Le placement préféré des Français a récemment fait l’objet d’une polémique. La révision du plafond du livret A à la hausse est remise sur le tapis. Quelle est la décision du gouvernement ? Quelle solution alternative choisir pour mieux rémunérer son épargne ?
Une députée demande le relèvement du plafond du Livret A
Pour faire fructifier leur épargne, les Français ont un penchant pour les livrets réglementés :
- En tête de liste, il y a le Livret A. En 2022, plus de 56 millions de livrets sont ouverts. 81% de la population en détient un. Depuis juillet 2023 et jusqu’en 2025, son taux est figé à 3%. Son plafond est maintenu à 22 950€.
- Le LEP destiné aux revenus très modestes est rémunéré à 5% jusqu’au 31 juillet 2024. Les dépôts sont plafonnés à 10 000€.
- Le LDDS bénéficie d’une rémunération à 3% jusqu’en janvier 2025. Hors calcul des intérêts capitalisés, son plafond est de 12 000€.
Ces différents placements sont intéressants dans la mesure où ils sont sécurisés et sans impôts. Mais leurs plafonds sont faibles. Aux yeux de certains, on ne peut y mettre que peu d’argent. D’ailleurs, 10% d’entre eux sont pleins. On compte près de 5,6 millions de personnes qui ont déjà atteint la limite de leur livret défiscalisé. C’est pourquoi, en octobre dernier, la députée RN Nathalie Da Conceicao Carvalho a demandé au ministre de l’Économie et des Finances Bruno Le Maire s’il serait possible d’envisager de relever le plafond à 30 000€ pour le Livret A et à 15 000€ pour le LDDS. D’après MoneyVox, l’inflation actuelle et la nécessité pour les Français d’avoir une épargne à portée de main pour consommer justifieraient cette interrogation.
Le gouvernement refuse de rehausser le plafond du Livret A
Face à cette proposition, la réponse de Bercy tombée le 30 janvier dernier est sans équivoque. Il n’est pas question d’augmenter les plafonds des produits d’épargne réglementés par l’État. Pour justifier son refus, le gouvernement avance plusieurs raisons :
- Avec les plafonds actuels, le Fonds d’épargne dont la gestion est confiée à la Caisse des Dépôts dispose de suffisamment de liquidités pour financer le renouvellement urbain et le logement social.
- Pour une grande partie des ménages, ces plafonds sont suffisamment élevés. Pour le Livret A en particulier, seuls 10% ont atteint la limite maximum. Fin 2022, son solde moyen était de 6 351€.
En somme, un rehaussement des plafonds des comptes épargne réglementés entraînerait un coût supplémentaire pour les finances publiques. Ce sont principalement les ménages aisés qui vont en profiter en bénéficiant d’exonérations fiscales sur une part conséquente de leur épargne. Pourtant, ce rehaussement n’apporte aucune plus-value pour le financement du logement social.
Le compte à terme de Freedom24 comme solution d’épargne alternative
Les ménages qui souhaitent diversifier leur placement ou mettre de l’argent ailleurs car leur livret non fiscalisé est au maximum peuvent se tourner vers Freedom24. Ce courtier international propose des plans d’épargne à long terme d’une durée de 3, 6 ou 12 mois. Les épargnants profitent d’un meilleur taux :
- Les rendements sont d’autant plus élevés lorsque les placements sont supérieurs à 100 000€/$.
- Pour les dépôts en EUR, les taux peuvent aller jusqu’à 6,41% tandis que ceux en USD sont rémunérés jusqu’à 8,76%.
- Même si les taux peuvent varier dans le temps, ceux déjà accordés à l’épargnant sont bloqués pendant la durée de son engagement.
- Les intérêts de l’épargne sont imposés à 30%. Mais même après déduction des impôts obligatoires, le compte d’épargne reste compétitif.
| Monnaie/Durée de dépôt | 3 mois | 6 mois | 12 mois | Taux après impôts – 12 mois | |
| USD | Moins de 100 000 | 5,84% | 6,64% | 7,97% | 5,58% |
| Plus de 100 000 | 6,43% | 7,30% | 8,76% | 6,13% | |
| EUR | Moins de 100 000 | 4,27% | 4,86% | 5,83% | 4,08% |
| Plus de 100 000 | 4,70% | 5,34% | 6,41% | 4,49% | |
Les comptes à terme de cette plateforme d’investissement sont spécifiques. Les retraits anticipés restent possibles sans qu’aucune pénalité ne soit appliquée. Le montant minimum du dépôt est fixé à 1 000€/$. Cependant, les dépôts ne sont pas plafonnés.
Cette solution est une parmi tant d’autres. Il est aussi possible de se tourner vers :
- Une assurance vie nouvelle génération,
- Le PEA pour investir en Bourse,
- L’immobilier pour ceux qui en ont les moyens.
Cet article n’est pas un conseil en investissement, mais un partage d’informations.
Si vous recherchez des conseils avisés pour investir, contactez notre conseiller immatriculé à l’Orias.
Les investissements en titres et autres instruments financiers comportent toujours un risque de perte de votre capital. Les prévisions et les performances passées ne sont pas des indicateurs fiables des performances futures. Il est essentiel de faire votre propre analyse avant d’effectuer tout investissement.
