Mintos Avis sur ce générateur de Revenus Passifs

L’entreprise a été fondée en 2015 par Martins Valters et Martins Sulte qui ont eu à leurs côtés quatre business angels :

• Maris Keiss (cofondateur de 4finance et Mogo),
• Aigars Kesenfelds (cofondateur de 4finance et Mogo, business angel pour Artsy et Madara Cosmetics),
• Kristaps Ozols (cofondateur de 4finance et Mogo),
• et Alberts Pole (cofondateur de 4finance et Mogo).

Mintos est la plus importante plateforme d’investissement dans des prêts en Europe. C’est aussi le leader européen du crowdlending avec plus de 43% des parts de marchés.

Sa mission est de permettre aux épargnants de placer leur argent dans des prêts émis par plus de 60 sociétés de prêt. On parle alors de crowdfunding et d’ailleurs en 2020, l’entreprise a récolté une somme record avec 6147 investisseurs qui ont placé 6,55 millions d’euros dans les projets proposés par Mintos.

Mintos, qui est basée en Lettonie, affiche une rentabilité moyenne de 9,54% depuis sa création en 2015. (Les performances passées ne garantissent pas les performances futures)

Par ailleurs, signe de son succès, 73% des investisseurs de Mintos font le choix de continuer à investir ou de réinvestir leurs intérêts perçus, après un an de présence sur la plateforme !

Mintos donne accès à l’investissement dans les crédits accordés aux entreprises et aux particuliers.

Mintos est un intermédiaire qui passe par 61 sociétés de crédit, basées dans 33 pays partout dans le monde. Ces organismes de prêt lui permettent de proposer un investissement adossé sur des prêts émis.

Acheter une Note Mintos 

De manière plus précise, Mintos regroupe des prêts aux caractéristiques similaires au sein d’instruments financiers réglementés : les Notes. Chaque Note dispose de son identifiant ISIN et a une valeur de 0,01€.

Mintos crée des ensembles de 5.000 Notes minimum, correspondant à un investissement minimal de 50€. Chacun de ces ensembles comprend 6 à 20 prêts, assurant ainsi une bonne diversification financière.

Chaque Note donne à l’épargnant les détenant un droit de réception des remboursements des prêts.

Vendre une Note Mintos

Le détenteur de Notes ne peut les revendre que sur le marché secondaire de la plateforme Mintos, ces derniers n’étant pas échangeables sur d’autres marchés ou plateformes d’échange.

En ce qui concerne les frais applicables, Mintos est gratuit pour l’investissement, le dépôt et le retrait des fonds, ainsi que pour la tenue de compte.

Mais des frais sont facturés pour :

• l’accès au marché secondaire : permettant de revendre ses Notes : 0,85% de frais sur la vente des actifs ;
• en cas de change de devises : à partir de 0,50% en fonction des paires de devises;
• ou pour une période d’inactivité du compte : 2,90€ par mois.

Mintos est un établissement financier agréé et, à ce titre, il doit prélever l’impôt sur le revenu (IR)  à la source, en Lettonie.

Pour récupérer la différence entre l’IR prélevé par Mintos et celui de l’épargnant français, il suffit d’indiquer cette différence sur sa feuille d’imposition lors de la déclaration IR annuelle.

Plus précisément, Mintos applique une retenue à la source de 5% sur les revenus générés par les investissements pour les résidents fiscaux de l’Union européenne. Pour les épargnants situés en dehors de l’UE, le taux de retenue à la source est de 20%.

Il est possible d’investir dans des prêts sur Mintos dès 50€ d’investissement, en tant que particulier ou en tant qu’entreprise. Des conditions s’appliquent pour les investisseurs particuliers, telles que la nécessité d’avoir au moins 18 ans et une vérification générale de la pertinence et de l’adéquation est effectuée par les investisseurs lors de leur inscription.

Le processus d’inscription est simple et rapide, et requiert un nombre d’informations limité.

Il est possible d’investir dans des prêts sur Mintos dès 50€ d’investissement, en tant que particulier ou en tant qu’entreprise. Des conditions s’appliquent pour les investisseurs particuliers, telles que la nécessité d’avoir au moins 18 ans et de ne pas être en situation de faillite personnelle.

