En ce jour de fête des mères, penser à l’avenir et le préparer restent à l’ordre du jour. En effet, transmettre l’importance de l’épargne et l’éducation financière à nos proches et enfants, de la même manière que nos mamans nous ont appris tant de choses est important.
Sujet de la semaine :
Investissement locatif : calcul de votre effort d’investissement
Investir dans la pierre le plus tôt possible est important, cela permet d’avoir un horizon à long terme (risques lissés, résister aux crises et aux cycles), de disposer d’une plus grande capacité d’emprunt et de préparer sa retraite (qui est de plus en plus incertaine). Pour le directeur du cercle de l’Épargne :
« Plus on commence tôt, plus c’est facile d’accumuler et d’avoir à terme un patrimoine structuré et diversifié ».
Appartement de 122000€, 41m2 : crédit 550€ – loyer 460€ = effort 90€
Voici l’exemple concret d’un nouveau propriétaire : CDI en poche depuis fin 2019, lancement concomitant des recherches pour acheter un bien immobilier. Son but profiter d’être jeune pour commencer à rembourser tôt.
Le prix total du bien comprend les frais d’agence et de notaire. Les critères du choix : le prix, l’emplacement, la luminosité, et l’absence d’ascenseur pour avoir de faibles charges de copro. Le tout pour en faire une location meublée par la suite. L’achat se fait sans cashflow et nécessite un effort d’épargne.
Effort 90€ : qu’est-ce que l’effort d’épargne ?
L’effort d’épargne est une dépense supplémentaire assumée par le propriétaire lorsque le montant des loyers n’atteint pas celui des mensualités qu’il doit rembourser comme c’est le cas ici. L’effort d’épargne se calcule en fonction de la différence entre les flux de trésorerie entrant (le loyer) et sortant (le crédit, la taxe foncière, l’assurance emprunteur) lors d’un investissement immobilier locatif.
Cet argent n’est pas perdu puisqu’à long terme il permettra d’avoir un patrimoine immobilier. Il peut être considéré comme un placement.
Fiscalité de la location meublée : le statut LMNP
LMNP signifie loueur en meublé non professionnel (le bailleur doit proposer son bien en parallèle de son activité professionnelle principale), et permet de diminuer fortement la charge fiscale liée au bien loué. Pour ce faire le logement doit donc être entièrement équipé. Avant de se lancer il faut bien se renseigner, pour éviter les arnaques, voici la liste des pièges à éviter lorsque l’on parle de défiscalisation.
Enrichir son vocabulaire :
Risk on et Risk off
Alors qu’en général les analyses des phases des marchés sont assez nuancées et contextualisées, ces dernières années, une nouvelle méthode a vu le jour. Les différentes phases des marchés sont caractérisées par les expressions « Risk-on » et « Risk-off ». Vision simpliste, voire manichéenne, elles représentent l’humeur et la tolérance au risque des participants au marché. Toutes les classes d’actifs ne comportent pas le même risque. Les investisseurs ont tendance à changer de classe d’actifs en fonction du risque perçu sur les marchés. Ces phases peuvent varier très souvent d’un jour à l’autre, le dollar est un bon indicateur pour les repérer et ainsi savoir vers quel type d’actifs s’orienter.
Marché haussier : Risk-on
Lorsque le marché boursier augmente de manière significative, c’est une indication que le risque est »on », les investisseurs sont confiants dans les perspectives futures de l’économie. Cette confiance induit le comportement suivant de la part des investisseurs : ils prennent leurs fonds propres et spéculent dans les marchés actions et les instruments à rendement élevé.
Qui dit prise de risque dit favorisation du marché des actions. En effet les actions sont généralement considérées comme des actifs plus risqués que les obligations. Les environnements à risque sont souvent portés par une combinaison d’augmentation des bénéfices des entreprises, de perspectives économiques optimistes, de politiques accommodantes de la banque centrale et de spéculation. Étant donné que les investisseurs ont le sentiment que le marché est soutenu par de solides fondamentaux influents, ils perçoivent moins de risques concernant le marché et ses perspectives. En résumé, Risk-on = actions, obligations à haut rendement, devises de matières premières (surtout le pétrole brut et le cuivre).
Pour ceux qui veulent se lancer, voici notre guide pour investir dans le CAC40 et notre guide pour connaître le cycle de vie d’une action.
Marché baissier : Risk-off
En cas de marché baissier, la tendance est au repli et les obligations figurent parmi les actifs financiers les plus intéressants, car elles sont considérées comme des investissements à faible risque. Lorsque les investisseurs s’attendent à un impact négatif sur le marché, ils passent des actifs risqués à des valeurs refuges, ils abandonnent ainsi les actifs risqués et s’entassent dans les obligations de qualité supérieure, les bons du Trésor américain, l’or, les liquidités et d’autres valeurs refuges. Même si les rendements de ces actifs ne devraient pas être excessifs, ils offrent une protection contre les baisses aux portefeuilles en période de crise.
