La Banque d’Angleterre cherche à créer une livre numérique de banque centrale (CBDC ou Central Bank Digital Currency).
Le Britcoin pour assurer la stabilité monétaire du UK
La Banque d’Angleterre, ainsi que le Trésor britannique, étudient la possibilité du lancement d’une monnaie numérique qui serait censée assurer la stabilité monétaire de l’économie du Royaume-Uni.
Dans un document conjoint publié mardi, la Banque d’Angleterre (BoE) et le Trésor public ont déclaré qu’une monnaie numérique serait probablement nécessaire à l’avenir, ajoutant cependant qu’il est encore trop tôt pour s’engager dans la construction de l’infrastructure qui la sous- tendrait.
Malgré cela, une étude sur le fonctionnement de cette monnaie est déjà en cours.
Jon Cunliffe, le gouverneur adjoint pour la stabilité financière de la BoE, a déclaré dans un discours que la phase de consultation et de développement pourrait prendre deux à trois ans. Les résultats de ce processus valideraient, ou invalideraient au contraire, la décision de mettre en œuvre une livre numérique ou une monnaie numérique de banque centrale.
« Si la décision est prise de mettre en œuvre la livre numérique au Royaume-Uni, celle-ci pourrait alors être introduite dans la seconde moitié de la décennie« , a déclaré M. Cunliffe.
Le gouvernement britannique collaborera étroitement à l’élaboration d’un plan technique pour la livre numérique et fera appel au secteur privé pour la recherche et le développement, a-t-il déclaré.
Qu’est-ce que le Britcoin ?
Le Britcoin serait donc le nom donné à cette éventuelle monnaie numérique britannique qui serait émise par la Banque d’Angleterre et soutenue par le gouvernement. A l’inverse, Bitcoin est une monnaie numérique décentralisée, non réglementée et non contrôlée par une banque centrale ou une autre institution.
Contrairement à Bitcoin et aux autres crypto-monnaies, qui ne sont pas adossés à une monnaie « réelle » ou à un actif, le Britcoin serait lié à la livre et à une monnaie dite stable.
Cela signifie que sa valeur serait stable, tout comme celle des billets de banque, 10 £ en livres numériques Britcoin ayant la même valeur qu’un billet de 10 £.
La livre numérique serait construite à l’aide de la blockchain, symbolisée et stockée sur un portefeuille numérique accessible via des smartphones ou des cartes à puce.
Comme pour les crypto-monnaies privées, ces portefeuilles seraient très probablement fournis par une société privée, de sorte que vous pourriez avoir à payer ces sociétés pour qu’elles détiennent votre argent. Cependant, ce n’est pas si différent d’une banque traditionnelle.
A noter qu’il est probable qu’il y ait des restrictions initiales sur la quantité de monnaie qu’un individu ou une entreprise pourrait détenir.
Le Trésor a également déclaré que toute livre numérique existerait aux côtés – et non en remplacement – des espèces et des dépôts bancaires. Mais nous ne pouvons nous empêcher de penser que ce narratif officiel est sans doute mis en place pour rassurer la population, et qu’une fois le Britcoin instauré et bien installé le discours sur la conservation des espèces et des dépôts bancaires traditionnels pourrait changer.
Quel est l’intérêt du Britcoin ?
Alors que l’argent liquide continue de perdre de son importance dans la vie de nombreuses personnes, l’idée est que la monnaie numérique de la banque centrale puisse être utilisée pour les transactions quotidiennes. Cela pourrait fonctionner parallèlement au système de paiement existant, qui est dominé par les banques et Visa et Mastercard.
Il y a cette idée que les crypto-monnaies comme Bitcoin pourraient le faire également, mais leur valeur est encore trop volatile, et les gens ne savent pas qui les créées, de plus elles reposent toujours sur des exchanges peu sûrs, comme nous l’a malheureusement montré le récent effondrement de FTX. Elles ne sont pas non plus encore assez largement acceptées pour les paiements, bien que Bitcoin par exemple existe depuis presque 15 ans déjà.