Le processus d’inscription est simple et rapide, et requiert un nombre d’informations limité.

Formulaire d’inscription 

Le formulaire est très simple à compléter et rapide. Il faudra juste renseigner les informations demandées : Nom, prénom, email, pays de résidence, email, mot de passe.

Ensuite, il faudra répondre à quelques questions pour que la plateforme comprenne bien vos attentes et votre niveau de connaissance. Enfin, il sera possible d’alimenter le compte pour démarrer.

Investir avec Mintos 

L’étape suivante est de choisir son mode d’investissement :

• automatisé ou « auto invest » : fonctionnalité gérée gratuitement par la solution,
• ou manuelle

Recevoir ses revenus passifs 

Le plus important pour tous est bien cette étape qui consiste à récolter le fruit de son travail.

Tous les mois, il est possible de recevoir le remboursement de son placement accompagné de son rendement. Ce gain peut-être réinvestie pour faire grosse la cagnotte ou retiré et transféré sur un compte externe par virement.

Depuis fin décembre 2022, Mintos est accessible et légal en France.

Avant cette date, le processus de vérification de l’identité des investisseurs (via passeport) n’était pas finalisé, ce qui empêchait à Mintos d’opérer en toute légalité dans le pays. C’est maintenant chose faite et les épargnants français peuvent s’inscrire et investir sur la plateforme.

D’ailleurs, précisons aussi que le site de Mintos a été intégralement traduit en français depuis le mois de janvier 2023, rendant ainsi beaucoup plus simple d’accès l’investissement sur la plateforme.

Trouver un investissement qui rémunère bien n’est pas évident. Chaque investissement inclut une part de risque. Pour limiter ce risque diversifier son portefeuille est primordial.

Le crowdlending est un investissement dont la rentabilité est généralement forte, ce qui est lié au risque potentiel. Le danger principal étant celui du retard de paiement ou d’un impayé (défaut de paiement) sur les prêts accordés par les sociétés de crédit. Mintos en tant qu’intermédiaire est là pour limiter au maximum ce risque. Ses experts étudient rigoureusement tous les dossiers. Seuls ceux qui passent les filtres et affichent un potentiel attractif sont retenus.

Audelà de ces filtres, la diversification des prêts au sein même des Notes peut alléger le risque, et c’est ce que Mintos met en avant.

Une fois accepté le niveau de risque inhérent à ce type d’investissement, il s’agit ensuite de comparer Mintos à ses concurrents (PeerBery ou LenderMarket par exemple qui peuvent être assimilés à des « marketplace »), et de notre analyse, Mintos est très performante !

L’entreprise est agréée par la Banque Centrale de Lettonie et régie notamment sous la directive européenne MiFID II. Elle a été l’un des premiers acteurs à être validée par la règlementation. Elle est donc soumise à de nombreux contrôles et audits règlementaires et se conforme aux différentes lois visant à protéger ses investisseurs.

Sauvegarde des actifs des investisseurs chez Mintos 

• Les fonds placés sur les Notes et ceux de Mintos sont sur des comptes différents. Le titulaire d’un compte Mintos reste propriétaire de ses placements à tout moment.
• Le reste qui n’est pas placé, est détenu dans des établissements bancaires agréés et encore distincts des comptes de l’entreprise Mintos.

Indemnisation des clients

Le système d’indemnisation est également conforme à la loi. Le client peut prétendre jusqu’à 90% de sa perte nette dans une limite de 20 000€. Cependant, les problèmes liés aux mauvaises performance d’un prêt ne sont pas couverts. Seuls les fautes de restitution d’instruments financiers (Notes) ou des fonds non investis sont couverts.

Transparence et clarté des informations

La plateforme se doit aux yeux de la loi de fournir des informations claires aux investisseurs.

Directive MiFID II et KYC 

Les investisseurs doivent fournir les informations suivantes pour placer leur argent :

• Etat de la situation financière,
• Connaissance en matière d’investissement,
• Expériences acquises,
• Objectifs de l’investissement.

Ce n’est ni une arnaque, ni un Ponzi.