PER Caravel : que penser de son PER Ethique ?

Alors que la retraite est au cœur des préoccupations des Français, Caravel ambitionne de la rendre simple, accessible et moderne. À travers ses solutions d’épargne retraite éthiques et responsables, la plateforme veut répondre aux enjeux actuels. Quel avis sur le Plan Épargne Retraite de Caravel qui a déjà séduit plus de 2000 épargnants à ce jour ?

Que penser du PER de Caravel qui se dit être éthique et avec une performance à long terme ?

Depuis ses débuts, la Fintech se concentre sur son PER en ligne, disponible en gestion pilotée, qui évolue avec l’épargnant et qui finance exclusivement des entreprises œuvrant dans la transition énergétique et écologique. Son offre d’épargne cumule plusieurs avantages et comporte quelques inconvénients.

Voici un résumé de notre avis :

⭐️ Globalement, notre avis sur le PER de Caravel est excellent. Nous lui décernons une note de 4,7 étoiles sur 5. ⭐️

Les avis des clients sur ce produit d’épargne vert consolident notre point de vue positif. Sur les 105 avis postés sur Trustpilot, la plateforme d’investissement récolte 4,8 étoiles sur 5. Dans l’ensemble, les investisseurs sont satisfaits et soulignent la réactivité de l’équipe du service client, la qualité de l’expérience utilisateur, la simplicité de la souscription et la clarté de l’offre. En revanche, il n’y a pas d’avis Apple Store ni d’avis Google Play, car ce n’est pas une application.

Qui est Caravel ?

Caravel est un spécialiste de l’épargne en ligne, il est enregistré auprès des Intermédiaires en Assurance, banque et finance sous la catégorie de Courtier en Assurance (COA), sous le numéro 22002796 à l’ORIAS.

• Sa création par 3 entrepreneurs et freelances Olivier, Marie et Hugo date de 2020.
• En juillet 2021, la startup lance son e-PER vert en partenariat avec APICIL.
• En mars 2024, l’acteur engagé rejoint le groupe espagnol Indexa Capital, qui est devenu Indexa Caravel, dans l’ambition de devenir un leader de l’épargne en Europe.
• En novembre 2024, il se prépare à lancer son assurance vie actuellement en pré-inscription pour un lancement effectif en 2025.

Quels sont les détails sur le fonctionnement du PER Caravel ?

Le plan d’épargne accessible dès 1000€ se distingue par ses caractéristiques :

• La gestion pilotée permet de maximiser les revenus à la retraite et de participer au financement d’un monde meilleur. Des experts conçoivent et gèrent les portefeuilles qui évoluent avec l’âge de l’investisseur, sa carrière et les évolutions du marché. Plus l’épargnant approche de la retraite, plus son épargne est investie dans des fonds sécurisés.
  Trois phases de gestion sont proposées : Croissance de 18 à 50 ans, Équilibre de 50 à 58 ans et Sécurisation à partir de 58 ans.

• Les portefeuilles sont diversifiés par nature. Différents supports sont disponibles, dont des ETFs, des SCI et des fonds en euros. Le fait de privilégier les ETFs, qui sont rarement disponibles dans les PER classiques, permet de réduire les frais de gestion et de choisir des supports à fort potentiel. En revanche, les OPCVM, les SCPI et les OPCI sont absents.

• À côté de leur portefeuille principal, les investisseurs ont deux options thématiques : le portefeuille à capital garanti et le portefeuille immobilier. Pour y accéder, il faut prévoir des versements complémentaires de 150€. Immobilier est sans frais d’entrée et avec une diversification sur l’Europe pour l’immobilier. Capital Garanti et sans risque de perte en capital.
• Cet acteur à mission propose une épargne verte, éthique et durable. Ses portefeuilles respectent la trajectoire des Accords de Paris. Pour cette raison, des secteurs d’activité tels que les armes nucléaires, les armes controversées, les jeux d’argent et les divertissements pour adultes ne sont pas financés. Les ETFs sélectionnés sont ceux qui intègrent des critères ESG dans leur gestion. L’espace client permet de constater l’impact de notre épargne sur la planète.
• De quoi sont composés ses portefeuilles ? On y retrouve des ETF, SCI (fonds immobiliers) , fonds en euros à capital garanti. Les ETFs sont un atout pour les frais réduits et performances car ces indices boursiers enregistrent souvent de belles performances. C’est le cas par exemple de l’ETF CAC 40.

