Pour faire fructifier leur épargne en toute sécurité, les Français préfèrent le Livret A, le LEP et l’assurance vie.
Ils peuvent aussi se tourner vers Freedom24 qui ne se limite pas à proposer une plateforme d’investissement. Le courtier en ligne rémunère également les dépôts avec un compte à terme et le compte D.
Lequel de ces différents supports sécurisés est le mieux rémunéré ?
Quels sont les rendements des trois supports d’épargne préférés des Français ?
En ce début d’année, les taux de certains livrets d’épargne sécurisés vont être rééquilibrés par rapport à une inflation qui devrait passer sous les 3% :
- Comme convenu, le taux du Livret A fixé à 3% depuis juillet dernier restera gelé jusqu’en 2025. Les analystes disent que cette rémunération est aujourd’hui attractive puisqu’elle est au-dessus de l’inflation. En clair, ce livret d’épargne réglementé va à nouveau rapporter de l’argent à ceux qui en détiennent. De plus, les intérêts sont exonérés d’impôts. Cependant, tout dépend du chiffre que l’on regarde, car il y a beaucoup de désaccords sur le véritable taux d’inflation. De nombreux experts indépendants affirment que l’INSEE minore cette dernière.
- Le taux du LEP est passé de 6 à 5% en février 2024. Néanmoins, ce livret d’épargne défiscalisé restera hyper rentable pour ceux qui y sont éligibles.
- Pour l’assurance vie, les experts de BFM parlent d’une embellie grâce à la remontée des taux qui permet aux fonds euros de reprendre des couleurs. Pour 2023, la plupart des réseaux sont en moyenne entre 2,5 et 2,7%. Certains ont même des taux qui sont à 3%, voire plus.
Freedom24 : investir mais aussi épargner en sécurité jusqu’à 8,76%
En parallèle à ses solutions d’investissement attractives, nous avons appris une vraie bonne nouvelle. Cette dernière concerne ceux qui sont plutôt réticents au risque car nous sommes sur un produit d’épargne.
Freedom24 rehausse ses taux de rémunération !
Focus sur son plan d’épargne à terme
Pour rappel, il s’agit d’un courtier international qui permet d’investir sur plus d’un million d’actifs financiers (actions, ETF, options, contrats à terme…). Tous les clients de cette plateforme de négociation de Frеedom24 peuvent aussi épargner en effectuant des dépôts à long terme :
- La durée des placements est fixe. L’épargnant a le choix entre 3, 6 ou 12 mois,
- En contrepartie, la rémunération de ce plan d’épargne à long terme est plus attractive. Les taux peuvent grimper jusqu’à 6,41% par an pour les dépôts en EUR et jusqu’à 8,76% par an pour l’épargne en USD.
Ces taux d’intérêt sont liés à des taux de référence du marché monétaire : les taux interbancaires EURIBOR qui sont publiés par la Fédération bancaire de l’Union européenne pour les placements en EUR et les taux d’intérêt flottants SOFR qui sont publiés par la Federal Reserve Bank de New York pour les dépôts en USD. Les taux sont susceptibles de varier dans le temps. Cependant, ils sont bloqués pendant toute la durée d’engagement choisie par l’épargnant.
Voici quelques spécificités du support :
- Les rendements sont encore plus élevés pour les placements supérieurs à 100 000€/$,
- Le dépôt minimum requis est de 1 000€/$,
- Le montant du placement n’est pas plafonné pour permettre aux épargnants d’économiser autant qu’ils le souhaitent,
- Les retraits anticipés restent possibles et n’entraînent aucune pénalité, mais aussi sans rémunération.
| Monnaie/Durée de dépôt | 3 mois | 6 mois | 12 mois | |
| EUR | Moins de 100 000 | 4,27% | 4,86% | 5,83% |
| Plus de 100 000 | 4,70% | 5,34% | 6,41% | |
| USD | Moins de 100 000 | 5,84% | 6,64% | 7,97% |
| Plus de 100 000 | 6,43% | 7,30% | 8,76% | |
Quels sont les taux de rémunération du Compte D d’épargne ?
Dès l’ouverture de leur compte de trading principal, tous les clients Freedom24 créent automatiquement un compte D d’épargne.
Ce plan d’épargne journalier présente plusieurs avantages :
- Puisque les taux d’intérêts payés de l’épargne sont maintenant liés aux taux interbancaires de référence de l’EURIBOR et du SOFR, ils reflètent les taux actuels du marché. Actuellement, ils sont 1,5 fois plus hauts qu’avant.
- La rémunération annuelle est de 3,88% pour les dépôts en EUR et de 5,31% pour les placements en USD,
- Les intérêts s’accumulent quotidiennement sur le compte rémunéré D,
- Le solde minimum est fixé à 150€/$,
- Le montant maximum du placement n’est pas limité,
- Les fonds épargnés sont disponibles. Les retraits ne font l’objet d’aucune restriction,
- La tenue du compte D est gratuite.
Même après imposition Freedom24 est plus intéressant que le LivretA
Les intérêts de l’épargne placée sur les comptes Freedom24 sont soumis à la Flat Tax. Comme tout autre produit financier, ils sont donc imposés à 30%.
Mais même en déduisant les impôts obligatoires, les solutions d’épargne de la plateforme d’investissement restent compétitives sur le marché. Les rémunérations après impôts démontrent qu’elles sont clairement au-dessus du Livret A et de l’assurance vie.
| Monnaie | Compte D | |
| Taux avant impôts | Taux après impôts | |
| USD | 5,31% | 3,72% |
| EUR | 3,88% | 2,72% |
| Compte à terme de plus de 100 000 USD/EUR | ||
| Taux avant impôts | Taux après impôts | |
| USD | 8,76% | 6,13% |
| EUR | 6,41% | 4,49% |
| Compte à terme de moins de 100 000 USD/EUR | ||
| Taux avant impôts | Taux après impôts | |
| USD | 7,97% | 5,58% |
| EUR | 5,83% | 4,08% |
Tout comme les livrets d’épargne règlementaires, les fonds sont protégés. Ici ils le sont à hauteur de 20 000€ maximum.
Cet article n’est pas un conseil en investissement, mais un partage d’informations.
Si vous recherchez des conseils avisés pour investir, contactez notre conseiller immatriculé à l’Orias.
Les investissements en titres et autres instruments financiers comportent toujours un risque de perte de votre capital. Les prévisions et les performances passées ne sont pas des indicateurs fiables des performances futures. Il est essentiel de faire votre propre analyse avant d’effectuer tout investissement.
