

Face à Ultim, l’offre Fosfo de Fortuneo qui a été lancée après n’a pas à rougir.

Fosfo bénéficie des mêmes atouts que Ultim :

  • Sans frais à l’étranger,
  • Les services d’une vraie banque (service clients de qualité, offre d’épargne, crédit, assurance vie …),
  • Sans frais de tenue de compte, en moyenne les clients payent aussi peu que chez Boursorama (soit moins de 20€ par an)
  • Tous les xPay sont acceptés et depuis plus longtemps que chez Boursorama,
  • Le chéquier est disponible,
  • Le découvert est autorisé après 6 mois de détention d’une carte.

Fosfo est plus intéressant que Ultim sur ses points négatifs :

  • Si la carte n’est pas utilisée pendant un mois, elle sera facturée 3€ par mois (contre 15€ pour Ultim),
  • Les plafonds de retraits et paiements sont supérieurs : 2000€ de paiement maximum sur 30jours et 500€ de retrait sur 7 jours,
  • Le versement initial est de 300€ (contre 500€).

Avant une solution de transfert d’argent, Wise permet aussi de détenir un compte courant multi-devises.

Très facile d’accès, simple d’utilisation, rapide et sans frais de tenue de compte ni sur la carte de paiement, cette Fintech propose un package sympa pour ceux qui souhaitent faire un peu plus qu’un voyage. Dans le sens où ils pourront détenir un compte dans la monnaie du pays sans payer de frais.

Simple, rapide et pas cher !

C’est donc une excellente alternative pour ceux qui utilisent les devises fréquemment.

Ici, il n’est pas question de réduire les frais bancaires (paiements et retraits à l’étranger), ici il est question de bénéficier de prestations haut de gamme.

Voici quelques exemples des privilèges de la carte Gold:

  • A chaque achat effectué avec la carte, des points sont crédités sur le compte Membership Reward. Ce système est valable à vie, les points peuvent être transformés en cadeaux ou ils peuvent être dépensés pour des achats en ligne … 1€ dépensé = 1 point gagné, quand on voyage beaucoup cela peut donc aller très vite.
  • Une agence de voyage et de loisirs en ligne pour réserver ses billets d’avion, son hôtel et sa voiture,
  • Des avantages exclusifs comme le surclassement,
  • Un accès aux préventes de nombreux événements,
  • Une gamme d’assurances et d’assistances exceptionnelle,
  • Pas de plafond de dépenses et la possibilité de retirer jusqu’à 1500€ par semaine,
  • L’utilisation des points de fidélité pour faire de nouveaux achats.

D’autant plus qu’en ce moment, la 1ère année de cotisation est gratuite et 20000 points sont offerts. En savoir plus sur cette offre Gold American Express.