Avis sur October: Que penser de sa solution de financement

Enquête sur October : la plate-forme de crowdlending leader en Europe qui permet de financer les projets des TPE-PME européennes. Qu’en pensent les clients et quel est notre retour d’expérience ?

Savoir enfin ce qu’il faut penser de l’offre October :

L’ avis de ComparateurBanque.com

Il nous a semblé important de distinguer les deux aspects de October :

La solution d’investissement pour les acteurs privés,
La solution d’emprunt pour les PME Européennes.

Ici nous donnons notre avis sur la partie financement. C’est-à-dire, savoir ce qu’il faut penser de October, anciennement Lendix, quand on a besoin d’emprunter de l’argent pour réaliser un projet. Rappelons que October est aujourd’hui le leader en Europe du crowdlending.

Il est bien plus facile de trouver des avis en ligne sur la partie investissement que sur la partie financement.

Ce que nous avons retenu :

Une solution de crédit innovante (rapide, fait appel à la communauté) pour les entreprises qui ne souhaitent pas ou ne peuvent pas passer un organisme traditionnel,
Une levée de fonds sans prise de participation, ni contre-partie. Il s’agit « juste » d’un prêt à rembourser,
Gros plus, le gouvernement vient d’accepter le fait que les plateformes de crowdlending accordent des Prêts Garantis par l’Etat (PGE).
Il faut rentrer dans les critères d’éligibilité + recevoir un avis favorable.

Même si nous avons conscience que les noter aujourd’hui, pendant la crise n’est pas le meilleur moment, nous leur mettons une note de 4 étoiles sur 5.

Que disent les avis clients ?

October est une entreprise récente, créé en 2014, sur une activité de niche et pourtant elle s’est très rapidement imposée en leader sur le marché européen.

Qui utilise ses services aujourd’hui ? 841 projets ont été validés depuis le lancement pour un montant total de 410M€.

Les avis trouvés sur internet :

TrustPilot : 413 avis avec 4,2 étoiles sur 5 en moyenne,
Google Play : 363 avis avec 4,5 étoiles sur 5 en moyenne,
Apple Store : 163 avis avec 4,3 étoiles sur 5 en moyenne.

Soit un total de 939 avis laissés en ligne avec une satisfaction moyenne de 4,4 étoiles sur 5.

Les clients sont donc globalement satisfaits de la solution. Rappelons que généralement, les insatisfaits ont beaucoup plus de facilité à s’exprimer que les autres. Il est cependant de notre devoir de transmettre les avis dissonants.

Comme il y a toujours quelques faiblesses dans une offre, nous avons étudié les principaux points négatifs qui sont cités par les clients.

La vérité sur les avis négatifs laissés sur October :

Après avoir lu les avis laissés par les utilisateurs sur les services de cet établissement, nous avons listé les principaux arguments négatifs qui ressortent le plus souvent et nous les avons testé à notre tour. Ceci dans le but de vérifier la véracité des problèmes. Non pas que nous remettions systématiquement en cause les défauts rencontrés par les clients mais pour savoir s’ils sont toujours d’actualité et si ils concernent le plus grand nombre.

Une expérience qui se dégrade > Les bugs se rencontrent sur toutes les applications, nos conseils pour les éviter

« L’expérience October se dégrade. Il n’est plus possible de valider un prêt sans avoir à relancer l’application plusieurs fois. Expérience vécue hier. » selon Julien Combe sur Google Play en mars 2020

En décembre 2018, le support client de October disait : » nous sommes conscient que l’application Android est perfectible comparé à celle disponible sur iOS. » Depuis un gros chantier a été entrepris. Cependant, arriver à conserver une application stable quelque soit la mise à jour du logiciel d’exploitation ou la version du mobile est un travail quotidien.

Notre conseil : C’est pour cette raison, qu’il faut veiller à avoir la dernière version du logiciel du mobile. Une fois que ce point est validé si l’application ne fonctionne pas, il est préférable de la supprimer et de la télécharger à nouveau ou de la mettre à jour.

Des critères de sélections stricts > C’est le prix à payer pour obtenir la confiance des prêteurs.

En effet, tout le monde ne peut pas prétendre à obtenir un prêt via October. Cela attise donc la déception de nombreuses PME. Voici les critères à respecter juste pour être éligible à présenter un projet :

Etre une PME d’origine française, espagnole, néerlandaise ou italienne,
Avoir un chiffre d’affaires supérieur à 250 000€,
Être rentable,
Avoir une capacité de remboursement suffisante par rapport au montant emprunté.

Une fois ce premier filtre passé, c’est-à-dire après avoir complété le test d’éligibilité, il faut consulter la réponse. Celle-ci est immédiate. Ensuite, un entretien a lieu pour présenter le projet et une équipe d’expert se penche sur celui-ci. La sélection est très rigoureuse. 1 dossier sur 100 est accepté.

Des conditions d’emprunt pas très attractives > Il ne faut pas comparer le crowdlending avec un crédit d’une banque

Il n’est pas rare d’entendre des personnes qui n’ont jamais utilisé ce type de solution dire que les taux sont moins attractifs que ceux des banques classiques. En effet, selon la Banque de France, en 2020, le taux moyen d’un crédit pro tout confondu est de : 1,5% à 1,2%. Chez October les taux démarrent à 2,5%, cependant les conditions sont bien différentes à celles d’une solution traditionnelle.

Il est possible d’emprunter de 30 000€ à 5 000 000€,
Aucune caution personnelle ni assurance n’est exigée,
La levée de fonds se déroule simplement et rapidement :
- pas de dossier sans fin à compléter,
- un test d’éligibilité hyper rapide avec une réponse instantanée,
- tous les éléments sont à transmettre en ligne,
- la réponse sur la validation du projet est donnée en maximum 48 heures,
- les fonds sont disponibles en 7 jours.

A ce taux du crédit, il faudra ajouter :

Les frais de dossier qui s’élèvent à 3% du montant emprunté,
1 à 12% pour la gestion des flux.

C’est une nouvelle manière de financer son entreprise sans passer pas une banque. Sans oublier le fait que lever de l’argent augmente la notoriété, fait parler de l’entreprise. C’est un atout que l’on ne retrouve pas pour un crédit normal.

Les frais peuvent sembler élevé en effet, cependant ils sont à intégrer dans les charges de l’entreprise et permettent ainsi de réduire le résultat imposable et donc le montant imposable.