Dernièrement, l’établissement Orange Bank a décidé d’enrichir sa gamme de produits avec des cartes nouvelle génération. Pour cela, il a changé de partenaire en passant de Visa à MasterCard. Ce changement s’accompagne d’une offre dédiée pour la famille appelée Pack Premium. Cela donne aux parents la possibilité d’avoir une carte Premium ainsi que les avantages qui vont avec et aux enfants de 10 à 17 ans une « carte Plus » (dans la limite de 5 enfants). Les clients titulaires de la carte Premium de Orange Bank restent avantagés par le cashback. Ce dernier leur permet de bénéficier d’un remboursement de 5 % du montant des achats effectués auprès des boutiques Orange ou sur les sites internet d’Orange.
Tour d’horizon sur cette offre !
À propos du cashback
Qu’est-ce que le cashback ?
Le cashback est une remise consentie par un établissement au client. Celle-ci peut se faire sous la forme de points convertibles en cadeaux ou récupérables en argent sur un compte ou directement en argent. Cette pratique est plus connue en Angleterre ou aux États-Unis. Avec les nouvelles directives de la DSP2, les entreprises offrant ce type de solutions se multiplient.
Le cashback chez Orange Bank
Le cashback d’Orange Bank vient concurrencer celui des néo-banques Revolut ou N26 qui ont été les premières positionnées sur ce créneau. Pour en savoir plus sur les offres existantes aujourd’hui, lire cet article sur le cashback. Cet avantage tarifaire permet aux clients de récupérer une partie de leurs dépenses (jusqu’à 100 €/achat chez Orange Bank par exemple). Intéressant quand il s’agit de l’achat de son nouveau iPhone par exemple.
Une fois que le client a entré le code PIN, un nombre de 4 chiffres, il peut effectuer son premier achat.
Toutefois, le cashback d’Orange Bank est conditionné par plusieurs éléments :
- Il doit se référer aux dépenses faites avec la MasterCard Premium,
- Il ne peut pas dépasser un certain montant,
- Il est limité dans le temps,
- Ne fonctionne que pour les détenteurs de la MasterCard Premium, c’est-à-dire une poignée d’élite de sa clientèle.
À l’affût du modèle économique
Les débuts de Orange Bank
C’est en novembre 2017 qu’Orange Bank est apparu sur le marché. À ses débuts, elle a fait face à des premiers temps difficiles à cause de soucis techniques sur son application. Néanmoins, l’établissement n’a pas baissé les bras et a redoublé d’efforts. Il compte actuellement près de 600 000 clients au total, dont plus de 352 000 clients dans toute la France, 50 000 en Espagne (depuis son lancement dans ce pays en novembre 2019) et plus de 180 000 clients en Côte d’Ivoire (lancement en juillet 2020). Il faut dire qu’Orange Bank a su se développer après une difficulté à trouver un modèle économique stable et durable. En effet, en 2018, les pertes opérationnelles ont atteint les 168 millions d’euros.
Un modèle freemium
Avant, Orange Bank était sans frais de tenue de compte. Aujourd’hui, c’est redevenu le cas que ce soit pour la MasterCard Standard, la MasterCard Premium. Il n’y a pas de frais de tenue de compte, mais la carte Premium est payante.
Ainsi, Orange Bank est sur la bonne voie en revoyant cette politique tarifaire. En effet, l’établissement s’aligne, désormais, avec la concurrence comme Hello bank!, par exemple, qui a décidé de proposer un modèle « freemium ». Cela signifie qu’une partie de leurs services reste gratuite, mais il est possible de profiter de plus d’avantages en prenant l’option payante.
On parle donc ici d’un produit fiable et viable qui a vu le jour : la MasterCard Premium.
Celle-ci permet de monétiser une quotité de sa base. Cette carte est facile d’accès et est disponible pour seulement 7,99€/mois, ou 4,99€ pendant 1 an au lieu de 7,99€/mois pour les 18-25 ans. Cette remise s’applique jusqu’au 01 février 2023 inclus.
Pour cette même période, la cotisation pour le Pack Premium, qui est une offre groupée de services, sera de 7,99€ par mois pendant 3 mois au lieu de 12,99€/mois. Ces options permettent de profiter notamment des paiements et retraits gratuits aux quatre coins du monde, des assistances voyages annexes et des assurances ou des seuils de paiement et retrait plus conséquents… et du cashback.
Cashback rime avec -5%, mais…
Comment fonctionne le cashback de Orange Bank ?
Les détenteurs de la MasterCard Premium et les parents ayant opté pour le Pack Premium bénéficient du cashback. Un bonus exclusivement réservé à ceux qui ont choisi l’option payante de la banque mobile. À la clé de cette option :
- 5% des achats réalisés à partir de cette carte bancaire sont remboursés. Mais Orange Bank a souhaité limiter la portée du cashback. L’offre est valable sur les achats d’équipements, les accessoires et téléphones mobiles dans les boutiques Orange ou sur les sites internet du groupe. Dans la limite de 100 €/article.
- 5% sur les factures Orange (internet, mobile…) mais dans la limite de 3€/mois.
Le coup de boost lié à Mastercard
Avant le cashback Orange Bank était limité à sa seule enseigne. Désormais avec sa collaboration Mastercard, les clients Orange Bank peuvent bénéficier de remboursements dans d’autres boutiques. Pour en savoir plus, il faut se renseigner sur le programme : Mastercard Travel Reward. Ce programme permet d’obtenir du cashback dans les boutiques physiques ou en ligne partenaires de Mastercard. Peu de personnes sont informées de cet avantage.
Que proposent les autres acteurs ?
Il est bon de savoir que les néo-banques concurrentes comme Revolut et N26 sont, elles aussi, limitées à une série de conditions.
- Du côté de N26, seul le compte Business dédié aux autoentrepreneurs permet de toucher 0,1% sur les règlements.
- Chez Revolut, il faut souscrire au compte Metal à 13,99€/mois pour disposer de 0,1% de cashback sur les paiements en Europe et 1% pour ceux en dehors.
- SoShopClub est une néobanque récente qui permet dès 1€ par mois de bénéficier de cashback dans plus de 2500 boutiques.
- Joko, la sartup qui transforme toute carte bancaire en carte de fidélité et rémunère un pourcentage variable selon l’enseigne.
- Casino Banque propose la Gold pour 5 € par mois seulement et elle permet de gagner 2% des achats fait chez Casino et Cdiscount et 1% partout ailleurs.
État des lieux et avenir de cette solution
Selon Stéphane Vallois, Directeur Général Délégué d’Orange Bank, « cette politique de remboursement sur les achats chez l’opérateur Orange » rencontre un réel succès. Au début de cette offre, il a ajouté que « cette première étape sera suivie de près par d’autres nouveautés ». Il s’agit sûrement du changement de partenaire en adoptant MasterCard à la place de Visa et du Pack Premium pour toute la famille afin d’offrir plus de services à ses clients.
Conclusion
Si on compare les tarifs de Orange Bank avec la Visa Premium avec les autres établissements, cette solution n’est pas la plus avantageuse. En revanche, pour les clients Orange, l’établissement offre de réels avantages.
Il est également à noter qu’en devenant partenaire avec MasterCard, les cartes proposées par Orange Bank s’habillent d’un nouveau design. L’établissement a aussi apporté des modifications sur ses mentions légales.
