L’équipe dirigeante ou le Directeur Administratif et Financier (DAF) ont la lourde charge de choisir la ou les banques qui vont accompagner l’entreprise et l’aider à se développer. Avant, les entreprises étaient fidèles, aujourd’hui elles sont multibancarisées pour profiter au mieux des atouts de chacune.
Sur ce profil, nous nous concentrons sur :
- Les PME, Petites et Moyennes Entreprises françaises avec un regard insistant sur les moyennes entreprises, car les sociétés de petite taille ont été traitées sur ce profil. Il s’agit donc d’entreprise qui compte entre 10 et 249 employés.
- Les ETI, Entreprises de Taille Intermédiaire qui sont un peu plus importantes avec une masse salariale allant de 250 à 4999 personnes.
- Les Grandes Entreprises avec à leur côté plus de 5000 salariés.
- Sur ce profil spécifique, nous ne pourrons pas traiter, la question des firmes qui ont font des actions (paiement ou réception de fonds) en devises étrangères. Un autre profil aborde ce point.
Quel type d’établissement bancaire choisir pour une PME, ETI ou GE ?
Le fait d’avoir plusieurs banques ne choque pas les entreprises ayant atteint une certaine taille de masse salariale ou de chiffre d’affaires. Maintenant, reste à ne pas avoir des dépenses inutiles, car parfois les établissements bancaires appliquent des frais démesurés.
Les points de vigilance à prendre en compte pour choisir le bon établissement
Une PME a des besoins spécifiques et des attentes importantes envers sa banque. L’avantage avec l’essor des Fintechs c’est qu’aujourd’hui de nombreuses tâches sont prises en charge par les néobanques ou des startup.
Voici les points à regarder pour faire son choix :
- Les frais bancaires,
- La prise en charge d’actions comptables (note de frais, versement des salaires, transfert des data au service comptabilité…),
- La rapidité des actions (paiements, virements, transferts d’argent…),
- La disponibilité du service client, sa réactivité et son efficacité,
- L’accès à des solutions de financement…
Comment être multibancarisé sans multiplier les frais ?
Détenir plusieurs comptes en banque permet d’avoir un comportement « opportuniste » et d’exploiter les meilleurs atouts de différents établissements. Il faudra donc choisir les banques ou néobanques les plus adaptées à vos besoins et proposant des services différents et complémentaires.
Généralement, les nouveaux acteurs sont bien moins chers que les banques physiques et les services mis en avant permettent de réduire considérablement les frais au global.
Le package idéal pour les PME, ETI et GE
Idéalement, une entreprise doit au minimum avoir un compte dans une banque classique et un dans une néobanque. Cela signifie potentiellement fermer certains comptes dans les banques traditionnelles ou couper les moyens de paiements, car très souvent c’est la cotisation à la carte bancaire qui fait monter en flèche le budget.
Pourquoi avoir un compte dans une néobanque est important ?
Pour la banque physique, nous vous laissons prendre la décision. Cela va dépendre souvent de :
- Votre emplacement géographique, et des agences physiques proches du siège de l’entreprise,
- D’un relation acquis depuis longtemps avec votre banquier ou de vos relations …
Pour la néobanque, nous avons fait le tour des différents acteurs. Il y en a de plus en plus. Un grand nombre se concentre sur les indépendants et entreprises de petites tailles. Pour les autres, celles qui vous sont dédiées voici quelques informations. Les banques nouvelles générations, vont vous permettre de :
Gagner en efficacité :
-
- Gestion du compte en instantané,
- Disponibilité des conseillers,
- Aide à la compta avec des exports de data programmés,
- Gestion des notes de frais,
- Simplification du paiement des salariés et des fiches de paie, …
Économiser :
-
- Tarifs plus attractifs sur les frais de tenue de compte,
- Carte de paiement moins chère et parfois même gratuite,
- Accès à des cartes virtuelles à moindres frais, ce qui permet en plus de sécuriser des achats en ligne…
Faciliter la vie de l’entreprise depuis sa création :
-
- Accompagnement au dépôt de statut,
- Attestation de dépôt de capital,
- Aide à la création d’entreprise…
Le nombre d’arguments pro néobanque ne manque pas.
Comment différencier les nombreux acteurs destinés au pro ?
Voici les critères qui arrivent au premier plan pour faire son choix :
- Le prix de la cotisation mensuelle est souvent l’argument numéro 1.
- En deuxième point arrive les tarifs des services annexes : virements, paiement en devises…
Le prix ne fait pas tout !
- La qualité du service qui va souvent de pair avec le service client qui doit répondre aux questions et besoins spécifiques.
Ce point devrait être le plus important, c’est pour cette raison que les deux premiers arguments devraient être remplacés par un bon rapport qualité-prix.
Sur la partie financement, il faut regarder du côté des banques classiques. Voilà pourquoi ces établissements restent en partie indispensables.
Un point sur les acteurs majeurs
Que penser de Memo Bank ?
Memo Bank est une vraie banque avec un agrément bancaire délivré par l’ACPR (l’autorité qui contrôle les établissements financiers en France) lui permettant de :
- Délivrer des crédits à court et moyen terme,
- Autoriser le découvert et des facilités de trésorerie.
Cet acteur est pourtant digital dans la lignée des Fintechs les plus innovantes. Elle peut donc être comparée aux néobanques et avec des services bien plus poussés.