Lorsque les traders ont un sentiment d’aversion au risque, ils se débarrassent de leurs actions et des autres positions risquées pour se tourner vers le dollar américain. Quant au marché des matières premières, c’est l’or qui est considéré comme une valeur refuge.
L’offre de la semaine :
L’assurance vie de Monabanq
Monabanq est une banque en ligne payante (dès 2€/mois + CB gratuite) où l’on peut déposer du liquide. Différente de ses concurrentes, elle offre à ses clients des services innovants.
Détail de son offre limitée
Jusqu’au 5 juin, Monabanq offre jusqu’à 300€ pour la souscription d’un contrat d’assurance vie. Son contrat d’assurance vie c’est :
- 0€ de frais d’entrée,
- 0€ de frais de versements,
- 0€ de frais de changement de mode de gestion,
- 0€ de frais de sortie
- Versement et rachat à n’importe quel moment,
- L’argent est disponible en 72h sans frais.
- Possibilité de mettre en place des versements libres programmés.
Mais aussi :
- Gestion libre pour être 100% autonome,
- Gestion pilotée, en contactant un conseiller.
- Une épargne responsable et durable : fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable).
Conditions pour bénéficier de cette offre
Pour profiter de la prime il faut :
- Avoir un compte courant chez Monabanq.
- Investir hors Eurossima, 1000€ ou plus = 50€ de prime, 3000€ ou plus = 150€ de prime, 10000€ ou plus = 300€ de prime.
- Le montant du versement initial doit toujours être présent sur le contrat au moment du versement de la prime (au plus tard le 15/12).
- Offre limitée à une seule personne dans le cas d’une souscription en co-souscription.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital.
Le chiffre de la semaine :
1,6Md $ disparus chez Binance
C’est l’un des plus gros rebondissements de la sphère des cryptomonnaies qui a eu lieu ce mois-ci. Après une baisse de 20% du Bitcoin et d’Ethereum, c’est la plus grande plateforme d’échange de cryptomonnaies qui a perdu 1,6 milliard de dollars dans l’affaire qui fait du bruit avec UST/LUNA.
Qui est Binance ?
Lancée le 14 juillet 2017, Binance est une plateforme d’échange de cryptomonnaies mondiale. Elle permet de stocker, acheter, revendre, et échanger des cryptomonnaies (plus de 300) contre d’autres cryptomonnaies ou des monnaies fiduciaires comme l’euro ou le dollar. Son nom vient de la contraction de « Binary + Finance ».
Le point sur UST et Luna
- UST correspond au stablecoin TerraUSD, Luna est une cryptomonnaie de l’écosystème Terra, qui a connu une ascension fulgurante.
- UST : était le 3ème des plus gros stablecoins.
- La crypto Luna faisait partie du top 10 mondial, elle est relayée en 63e position des cryptomonnaies en termes de capitalisation.
- Le cours de Luna est passé de 80$ à moins de 0,18$.
- 40 milliards de dollars se sont évaporés en quelques jours.
- En 2021, le jeton Luna a connu une ascension exceptionnelle avec plus de 3000% de croissance,
- Ce mois-ci, il s’est effondré avant de quasiment disparaitre.
- Binance avait réalisé un investissement de 3 millions de dollars en 2018 (via un apport en capital) dans la crypto Luna.
- Binance a investi et reçu 15,4 millions de Luna, aujourd’hui son investissement ne vaut plus que 1 600$.
- La plateforme a également reçu 12 millions de UST (TerraUSD) sous forme de bonus en juillet 2021.
- Les 15,4 millions de Luna valaient plus de 1,6 milliard de dollars à leur sommet.
- En 4 ans, Binance aurait donc multiplié son capital par 560.
- À l’heure actuelle Luna ne vaut plus que 0,0001079$.
Pourquoi cette chute ?
Pour comprendre la chute de Luna, il faut comprendre celle de l’UST. L’UST est un stablecoin algorithmique, qui ne se base pas sur une réserve de la monnaie fiduciaire, mais s’appuie sur un mécanisme d’arbitrage, dont le fonctionnement s’appuie sur la cryptomonnaie Luna (de la même blockchain Terra). Pour faire simple : lorsque le prix d’un UST passe sous un dollar, le mécanisme d’échange brûle un UST contre un dollar de Luna.
Mentions légales
Dans le cadre d’un contrat d’assurance vie, les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Investir en Bourse, dans les crypto, dans une SCPI ou les ETF comporte un risque de perte totale ou partielle en capital.
Un Crédit vous engage et doit être remboursé à échéance. Vérifiez votre capacité d’endettement avant de signer un contrat.
Cet article est exclusivement destiné à l’information. Avant de faire un choix dans un produit financier ou de vous lancer dans une action, renseignez-vous auprès de notre conseiller qui vous guidera au mieux. Il réalisera pour vous un bilan social et patrimonial et vous guidera.