Les paiements numériques représentant déjà la majorité des transactions, la Banque d’Angleterre a déclaré qu’une livre numérique pourrait les rendre plus efficaces. “Nous pensons que la livre numérique pourrait nous aider à maintenir la confiance dans la monnaie et à protéger notre système financier, tout en améliorant les paiements en augmentant l’efficacité et en permettant l’innovation », a déclaré la Banque d’Angleterre.
À quelles fins les gens pourraient-ils utiliser le Britcoin ?
Selon le gouvernement britannique, le Britcoin serait utilisé pour les dépenses quotidiennes tout comme l’argent liquide traditionnel, les achats en ligne ou les paiements à la famille et aux amis. Il n’est pas destiné à être utilisé pour l’épargne, mais à terme, il pourrait l’être – et un jour, les gens pourraient percevoir des intérêts sur ce produit.
Cela ouvrirait la voie à l’utilisation de la livre numérique pour acheter et vendre des biens et des services, en contournant de fait les banques commerciales.
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Mais si les paiements en magasin, en ligne et de personne à personne constituent l’objectif initial de la pound numérique, cet objectif pourrait être élargi à l’avenir, selon la Banque d’Angleterre.
Par exemple, il pourrait être utilisé pour les micropaiements – ou pour les paiements de très petits montants.
Qu’est-ce que la monnaie numérique de banque centrale (MNBC) et pourquoi les banques centrales aiment cette idée ?
La monnaie numérique de banque centrale est une nouvelle forme potentielle de monnaie numérique émise par les banques centrales et destinée à être utilisée par les ménages et les entreprises pour leurs besoins de paiement quotidiens. Le Britcoin serait donc une forme de MNBC.
Selon le Fonds monétaire international (FMI), une centaine de pays dans le monde envisagent de créer leur propre CBDC. Parmi eux figurent les États-Unis, la Chine, la zone euro et la Suède.
Les banques centrales se sont intéressées aux monnaies numériques après la montée en puissance des crypto-monnaies décentralisées qui suppriment les intermédiaires chargés de traiter les paiements.
L’adoption généralisée des crypto-monnaies pourrait conduire les banques centrales à perdre le contrôle de l’offre des monnaies et des systèmes de paiement, ce qui pourrait compromettre la stabilité financière et monétaire ainsi que leur monopole, et par conséquent leur capacité à contrôler les économies.
De fait, une MNBC (Monnaie Numérique de Banque Centrale) donne encore plus de pouvoir aux banques centrales. Par exemple, elles pourraient directement encourager ou décourager les emprunts ou les dépenses en monnaie numérique en utilisant directement les taux d’intérêt, plutôt que de devoir influencer les taux d’intérêt des banques et des sociétés de crédit comme elles le font actuellement.
Avec les MNBC les banques centrales pourraient encourager leur dépense, en les limitant dans le temps, par exemple, ou en ne les autorisant à être dépensées que pour certaines choses. Et l’on peut justement craindre que ce pouvoir supplémentaire ne soit utilisé de manière non acceptable ou non responsable vis-à -vis de la population, empêchant par exemple certaines personnes d’accéder à leur argent si elles ne se conformaient pas à certaines règles.
Ainsi, même si l’idée de créer des monnaies numériques de banques centrales s’inspirent des crypto-monnaies, le raisonnement et la philosophie qui les animent est très différent.
Bitcoin a été créé en 2009 pour contourner les banques traditionnelles à la suite de la crise financière. Il s’agit d’une monnaie numérique décentralisée et non réglementée, soutenue par un réseau d’utilisateurs et non contrôlée par une entité.
Les CBDC (Central Bank Digital Currency), au contraire, seront liées à la monnaie Fiat d’un pays et contrôlées par les banques centrales, donc par les gouvernements, elles seront réglementées mais théoriquement plus stables.
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