Banque en ligne similaire à Fortuneo, ING ou Boursorama. Pourtant, elle se distingue d’elles pour de nombreuses raisons : la banque en ligne n’est pas sans frais de tenue de compte, car elle propose des services qui vont bien au-delà de ceux d’une banque en ligne. Ceux qui sont réticents à passer à un établissement à distance devrait voir en elle la solution idéale. Il est possible de déposer de l’argent liquide en agence, il n’y a quasiment plus de frais à l’étranger, les conditions de versement de prime sont différentes… C’est une banque en ligne différente !
Devenir client
Le compte courant
Devenir client de la filiale du Crédit mutuel c’est décider d’ouvrir un compte dans un établissement pas comme les autres. Voici les caractéristiques générales de son compte courant :
- Le compte courant est proposé à partir de 3€ par mois.
- Aucun revenu minimum n’est exigé.
- L’offre de bienvenue s’élève à 120€, mais elle varie de temps en temps. Pour être certain de connaître le montant et les conditions du moment, il faut consulter le classement des primes de banque qui est mis à jour au fil de l’eau.
- Le dépôt de chèques est possible dans les distributeurs CIC pour toutes les formules,
- Le dépôt d’espèces peut se faire au CIC ou au Crédit Mutuel (6€ par opération en dehors de ceux inclus dans les formules),
- Les actes de retrait et paiement sont gratuits en zone euro pour toutes les formules et hors zone euro selon le compte,
- De plus, le service client est régulièrement récompensé.
- Enfin, il bénéficie de la meilleure application mobile des banques en ligne.
Ouvrir un compte
Devenir client de cet établissement est extrêmement simple et rapide. L’intégralité des informations et détails sur l’ouverture et la fermeture de compte sont sur cette page.
Pour l’ouverture, il suffit :
- D’être une personne physique majeure et capable,
- D’habiter la France ou les DOM-TOM,
- D’avoir un compte bancaire en zone euro.
Cette ouverture s’entend sans condition d’entrée, ni de minimum en termes de revenus, ni de versement mensuel obligatoire. Seuls 150€ (récupérables) sont demandés pour le premier versement. L’ouverture se fait 100% en ligne avec signature électronique. Les pièces justificatives (peu nombreuses) peuvent être envoyées par smartphone.
Les spécificités
Elle a changé les formules de ses comptes dernièrement. Désormais 3 formules sont disponibles. Pratiq n’est plus commercialisée, mais toujours en vigueur pour les clients l’ayant souscrit à l’époque.
Pratiq dès 2€/mois (plus commercialisée)
Les frais de Pratiq démarrent à partir de 2€/mois ou 24€ par an. Il permet d’accéder aux services de base de la société.
Cette offre comprend :
- Un compte bancaire,
- Une carte Visa Classic ou Online, pour une carte Visa Premier, il faut ajouter 3€/mois.
- La gratuité des retraits et paiements en zone euro,
- Divers services gratuits (virements, prélèvements, application mobile…).
Depuis peu le dépôt d’argent liquide n’est plus possible gratuitement, il faudra débourser 5€ par action. L’établissement s’aligne sur l’offre Hello Prime de Hello bank! Le virement instantané est disponible à 1€ par action, comme dans la majorité des banques classiques. En revanche, le chéquier n’est pas disponible.
Pratiq+ dès 3€/mois
Celui-ci est un peu plus complet que le précédent. Il propose :
- L’accès au découvert autorisé,
- Le dépôt d’espèces en agence au CIC, jusqu’à 4 par an (1 par trimestre dès le 30.09.21), les chèques sont illimités,
- Le fait d’avoir un chéquier,
- Les mêmes conditions sur les cartes bancaires,
- La même gratuité en zone euro + 3 retraits offerts hors zone euro,
- 1 virement instantané par mois (les autres sont payants : 0,90€).
Uniq dès 6€/mois
Ici l’établissement monte en gamme et s’adresse plus particulièrement aux voyageurs. Aux services que l’on retrouve dans les deux comptes détaillés plus haut, il faudra ajouter :
- Non pas 3 mais 25 retraits hors zone euro,
- 2 virements instantanés gratuits par mois, (les suivants sont payants : 0,90€),
- 50 paiements par an hors zone euro,
- Une assurance pour protéger les moyens de paiement ainsi que le téléphone et les achats sur internet.
Pour mémo les services identiques aux 2 autres formules sont :
- Un compte bancaire;
- Une carte Visa Classic ou Online, pour une carte Visa Premier, il faut ajouter 3€/mois.
- La gratuité des retraits et paiements en zone euro,
- Divers services gratuits (virements, prélèvements, application mobile…),
- Un chéquier,
- L’accès au découvert autorisé,
- 4 dépôts d’argent liquide au guichet du CIC (soit un par trimestre dès le 30.09.21).
