Pour gérer leur budget, les clients l’établissement peuvent retirer et déposer des espèces. Mais sous quelles conditions et pour quels tarifs ?
Les conditions de retrait
Retirer des espèces
Tout le monde est libre d’utiliser son argent comme il l’entend. Cependant, lorsque celui-ci est détenu sur un compte, les établissements bancaires peuvent encadrer sa gestion. Tel est le cas de la banque en ligne. Cette dernière permet à ses clients d’effectuer des retraits d’espèces sous certaines conditions.
Les préalables nécessaires à un retrait
Ici, les retraits d’argent sont possibles :
- En France et à l’étranger;
- Pour les clients détenteurs d’une des cartes bancaires proposées par la banque en ligne (Visa On Line, Visa Classic ou Visa Premier);
- Depuis un distributeur automatique de billets (DAB) ou un guichet automatique de banque (GAB) acceptant les cartes Visa.
Si ces conditions sont remplies, les clients peuvent obtenir des billets. Ils ne doivent cependant pas avoir dépassé leur plafond de retrait.
Des retraits plafonnés
La banque en ligne limite le montant des retraits pour une période de 7 jours glissants. La carte Visa On Line prévoit ainsi un plafond de retrait fixe de 500€.
Pour les autres CB, le plafond s’adapte aux revenus et au nombre de cartes associées au compte. Il est, par exemple, de 400€ pour un client avec une carte de paiement ayant des revenus entre 1000€ et 1800€. Les clients peuvent toutefois demander à modifier ces limites pour faire notamment face à des dépenses exceptionnelles.
Les coûts pour retirer de l’argent
Les retraits avec une carte de l’établissement ont un coût différent selon le lieu du retrait et l’offre bancaire souscrite. En dehors de l’EEE, les frais diffèrent :
- Les retraits et paiements en zone euro sont gratuits de manière illimitée,
- Avec Pratiq+ à 3€/mois, le client a droit à 3 retraits hors zone euro en distributeur automatique gratuits par mois,
- Avec Uniq, le client a droit à 25 retraits hors zone euro par mois et 50 paiements par an hors zone euro,
- Avec Uniq+, le client dispose du paiement et retrait hors zone euro gratuit et illimité.
Déposer de l’argent en agence CIC
En tant que banque en ligne, l’étalissement n’a pas ses propres agences bancaires, Distributeur automatique de Billets (DAB), ou Guichets Automatiques (GAB). Elle profite cependant de l’existence des agences CIC appartenant au même groupe : le Crédit Mutuel. Grâce à ces infrastructures, les clients de la banque en ligne peuvent facilement déposer leurs espèces sur leur compte en banque. Ce qui est une chance rare et explique au final en partie le fait que cette banque ait des frais de tenue de compte. En savoir plus sur le compte courant et ses frais.
Cette action est maintenant possible dès la solution Pratiq+ à 3€/mois.
Pour les clients qui sont au forfait à 2€ par mois (qui n’est plus commercialisé), ils devront débourser 5€ par dépôt.
Le réseau CIC à disposition des clients
La majorité des banques en ligne ne peut pas proposer le dépôt d’espèces, faute d’accès à des GAB. La banque en ligne se distingue grâce à son appartenance au Groupe Crédit Mutuel. Elle bénéficie ainsi d’un réseau bancaire préétabli et d’agences CIC implantées sur l’ensemble du territoire français. Ses clients peuvent déposer leur argent partout en France depuis un guichet automatique CIC.
La procédure pour déposer du liquide
Pour déposer de l’argent, le client doit se rendre à un GAB du CIC. Il insère les pièces et les billets dans une enveloppe mise à sa disposition. Il introduit sa carte bancaire, puis il suit les instructions sur l’écran. Il précise notamment le compte sur lequel l’argent doit être versé (compte courant, livret, etc.) et le montant du dépôt. Il place enfin l’enveloppe contenant les espèces dans la trappe du guichet automatique.
Les frais des dépôts
Les clients peuvent faire autant de dépôts en espèces qu’ils le souhaitent. Cependant, au-delà d’un certain nombre, la banque en ligne facture des frais. Ainsi, les versements d’argent liquide sont gratuits dans la limite de 1 par trimestre (3 pour la solution Uniq+). À partir du cinquième dépôt, chaque opération coûte 5€ (tarifs en vigueur depuis septembre 2019).
Bilan :
Cet argument est très fort pour Monabanq et le différencie des autres banques en ligne. De nombreux clients ont décidé d’ouvrir un compte chez elle grâce à cet atout.
