Noël est fini, les cadeaux ont été échangés, certains ont eu des enveloppes remplies de cash, d’autres des chèques. Plutôt que de les dépenser il serait bien de les faire fructifier pour 2022. C’est pour cette raison qu’ici nous vous parlons de solutions d’épargne, de diversification de portefeuille, de technique d’investissement…
Sujet de la semaine :
La base d’un bon portefeuille repose sur sa diversité
Profitons de cette période creuse pour redonner les bases d’un bon investisseur, la règle d’or c’est la diversification des placements.
Comment fonctionne la diversification ?
Pour diversifier son portefeuille, il faut placer son argent sur plusieurs supports différents avec chacun des intérêts distincts. Pourquoi ? D’une part pour limiter les risques liés à la volatilité des marchés et d’une autre pour allier sécurité et performance pour ses investissements.
Exploiter les opposés
Idéalement, il faut même aller dans les opposés, comme :
- avoir un d’argent en dollars (valeur normalement plutôt stable et sûre),
- tester les cryptos (forte volatilité mais perçues comme étant attractives par les professionnels de la finance).
Normalement si l’un baisse, l’autre augmente. Ce jeu de vases communicants n’est pas systématique mais il a été constaté que ces deux extrêmes se compensent.
Les différents types de placements
Les différents placements d’une manière générale sont :
- Les livrets d’épargne réglementés, le fameux Livret A et Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS).
- Les livrets bancaires,
- L’assurance-vie,
- La Bourse avec les enveloppes fiscales : CTO ou PEA…
Identifier ses objectifs d’investissement
Quel est l’objectif de mon investissement? Cette question est cruciale, car c’est la réponse qui va orienter l’investissement.
Le but est-il de se construire une épargne de sécurité ? Financer un achat immobilier ? Préparer l’avenir ? Retraite, étude des enfants ? Voyage ? Ouvrir sa société ? Se constituer un apport ?
La réponse à ces questions peut être à court, moyen, ou long terme.
Se rajoutent également la prise de risque que l’on accepte de prendre, les frais et le régime fiscal qui accompagnent le placement.
Une fois les objectifs déterminés, le mieux est de retenir les placements qui correspondent à ses besoins puis de comparer les tarifs des différents établissements via nos classements.
Enrichir son vocabulaire :
Seed phrase c’est quoi ?
La seed phrase est une phrase mnémotechnique qui a son importance dans le milieu des cryptomonnaies. Il s’agit de la clef d’accès/ de la phrase de récupération de son wallet, cette dernière est intemporelle, immuable et totalement inviolable.
Comment fonctionne la Seed Phrase ?
Elle se compose d’une liste de mots qui stockent toutes les informations nécessaires pour récupérer des fonds dans son wallet on-chain (sur la blockchain).
Comment est créée la phrase ?
Le logiciel du portefeuille va générer lors de la première utilisation cet ensemble de mots. Il faudra donc la noter et la retenir. Les mots tirés du dictionnaire anglais sont générés de manière aléatoire, chaque mot est attribué à un nombre.
De manière plus technique, il y a 2048 mots en anglais pour la norme BIP39. Ce dictionnaire a été soigneusement sélectionné pour que les mots ne se ressemblent pas.
La phrase se compose de 12 mots, chacun correspondant à un symbole. Une phrase mnémonique de 12 mots encode 2048^12. Tout commence avec un long nombre, exprimé en 12 mots qui sont ensuite étirés à partir d’un algorithme de hachage pour produire un nombre encore plus long qui est utilisé comme la clé privée maîtresse.
L’offre de la semaine :
300€ avec l’assurance vie Fortuneo : que penser de cette proposition ?
Fortuneo figure parmi les banques en ligne les moins chères avec Boursorama, elle est d’ailleurs réputée pour avoir un excellent rapport qualité-prix. L’assurance vie est un outil d’épargne souple et fiscalement avantageux qui s’adapte à différents projets. Voici ce que propose la banque en ligne la plus généreuse envers ses clients.
