Orange Bank fait partie de ces banques de nouvelle génération qui fournissent des services bancaires innovants, à faible coût et 100 % accessibles depuis un smartphone. La néobanque évolue dans un contexte où le développement de la technologie numérique et l’expansion du réseau internet modifient le système de transaction. Ce qui fait que les utilisateurs ont besoin de moyens de paiement adaptés à la transformation digitale.
Que propose Orange Bank en termes de solutions de paiement ?
La carte de paiement
Orange Bank propose deux cartes bancaires Visa accessibles sans condition de revenu minimum : une MasterCard gratuite et une MasterCard Premium.
Le concept
- La MasterCard gratuite permet d’effectuer des paiements et des retraits sans frais en Europe.
- Quant à la MasterCard Premium, elle offre la possibilité de faire des retraits gratuits partout dans le monde et de bénéficier d’assurances voyages. Elle offre aussi la possibilité de recevoir du cashback sur son compte après avoir fait des achats. Cette solution de cashback est vraiment limitée, car elle se réduit au seul achat fait sur le site Orange (en boutique ou en ligne), 5% sont remboursés.
Les conditions particulières et frais
- La Visa Premium coûte 7,99€/mois. Pour les 18-25 ans elle est à 4,99€/mois pendant 1 an puis à 7,99€. Cette offre est valable jusqu’au 01/02/2023.
- Pour la gratuite, il faut que l’utilisateur effectue au moins 1 opération par mois (retrait, paiement par carte ou par smartphone, etc.). À défaut de cette utilisation, il y aura des frais de tenue de compte de 2€/mois.
La sécurité
- Dans les deux cas, elle sera bloquée immédiatement en cas de perte ou de vol. Il suffit d’appeler le service client d’Orange Bank ou le Centre National des Oppositions aux cartes bancaires disponibles 24h/24 et 7j/7. L’opérateur s’engage à en envoyer une nouvelle sous 72 heures.
- La sécurité avec la carte Premium. Les paiements et les retraits à l’étranger sont paramétrables sur Internet et sans contact.
Les avantages
- La MasterCard Orange Bank permet de bénéficier de tous les avantages de la MasterCard. De plus, il est possible de personnaliser le code secret, de modifier les plafonds, de la bloquer ou de la débloquer temporairement.
- La MasterCard Premium permet aussi de gagner du cashback.
- La MasterCard Premium dispose de design unique. On la voit de nuit, elle est phosphorescente, car c’est beau et sympa, mais en plus cela permet de la retrouver plus facilement.
- Le paiement mobile est possible, quel que soit le montant de l’achat avec la MasterCard Premium.
Le pack Premium pour toute la famille
Le concept
Orange Bank étoffe son offre avec le Pack Premium, une solution qui s’adresse à toute la famille. Elle donne accès à une carte premium pour un parent et jusqu’à 5 cartes standard pour les enfants. Il est à noter que les cartes standard sont accessibles dès 10 ans.
Il ne s’agit pas d’un moyen de paiement à proprement parler, mais cette formule originale avait besoin d’être notifiée.
Les conditions particulières et les frais
- Le pack Premium d’Orange Bank est à 9,99€/mois pendant 3 mois puis 12,99€/mois. Cette offre est valable jusqu’au 01/02/2023.
- Les avantages proposés avec ce pack ne sont pas cumulables avec un autre avantage tarifaire portant sur la cotisation
La sécurité
- Le Pack Premium bénéficie de tous les dispositifs sécuritaires qui s’appliquent aux cartes Premium et Standard.
- De par son concept, le Pack Premium se présente comme une solution sécuritaire pour mieux gérer l’usage des cartes pour les enfants.
Les avantages
- Le pilotage parental, proposé dans la MasterCard Premium permet le paramétrage de toutes les cartes compris dans le pack
- Le Pack Premium est une innovation qui permet de responsabiliser les enfants et de faciliter la vie des parents.
Le paiement par mobile
L’opérateur de télécom Orange a déjà proposé à ses clients l’Orange Cash, une application qui permet de payer les achats en ligne via un téléphone, mais aussi les achats de la vie courante en boutique physique. C’est un compte prépayé. Ce service n’est plus disponible chez Orange depuis le 30 novembre 2019.
La néobanque va bien plus loin que ce concept réduit qui n’existe plus. Le paiement mobile est disponible chez Orange Bank via Google Pay et Apple Pay.
Le concept
Le client utilisera son smartphone comme moyen de paiement grâce à la technologie NFC. Il suffit d’approcher son smartphone d’un TPE qui prend en charge le paiement sans contact. L’échange d’information entre les deux appareils permet de régler rapidement et facilement l’achat.
Les conditions particulières
Le paiement est plafonné au même montant que celui de votre carte bancaire.
La sécurité
Les informations de paiement sont encryptées pour éviter le piratage et le vol de données personnelles de l’utilisateur. La transaction doit être authentifiée par des moyens détenus uniquement par le client : code confidentiel, code PIN, Face ID ou empreinte.
Sur Androïd dès que le montant dépasse 30€ ou que 5 paiements consécutifs ont été réalisés ou que le montant total des derniers paiements dépasse 150€, le code PIN est redemandé. Sur IOS, le code, l’empreinte digitale ou le FaceID est demandé systématiquement.
Les avantages
Le paiement par mobile permet de régler ses achats en l’absence de sa carte. C’est très pratique lorsque celle-ci est oubliée quelque part, bloquée ou mise en opposition pour perte ou vol.
Le chéquier
Pour couvrir les besoins de ceux qui doivent effectuer une transaction traditionnelle (recevoir de l’argent ou payer par chèque), Orange Bank propose un chéquier.
Le concept
Le chèque Orange Bank permet au bénéficiaire d’encaisser de l’argent ou de créditer son compte bancaire. La banque en ligne propose également à ses clients le chèque de banque pour financer un gros achat tel que l’acquisition d’une voiture. Pour ce faire, il suffit de se rendre dans l’espace client de son application, choisir « Mes moyens de paiement », puis sélectionner « demander un chèque de banque ».
Il est à noter que rares sont les néobanques qui proposent le chéquier.
Les conditions particulières
Que ce soit pour demander un chéquier ou déposer un chèque, le traitement de ce moyen de paiement chez Orange Bank se fait toujours par voie postale.
La sécurité
Le chéquier permet de ne pas emporter sur soi une somme importante. Le titulaire du compte peut s’opposer à un chèque en cas de perte celui-ci ou en cas d’utilisation frauduleuse. La procédure est gratuite.
Les avantages
Le chèque permet au détenteur d’effectuer des achats importants sans la restriction de plafond autorisé du paiement mobile. Il lui permet également d’effectuer des achats ou de payer un débiteur si sa carte est bloquée.
