Alors que le pétrole flambe et que certains ont dû réduire leur budget « chocolats de Pâques » à cause de l’inflation des solutions existent pour garder du pouvoir d’achat. Ce weekend prolongé est une bonne occasion pour se pencher dessus.
Sujet de la semaine :
Investir dans la transition énergétique
Investir c’est bien, mais investir dans une optique de sauvegarde de la planète c’est mieux. De plus en plus d’établissements se démarquent par leur politique de préservation de la planète. C’est le cas d’Enerfip, créée en 2014 à Montpellier, une plateforme de crowdfounding proposant des projets de transition énergétique.
Que propose Enerfip ?
La société, par le biais de sa plateforme, fait office d’intermédiaire entre investisseurs, particuliers comme entreprises, et des sociétés évoluant dans le domaine de la transition énergétique.
Pourquoi lui faire confiance ? Outre le fait que la société a presque 10 ans d’expérience, elle a surtout été fondée en 2014 par des professionnels des énergies renouvelables. Étant expérimentés en matière de financement, ces derniers maitrisent leur sujet et sont plus à même de proposer des projets ayant un réel impact comme un bon rendement.
Des projets orientés vers dans la transition énergétique
De nouveaux projets sont régulièrement proposés sur la plateforme, dans les thématiques suivantes :
- Centrales éoliennes,
- Centrales solaires,
- Projets hydroélectriques,
- Réseaux de chaleur et économies d’énergie,
- Innovation technologique,
- Unité de méthanisation et de biomasse.
Rendement, frais et fiscalité
Les projets de la plateforme offrent en moyenne un rendement de 5% annuel.
Les investisseurs n’ont aucuns frais à payer. Les frais sont entre 2 et 10% du montant du projet, et incombent aux sociétés qui lèvent des fonds.
Ceux qui ont opté pour un PEA ou PEA PME bénéficieront d’avantages fiscaux.
Les différents types d’investissement
On en dénombre 3 :
- Les actions,
- Les obligations,
- Les prêts et minibons.
En chiffres
Ces stats sont amenées à changer dans un avenir proche. En effet, suite à l’obtention de l’agrément européen de Prestataire de Services de Financement Participatifs Enerfip va pouvoir se développer sur toute l’Europe. Pour l’instant il est question de :
- 326 469 430€ investis depuis 2014,
- 41 917 investisseurs,
- Rendement annuel brut jusqu’à 7% avant impôts,
- Aucuns frais depuis 2014.
Enrichir son vocabulaire :
Se débancariser : C’est quoi ?
C’est un terme que l’on entend fréquemment ces derniers temps. Pourtant cela fait un moment qu’il est sur les lèvres de nombreuses personnes, entre les faillites des banques en 2008, celles d’aujourd’hui, les saisies sur les comptes des oligarques russes, l’interdépendance entre les banques de tous les pays, les panama papers, évasion et fraude fiscale ou encore les blocages autorisés des comptes bancaires des gens ayant participé ou aidé le convoi de la Liberté au Canada…
Un sentiment d’insécurité
Ce sentiment provenant des différentes crises et du comportement de certaines banques pousse des personnes à vouloir sortir sur système bancaire, c’est-à-dire de se débancariser afin de protéger leurs économies. En effet les crises ont mis en évidence un fait méconnu du grand public : le niveau incroyablement bas du taux de solvabilité des banques. Les récentes faillites de banques aux États-Unis en sont un bon exemple. En cas de demande massive et simultanée de retrait d’argent, seuls les premiers pourront être servis, laissant les autres ruinés. Il s’agit bien entendu d’un cas extrême que l’on nomme le Bank Run.
De nombreuses personnes commencent à réaliser que leur argent n’est pas forcément en sécurité à la banque et que malgré cela les frais sont de plus en plus élevés (et de moins en moins justifiés), que ce soit en cas de faillite, ou par le biais de rendements inférieurs au taux d’inflation.
Ils réalisent aussi, qu’en fait leur argent n’est plus à eux. Mais à la banque …
Comment sortir du système bancaire classique ?
Pour ce qui est des investissements, optez pour ce que l’on appelle des actifs tangibles, c’est-à-dire des investissements plus concrets, ceux que l’on pourrait mettre dans la catégorie atypique à l’inverse des produits bancaires classiques.
L’économiste Charles Sannat recommande les actifs tangibles suivants :
- Les forêts, les terres agricoles et les maisons à la campagne,
- Les actions à condition d’être le propriétaire réel du titre de propriété.
- L’argent et l’or,
- Tous les actifs tangibles stockables tels que les outils, les graines, les boîtes de conserve et les médicaments.
Mais vous l’aurez compris, ces solutions ne sont pas très liquides. Il n’est pas évident de les revendre pour en profiter rapidement.
Pour ceux qui n’ont pas les moyens d’investir
L’économiste recommande de dépenser, de profiter tout en se faisant plaisir, de cette manière l’État n’aura rien à piquer.
À noter que c’est une façon de voir les choses, mais vivre en mode YOLO (you only live once) ne permet pas de préparer son avenir. Il existe des solutions ou des établissements spécialisés qui permettent d’investir dans les actifs tangibles avec une centaine d’euros seulement.
D’autres encore parlent de tout mettre dans Bitcoin … mais une fois de plus attention à sa volatilité.
Multibancarisation plutôt que débancarisation
Plutôt que de tout quitter, il est plus avisé de suivre l’adage « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier » afin de limiter les risques et maximiser ses chances. Consultez nos classements des meilleures banques, ouvrez un ou des comptes sans pour autant cumuler les frais bancaires inutiles.