Les conditions de son offre
Jusqu’au 31 décembre 2021, Fortuneo offre 300€ de prime pour toute première adhésion au contrat Fortuneo Vie, pour un versement initial minimum de 7000€. À savoir que l’adhésion au contrat Fortuneo Vie implique un minimum de 30% d’investissement en unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital.
Les gains
Fortuneo vie permet des rendements attractifs et réguliers de ses fonds en euros, pour lesquels la banque en ligne est d’ailleurs récompensée chaque année par les professionnels du secteur. Sur 2020 les rendements vont de +3,54% en gestion modérée à +5,61% en formule dynamique. De plus il y a 0€ de frais d’adhésion ainsi que sur les versements.
* Les rendements passés ne présagent pas les rendements futurs.
Les récompenses obtenues en 2021
- Oscar du meilleur contrat d’assurance-vie dont l’encours est supérieur à 5 Md€ – Gestion de Fortune, Avril 2021 -36ème Edition des Oscars de l’Assurance Vie.
- Top de Bronze, dans la catégorie « Meilleur contrat de plus de 8 ans » – Tout sur mes Finances, Avril 2021 – Top de l’Assurance Vie en ligne 2021.
- Trophée d’Or 2021 dans la catégorie « Contrats internet » – Le Revenu, Avril 2021 – Trophées d’or 2021 des Contrats d’Assurance Vie.
- Mention Très Bien dans la catégorie contrat multisupport en 2021 – Mieux Vivre Votre Argent, Avril 2021 – Grands Prix 2021 de l’Assurance-vie.
- Mention Bien dans le Grand Prix des fonds en euros en 2021 – Mieux Vivre Votre Argent, Avril 2021 – Grands Prix 2021 de l’Assurance-vie.
- Fortuneo Vie obtient la 3ème place sur le podium de la catégorie « Contrats Grand Public » – Le Particulier, août 2021 – Les Victoires 2021 de l’Assurance Vie.
Le chiffre de la semaine :
Purger ses gains d’une assurance vie de + de 8 ans
Les détenteurs d’une assurance vie de plus 8 ans peuvent bénéficier d’une réduction de taxe en retirant leurs gains plusieurs fois par an. Pour éviter de payer trop d’impôt sur le revenu sur « ce qui dépasse » des seuils d’abattement, mieux vaut prendre le temps de se renseigner en amont.
La première chose à savoir est qu’une fois le cap des 8 ans de détention passé, le détenteur peut bénéficier d’un abattement de 4600€ pour une personne seule ou de 9200€ pour un couple (soumis à l’imposition commune) avant imposition pour tout retrait. La deuxième chose à savoir est que l’abattement concerne les plus-values.
Que faire lors le montant des plus-values dépasse le seuil de l’abattement ?
1/ Choisir l’intégration au barème de l’impôt sur le revenu.
2/Choisir le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) de 7,5%.
3/ Ou la flat tax à 12,8% pour ceux qui ont de « gros » contrats (plus de 150 000€ d’épargne déposée sur des assurances vie) et qui ont déposé de l’argent dessus depuis l’entrée en vigueur de la réforme de la flat tax (fin septembre 2017 pour les dépôts en assurance vie).
Mentions légales
Dans le cadre d’un contrat d’assurance vie, les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Investir en Bourse, dans les crypto, dans une SCPI ou les ETF comporte un risque de perte totale ou partielle en capital.
Un Crédit vous engage et doit être remboursé à échéance. Vérifiez votre capacité d’endettement avant de signer un contrat.
Cet article est exclusivement destiné à l’information. Avant de faire un choix dans un produit financier ou de vous lancer dans une action, renseignez-vous auprès de notre conseiller qui vous guidera au mieux. Il réalisera pour vous un bilan social et patrimonial et vous guidera.