En effet, l’ex Mango Bank propose également :
- Un compte courant rémunéré,
- Un compte sans frais de commission de mouvement.
- Un conseiller physique à l’écoute des projets …
Bref elle dispose de beaucoup d’atouts que ses concurrents des néobanques n’ont pas. Et elle prépare de belles surprises encore.
Pour le moment, ses clients ne peuvent pas disposer d’une carte de paiement physique.
Que penser de ManagerOne ?
ManagerOne est une néobanque issue d’une banque privée familiale et parisienne,La Banque Wormser Frères, qui existe depuis 1936. De par son histoire, elle dispose donc d’une grosse expertise bancaire et est parfaitement adaptée aux nouvelles contraintes règlementaires et de conformité. L’association de cet établissement à taille humaine avec la Fintech SaGa Corp lui confère une grande souplesse et agilité.
Elle a un tarif unique, que ce soit pour les indépendants ou les très grands groupes, qui est de 29,99€ par mois. Alors que ces concurrents ont des prix croissants pouvant dépasser les 1000€ par mois pour les structures qui ont des besoins importants. Ainsi, les clients de ManagerOne n’ont pas de surprise en fin de mois et pas de frais cachés.
Ces services inclus dans le forfait sont innovants et 100% adaptés aux besoins d’une entreprise aujourd’hui :
- Un compte bancaire avec IBAN FR,
- Une carte de paiement internationale Visa Corporate + la commande possible d’un nombre illimité de cartes pour les membres de l’entreprise (mis à part les frais de fabrication),
- Paiements illimités en zone euro, 2 retraits DAB par mois, au-delà il faut compte 2€ par acte,
- Compte de dépôt de capital, d’augmentation de capital et mise à disposition de l’attestation de capital,
- Gestion des notes de frais,
- Encaissements (Terminal de Paiement Electronique, dépôt d’espèces et chèques…)
- Virements et prélèvements en zone SEPA…
Compte tenu de la richesse de ses services, le détail des informations se trouve dans le dossier dédié à ManagerOne.
Que penser de Qonto ?
Qonto est une Fintech très innovante et classée en 2020 dans les 50 startup ayant le plus de potentiel de développement en Europe.
Ses tarifs sont progressifs et dépendent de la taille de l’entreprise.
Une image permet d’y voir plus clair. Et pour en savoir plus, il est préférable de consulter le dossier.
Que penser de Anytime ?
Anytime est un compte courant à spectre large. Elle est ouverte aux particuliers et aux professionnels pour le moment. Il est fort probable que d’ici la fin de l’année, elle se recentre à 100% sur les professionnels. C’est sur cette cible qu’elle excelle. Elle est depuis quelques mois devenue une filiale de Orange Bank ce qui lui ouvre un vivier énorme de professionnels qui sont déjà clients de l’opérateur télécom.
Elle propose un RIB France, comme Qonto et ManagerOne. Pourtant, elle est basée hors du territoire français.
Son offre tarifaire est à pallier en fonction des besoins de l’entreprise de 9,5€/mois à 249€/mois.
Son premier prix est attractif. Il permet de pouvoir bénéficier d’un beau pour travailleur indépendant. Pour les entreprises, le forfait à 19,50€ par mois est recommandé. Il donne accès à :
- 3 Mastercard ou carte virtuelle,
- 200 cartes virtuelles,
- 100 virements et prélèvements par mois,
- 4 dépôts de chèque par mois,
- Une ligne dédiée pour contacter le service client.
Elle propose également d’accompagner les sociétés dans différentes actions, comme :
- Le dépôt de capital : facturé 100€ en plus,
- La création de la structure (prise en main de toutes les démarches, telles que la rédaction des statuts, l’attestation de dépôt de capital, la parution de l’annonce légale et la remise du Kbis) : facturée 499€,
- La mise à disposition d’un logiciel comptable intégré pour gérer les factures, les devis et la comptabilité : à raison de 9,5€/mois,
- La domiciliation de l’entreprise : pour un tarif total de 30€/mois et avec réexpédition du courrier inclus.
Son offre est donc très complète et attractive.
Les deux forfaits supérieurs permettent d’avoir :
- Plus de cartes,
- Plus de prélèvements et virements (500 pour le forfait à 99€ et 1000 pour le forfait à 249€),
- Plus de dépôt de chèque par mois,
- Une ligne dédiée et VIP pour le service client,
- … et sont inclus le logiciel de comptabilité et un tableau de gestion.
Sur quels autres points ComparateurBanque peut aider une entreprise ?
Choisir la meilleure mutuelle d’entreprise :
Depuis que les employeurs doivent prendre à leur charge la mutuelle de leurs salariés, cette tâche de choisir le bon assureur est délicate. Elle prend du temps, voilà pourquoi le fait d’utiliser un comparateur permet de mettre en concurrence différents organimes comparateurs de mutuelle santé à destination des entreprises. Ainsi il sera plus facile de trouver la solution la plus adaptée aux besoins de l’entreprise et des salariés.
Trouver une assurance pour son activité :
Nous travaillons dur pour trouver un simulateur qui compare les offres d’assurances destinées aux entreprises. Les outils sélectionnés permettent via un seul formulaire, généralement complété en 5 minutes de comparer simultanément et gratuitement les offres de différents assureurs.