Et pensez également à utiliser les solutions qui ne sont pas des banques : cartes prépayées, compte sans banque …
L’offre de la semaine :
Mintos : diversifier ses placements avec les prêts
À l’heure où obtenir un prêt auprès d’établissements bancaires est devenu le parcours du combattant et où les placements rapportent moins que l’inflation, Mintos propose une alternative.
Qui est Mintos ?
Mintos est le leader européen de l’investissement dans les prêts avec plus de 59,32% des parts de marchés. Avec sa plateforme il est possible pour les particuliers d’investir de manière diversifiée dans des actifs générateurs de revenus afin de se constituer un patrimoine à long terme. Ici les épargnants investissent dans des prêts émis par plus de 60 sociétés de prêt.
Pour que ce soit plus parlant et engageant, voici quelques chiffres sur Mintos en 2023 :
- 3 millions d’intérêts perçus par les investisseurs en janvier,
- 217 millions d’intérêts perçus depuis le début,
- 78 millions d’euros investis en janvier (20 millions par semaine),
- 8,5 milliards d’euros investis depuis le début,
- 12% de taux d’intérêt moyen en janvier,
- 9,54% de rentabilité moyenne depuis sa création en 2015.
- 73% des investisseurs réinvestissent.
Fonctionnement de Mintos
La plateforme permet à ceux qui le souhaitent d’investir dans des crédits accordés aux entreprises et aux particuliers. Mintos sert en effet d’intermédiaire pour 61 sociétés de crédit, basées dans plus de 30 pays dans le monde.
L’épargnant, particulier ou entreprise, peut commencer à investir dès 50€.
Pour ce qui est de frais, la plateforme est gratuite pour la tenue de compte, l’investissement, ainsi que le dépôt et le retrait des fonds. Les frais s’appliquent sur la vente des actifs (0,85%), en cas de change de devises (à partir de 0,50%) et en cas d’inactivité (2,90€ par mois).
Le chiffre de la semaine :
Impôts : un don manuel sera imposé s’il est découvert lors d’un contrôle fiscal
Donner un coup de pouce pour un achat immobilier, des vacances, ou simplement pour aider un membre de sa famille dans le besoin est louable. Mais attention, ce geste même s’il semble anodin peut avoir des conséquences désagréables au niveau fiscal. La chanson des Inconnus « Les Rap-tout (vampires) » est toujours autant d’actualité, les taxes sont partout !
Le don manuel vu par l’administration fiscale
Considéré comme une « forme de donation », le don manuel ou « de la main à la main » concerne plusieurs catégories de don. On retrouvera bien évidemment le don pécuniaire (liquide, virement, chèque), des valeurs mobilières, mais aussi le don d’un objet comme un bijou, une voiture, un tableau…
Il exclut cependant les biens immobiliers qui nécessitent un acte notarié. Quant aux dons de bateaux, ils sont régis par des règles bien particulières.
Le don manuel est irrévocable, de ce fait, il ne pas être annulé.
À partir de combien un don manuel est-il taxable ?
D’après le site economie.gouv.fr : « Les donations de sommes d’argent entre membres d’une même famille ne donnent pas systématiquement lieu au paiement d’un impôt. Le bénéficiaire d’un don peut obtenir, sous conditions, un abattement et une exonération sur les droits de donation ».
Dans le cadre des dons familiaux, l’abattement dépend du lien de parenté entre les deux protagonistes, « par exemple dans le cas d’un don d’une mère à sa fille, l’abattement est de 100 000€ ».
« Dans le cas d’un don familial d’une somme d’argent, la donation est exonérée de droits de donation jusqu’à 31 865€, sous conditions. Le donateur doit notamment avoir moins de 80 ans et le bénéficiaire être majeur ou émancipé ».
Même un don inférieur ou égal à 15 000€ est à déclarer.
Le don manuel est-il imposable ?
Sans surprise la réponse est oui, cet impôt s’appelle « droits de donation ». C’est celui qui reçoit le don qui doit s’en acquitter. Si le don avait pour but d’aider le bénéficiaire, cela pourrait presque être un cadeau empoisonné… À noter que le donateur peut décider de payer les droits.
Est imposable celui qui :
- A signalé le don à l’administration fiscale (de manière spontanée ou sur demande de l’administration fiscale),
- A hérité du donateur ou que ce dernier a accordé une nouvelle donation,
- Le don est constaté à l’occasion d’une décision de justice,
- Le don est constaté dans un acte soumis à enregistrement.
Quand on pense que les donations de son vivant sont recommandées pour éviter que les bénéficiaires ne perdent tout en frais de succession…
Cas du don manuel découvert par l’administration fiscale
Si la déclaration ne s’est pas faite de manière spontanée, et que c’est l’administration fiscale qui le découvre, la déclaration doit être déposée dans le mois qui suit.
Le paiement des droits de donation s’effectue en même temps que la déclaration.
Pour ceux qui veulent réduire leurs impôts légalement et intelligemment, contactez notre conseiller. Cette démarche est personnalisée, gratuite et sans engagement. Après tout, payer moins d’impôts c’est aussi gagner en pouvoir d’achat.
Mentions légales
Dans le cadre d’un contrat d’assurance vie, les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Investir en Bourse, dans les crypto, dans une SCPI ou les ETF comporte un risque de perte totale ou partielle en capital.
Un Crédit vous engage et doit être remboursé à échéance. Vérifiez votre capacité d’endettement avant de signer un contrat.
Cet article est exclusivement destiné à l’information. Avant de faire un choix dans un produit financier ou de vous lancer dans une action, renseignez-vous auprès de notre conseiller qui vous guidera au mieux. Il réalisera pour vous un bilan social et patrimonial et vous guidera.