Les frais de Caravel sont-ils vraiment réduits ?

Pour son PER en gestion pilotée, les tarifs de Caravel figurent parmi les moins chers du marché. Selon la phase de pilotage, la solution d’épargne en ligne prélève un maximum de 1,38% par an tout inclus. On constate donc qu’ils sont jusqu’à deux fois moins chers qu’une banque traditionnelle par exemple. À titre de comparaison, les frais annuels peuvent grimper à 2,95% pour un PER standard.

Voici le détail des frais et gratuités :

En plus avec le code COMPARATEURBANQUE, le souscripteur bénéficie de 3 mois de frais offerts dans la limite de 500€.

Les performances de cette solution pour préparer la retraite sont-elles encourageantes ?

Le PER Caravel a été conçu pour être performant sur le long terme. Dans l’objectif d’avoir un rendement élevé, la Fintech applique la sécurisation progressive pour rééquilibrer le portefeuille régulièrement et automatiquement. Jusqu’à la retraite, les portefeuilles visent un rendement financier de 5% annuel.

Voici les performances historiques depuis 2020, selon les trois phases de gestion :

Comment souscrire à un PER Caravel ?

Tout se fait en ligne et en quelques minutes, 10 pour être plus exact. Rien de plus simple ! Il suffira de :

1. Créer un compte à partir du lien présent sur cette page et penser à utiliser le code COMPARATEURBANQUE pour bénéficier des jusqu’à 500€ offerts sur les frais.
2. Choisir son PER en se laissant guider par les propositions.
3. Signer le contrat en ligne.
4. Envoyer les justificatifs demandés sur l’espace client directement.
5. Il est aussi possible de transférer ses anciens PER pour les regourper !

Les personnes éligibles au PER doivent être résident fiscal en France, personne capable et pas encore à la retraite, entre 18 et 67 ans. Les personnes de nationalité américaine ne sont pas acceptées.

La Fiscalité d’un PER est avantageuse

Même si le gouvernement envisage actuellement de réduire cet avantage fiscale, pour le moment, les nouveaux clients peuvent encore en profiter.

Il s’agit de pouvoir déduire de ses impôts jusqu’à  10% des versements. C’est l’une des manières les plus rapides et les plus intelligentes de réduire ses impôts.

Le plafond de cette déduction va de 4399€ à 35 194€.

Que penser de l’espace client et de l’estimation de la retraite de Caravel ?

Les investisseurs qui préparent leur retraite avec Caravel ont plusieurs atouts :

• Ils gèrent leur épargne retraite en toute facilité via un espace personnel en ligne, accessible depuis le site de la Fintech. Bien conçue, l’interface est à la fois simple, pratique et intuitive. Le tableau de bord permet de visualiser clairement l’évolution de l’épargne et son impact environnemental.
• Pour aider les épargnants dans leur décision, des outils d’estimation de la retraite sont ouverts à tous depuis le même site : un simulateur de performances du PER, un simulateur d’économies d’impôts et un simulateur de frais.

Ceux qui veulent sécuriser leurs revenus à la retraite peuvent dès aujourd’hui créer un compte Caravel et ouvrir un PER. En renseignant le code COMPARATEURBANQUE au moment de l’inscription, les nouveaux clients bénéficient de 500€ offerts (3 mois de frais offerts dans la limite de 500€).

Pas de conseils, juste un partage d’informations.

Les performances passées ne garantissent pas les performances à venir. Il y a un risque de perte en capital.