Uniq + dès 9€ par mois
Elle va encore plus loin et entre en concurrence avec les néobanques internationales qui sont très orientées sur justement la gratuité à l’étranger. Ici la solution se veut aux « opérations sans limites pour vivre sans frontières ». Voici les services disponibles :
- Un compte bancaire,
- Une carte Visa Classic ou Online, pour une carte Visa Premier, il faut ajouter 3€/mois.
- La gratuité des retraits et paiements en zone euro,
- Divers services gratuits (virements, prélèvements, application mobile…),
- Un chéquier,
- L’accès au découvert autorisé,
- Non pas 5 mais 12 dépôts d’argent liquide au guichet du CIC (3 gratuits/trimestre et au-delà 5€/dépôt).
- Les retraits et paiements hors zone euro sont sans limites et gratuits,
- Non pas 2, mais 5 virements instantanés,
- Les mêmes assurances que pour Uniq,
- Aucune commission de change sur les actions en devises étrangères,
- Les conseillers peuvent tout faire à votre place et sans frais.
Tout savoir sur l’intégralité des frais dans la brochure 2023 de l’établissement.
Les autres comptes courants
Les jeunes et les autoentrepreneurs peuvent ouvrir un compte spécifique ici.
- Les jeunes de 16 à 18 ans peuvent y ouvrir un compte-chèques dès 12€ par an. Il est gratuit si le jeune souhaite juste avoir une carte de retrait. S’il veut une carte Visa Classic de paiement, le coût sera de 12€ par an.
- Les travailleurs indépendants, freelances et autres autoentrepreneurs peuvent en ouvrir un qui sera dédié à 100% à leur activité. Le coût de ce dernier sera de 7€ par mois. À cela il faudra ajouter la carte de paiement Visa Classic pour 1 euro supplémentaire par mois ou Visa Premium pour 3 euros en plus par mois.
Les solutions de paiement
Pour chaque « pack », trois cartes bancaires sont disponibles : Cartes Online, Visa Classic ou Visa Premier. Quant aux services, l’établissement permet de disposer d’un chéquier. En outre, son service client est « Élu Meilleur Service Client de l’Année » pour 2018, 2019 et 2020. En cas de doute sur le choix de la solution de paiement, les conseillers sont disponibles par téléphone notamment. En savoir plus sur son service client.
Les différentes solutions de paiement.
- Chéquier : à commander depuis l’espace client. Le chéquier est transmis à domicile par courrier simple.
Elle permet de déposer des chèques et espèces dans l’un des 2.000 guichets CIC. La commande et l’envoi des chéquiers sont gratuits.
- La carte Visa On Line à demande d’autorisation systématique à 2€ par mois (paiement sans contact impossible),
- La carte Visa Classic : avec toutes les assurances et garanties classiques à 2€ par mois,
- La carte Visa Premier accessible sans condition de revenus avec toutes les assurances et garanties classiques, à 5€ par mois.
Les personnes qui souhaitent ouvrir un compte sans carte bancaire devront débourser 2€ par mois.
Tout savoir sur les moyens de paiement de l’établissement.
Les plafonds des cartes dépendent des revenus :
- De 1000 à 2500€ par jour pour les paiements sur 30 jours glissants,
- De 300 à 600€ sur sept jours glissants pour les retraits.
Il est également possible de modifier les plafonds de paiement et de retrait à tout instant depuis l’application mobile. Après tout si un imprévu arrive la même semaine que celle ou l’on a fait le plein et les courses ça peut être bien pratique ! Il suffit d’aller dans la rubrique « comptes » de l’application mobile, puis de sélectionner « Cartes », et pour finir de cliquer sur « Plafonds » pour choisir celui que l’on souhaite mettre en place.
Le petit plus : épargner sans effort
Le service « Carte qui épargne » offre la possibilité d’arrondir les achats à l’euro près. On constitue ainsi une épargne sur un Livret Epargne.
Pour disposer des meilleures conditions que proposent les banques en ligne sur les cartes de paiement, voir le classement dédié à cet effet.
Les personnes qui souhaitent ouvrir un compte-joint et avoir deux cartes de paiement devront doubler la cotisation, sauf s’ils ne prennent aucune carte.
Les frais qui découlent de ces choix
Les opérations courantes faites en ligne
Toutes les actions courantes réalisées à partir de l’application ou du compte client sont gratuites.
Les frais des moyens de paiement
L’établissement a un fonctionnement proche de celui d’une banque classique. La carte de paiement est payante contrairement aux autres banques en ligne qui offrent la carte bancaire, parfois sous conditions. De 2 à 9 euros par mois selon la carte choisie.
Elle se distingue par ses services ergonomiques, les tarifs attractifs d’une banque en ligne qui allient les prestations d’une banque classique.
Cartes et codes en urgence
En cas de perte ou d’oubli de son code confidentiel, il suffit de passer par l’application Monabanq pour le récupérer. C’est bien plus rapide que de faire appel au service d’envoi du code en urgence et par courrier.
À noter cependant que la commande d’une carte bancaire en urgence coûte 90€.
