Aujourd’hui de nombreuses entreprises ayant besoin de fonds pour se développer préfèrent passer par la solution du Crowdlending. C’est un moyen de trouver des fonds sans passer par le circuit classique de la banque. Pour rappel il s’agit d’une sous-catégorie du Crowdfunding ou financement participatif, le Crowlending est une méthode innovante permettant d’investir son épargne dans des PME de l’économie réelle par le biais d’une plateforme digitale, comme l’est Octobre. En résumé, il s’agit d’un prêt fait aux entreprises par des particulier ou des institutions sans passer par le système bancaire.
Que propose October en terme de « crédit » pour les entreprises ?
October ne se classe dans les organismes de crédit classique. C’est une startup française de la Fintech qui use des dernières technologies pour accompagner les entreprises dans leur développement.
Les 3 principaux atouts de la plateforme October
Dans ce cadre October propose un prêt avec 3 avantages :
- Un financement rapide et sans paperasse. Lorsque l’on a besoin de fonds ou qu’on lance son entreprise, il n’est pas possible de perdre 4 mois d’aller-retour d’envois de photocopies ou papiers en tout genre pour obtenir une réponse, il faut pouvoir avancer vite pour ne rater aucune occasion.
October met un test d’éligibilité à la disposition des emprunteurs sur son site. La réponse est immédiate. Si le projet est accepté, tout le dossier se fait en ligne et une offre ferme est transmise sous 48heures.
- Un financement pour tous les moments clés de l’entreprise. La plupart des banques se concentrent sur le lancement et ne prennent pas en compte les différentes étapes nécessitant des ressources : acquisition, rénovation pour un hôtel ou un restaurant, faire de la pub pour se faire connaître, refinancer son entreprise, se développer à l’international, digitaliser son entreprise en développant un outil numérique d’aide à la vente ou de gestion des stocks, optimiser sa production, agrandir sa société en embauchant de nouveaux salariés…
Un entrepreneur peut avoir besoin de trésorerie à tout moment. C’est pour cette raison qu’October est à son écoute pendant toute la durée de vie de sa société.
- Pas de caution personnelle. October se base sur une analyse de l’entreprise pour le remboursement, pas besoin d’apporter ses fonds personnels donc ce qui n’est pas négligeable.
Quelques mots sur sa solution de crowdlending :
- Les modalités du prêt :
October offre la possibilité aux entreprises souhaitant passer par sa plateforme d’emprunter de 30 000€ à 5 millions d’euros, à partir de 2,5%, sur une durée de 3 mois à 7 ans.
Pour cela rien de plus simple, le processus est bien rodé :
- Tester son éligibilité et faire sa demande.
C’est très facile tout est indiqué, il suffit de saisir le nom de son entreprise ou son numéro RCS, et le moteur de recherche trouve la société. Une fois sélectionnée, l’entreprise arrive sur une page où il suffit de remplir les infos suivantes : « Mon entreprise X N° RCS souhaiterait emprunter le montant de XXX€ pour XXX » (donner le motif).
La réponse au test est simultanée. Un algorithme permet de savoir si oui ou non la société remplit les attentes. Il est annoncé qu’un projet sur 100 est sélectionné. Les filtres sont rigoureux et la sélection drastique afin de protéger au maximum les prêteurs.
- Au bout de 48h et une analyse plus poussée de la demande, la société reçoit une offre ferme.
- Au bout de 7 jours la société reçoit les fonds pour lancer son projet.
En quoi se distingue October des autres solutions de financement ?
October n’a rien à voir avec une solution de financement classique. Son succès est à la hauteur de son positionnement rare. Même si aujourd’hui, beaucoup d’autres startup essayent de les recopier, sans pour autant les égaler.
Plusieurs sortes de prêts sont disponibles :
Le financement classique
- Prêt : amortissement mensuel du capital et des intérêts.
- Location : équipement neuf ou d’occasion.
Les innovations October
- Prêt relai flexible : refinancement possible sans frais après 9 mois de remboursement.
- Prêt extended : amortissement mensuel différé de 12 mois, l’emprunteur ne paye que les intérêts pendant ce temps-là. Ou un amortissement mensuel de 70 à 885% du prêt et le reste en remboursement in fine.
- Lease back : l’équipement préalablement acheté par l’entreprise est racheté par October.
A qui s’adresse October ?
October est une plateforme de crowdlending qui aide les entreprises à lever de l’argent auprès de particuliers ou institutionnels. Elle a donc une double mission :
Les emprunteurs
Toute entreprise européenne, quel que soit son secteur d’activité et sa taille et statut (SA, SARL, EURL, …). L’entreprise doit cependant avoir un chiffre d’affaires supérieur à 250 000€, avoir la capacité de rembourser son emprunt ainsi qu’être bien établie. Afin de protéger les investissements des prêteurs.
La plateforme étant européenne, October vise les entreprises implantées en France, Espagne, Italie, Allemagne ou Pays Bas.
Les prêteurs
October permet aux particuliers et institutionnels d’investir leur économie dans les projets d’entreprises sélectionnées. Il conviendra, pour le prêteur de pouvoir fournir : deux pièces d’identité et un RIB. Après avoir fait son choix d’investissement il pourra investir de 20€ à 2000€.
Qui est October ?
October est une entreprise fondée en 2014 dont le but est de permettre aux PME d’obtenir des prêts auprès de particuliers et d’institutionnels via sa plateforme. La société est présente en France ainsi que dans d’autres pays d’Europe comme les Pays-Bas, l’Espagne et l’Italie. Elle est aujourd’hui le leader du crowdlending en Europe.
Les chiffres clés de sa croissance de Lendix à October
- Aujourd’hui, c’est la 1ère plateforme de prêts pour les entreprises en Europe,
- Avec 404 660 089€ empruntés,
- Pour 831 projets,
- Et 20918 prêteurs.
Une licorne française :
Leader des plateformes de prêts en Europe continentale, October représente 56% des parts de marché en France. La société est également présente au classement du Next40. Le Next40 regroupe les 40 jeunes entreprises/licornes françaises les plus prometteuses, en passe de devenir un des leaders technologiques dans le monde entier.
Elle est accompagnée d’actionnaires de renom comme Allianz, la Matmut, Decaux Frères Investissement et bien d’autres… Même si la croissance a été rapide, son évolution est solide et bien pensée. Sa base est équilibrée et les fondations puissantes.
Pour ceux qui souhaitent placer leur épargne pour soutenir les PME de l’économie réelle avec october, rendez vous sur cette page.
