La Banque centrale européenne (BCE) est résolue à faire avancer son projet de lancement d’un euro numérique, avec pour objectif une mise en œuvre prévue en novembre 2025. Piero Cipollone, membre du directoire de la BCE, a dévoilé ce calendrier lors de son intervention à la conférence Convegno Innovative Payments. Comme le montrent les notes de l’événement publiées le 13 mars, Cipollone a souligné l’engagement de la BCE à développer un euro numérique qui servira de solution de paiement numérique paneuropéenne, complétant les transactions en espèces traditionnelles.
Des paiement sans frais et inclusifs
Avec un changement de préférences de paiement vers les canaux numériques, la BCE vise à améliorer l’accessibilité en introduisant une option de paiement numérique public qui ne génère aucun frais pour les utilisateurs dans la zone euro. Cipollone a insisté sur le fait que l’euro numérique comblerait le fossé entre l’argent liquide et les transactions numériques, garantissant la disponibilité hors ligne, l’utilisation gratuite pour les transactions de base et un engagement envers la vie privée des utilisateurs tout en facilitant les transactions à l’échelle paneuropéenne.
Les diapositives publiées éclairent sur la nature inclusive de l’euro numérique, s’adressant aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises, et englobant tous les scénarios de paiement au détail dans la zone euro où les transactions numériques sont acceptées. Cipollone a souligné l’absence actuelle d’une solution de paiement numérique européenne unifiée couvrant tous les pays de la zone euro, 13 des 20 pays s’appuyant sur des schémas de paiement internationaux pour les transactions numériques, représentant 69 % de toutes les transactions numériques dans l’UE. L’euro numérique vise à combler ce fossé en offrant une infrastructure de paiement numérique normalisée dans toute la zone euro.
En réponse aux préoccupations concernant l’inclusivité, Cipollone a mentionné que les paiements en euro numérique pourraient également être facilités par des cartes physiques, l’argent liquide servant de moyen de financement et de retrait de fonds. Les utilisateurs auraient accès à une assistance technique en personne et à la possibilité de changer d’intermédiaires de manière transparente. De plus, des entités publiques sélectionnées agiraient en tant qu’intermédiaires pour les personnes sans compte bancaire.
L’euro numérique, une réelle préoccupation pour les utilisateurs finaux
Le projet d’euro numérique met fortement l’accent sur la protection des données et la vie privée.
Le Système européen de la monnaie prévoit de mettre en place des mesures de protection robustes pour maintenir des normes strictes de protection des données, y compris la ségrégation interne des données et des audits réguliers. De plus, des techniques innovantes de protection de la vie privée seront adoptées dès qu’elles auront prouvé leur efficacité pour les systèmes de paiement à grande échelle, élevant ainsi le niveau de confidentialité pour les utilisateurs de l’euro numérique.
Cependant, l’industrie des cryptomonnaies reste sceptique. Des figures comme l’auteur de Bitcoin, Quinten Francois, soutiennent que tandis que l’argent liquide offre l’anonymat et n’est pas soumis à la censure, l’euro numérique ne dispose pas de ces fonctionnalités. En février, Cipollone a abordé les préoccupations concernant la sécurité de l’euro numérique devant la Commission des affaires économiques et monétaires du Parlement européen.
Malgré les assurances de la BCE, il existe de vives préoccupations concernant la vie privée. WalkerAmerica, animateur du podcast Titcoin axé sur le Bitcoin, a récemment exprimé son scepticisme concernant les affirmations de la BCE concernant les implications sur la vie privée associées à l’euro numérique :
« La BCE prévoit de lancer un euro numérique CBDC à partir de 2025. Ils prétendent qu’il sera ‘privé’, mais ce ne sera pas le cas, étant donné que Lagarde veut déjà vous jeter en prison pour un paiement anonyme en espèces de plus de 1000 euros. Étudiez le #Bitcoin et désengagez-vous de ce jeton de surveillance totalitaire. »
L’euro numérique, une norme administrative réglementée avant une monnaie
De plus, la présentation précise que l’euro numérique sera distribué par des prestataires de services de paiement réglementés (PSP), établissant un équilibre entre la monnaie de banque centrale et la monnaie commerciale. Les PSP seront exclusivement responsables de la distribution de l’euro numérique, renforçant ainsi les relations clients et tirant parti des normes ouvertes. Un règlement relatif à l’euro numérique, élaboré avec la contribution des participants au marché, établira des normes uniformes pour garantir une adoption généralisée et une expérience de paiement fluide dans toute l’Europe, tout en laissant place à des solutions innovantes pour prospérer sur le marché.
De manière significative, la diapositive susmentionnée met en évidence la mise en place de « limites de détention » pour les utilisateurs finaux, tout en exemptant les « entreprises » de telles restrictions. Cela indique que les utilisateurs particuliers seront soumis à des contraintes sur le montant d’euro numérique qu’ils peuvent détenir, tandis que les entreprises ne seront pas soumises à de telles limites. De telles mesures visent à établir un « équilibre sain entre la monnaie de banque centrale et la monnaie commerciale », comme indiqué dans la présentation.
Cash+ : La phase finale en approche
Le projet d’euro numérique a réussi à naviguer dans sa phase initiale d’investigation (d’octobre 2021 à octobre 2023), qui s’est concentrée sur la définition des concepts, l’exploration des aspects techniques et la proposition de designs. La phase actuelle de préparation (de novembre 2023 à octobre 2025) consiste à finaliser le règlement du schéma, à sélectionner les prestataires de services, à s’engager dans l’apprentissage expérimental et à mener des recherches supplémentaires sur les fonctionnalités hors ligne, ainsi qu’à tester et planifier le déploiement.
La Banque centrale européenne (BCE) ne considérera la possibilité d’émettre l’euro numérique que lorsque le processus législatif de l’Union européenne sera terminé. Néanmoins, le document laisse entendre un déploiement potentiel prévu pour novembre 2025.
Alors que la BCE avance dans ses plans d’euro numérique, le débat sur la vie privée et le potentiel de surveillance se poursuit. Certains lanceurs d’alertes exhortent les individus à s’informer sur la question et à s’emparer du débat pour le placer au sein de l’espace public, ce qui paraît en effet salutaire.
En résumé, bien que la Banque Centrale Européenne joue un rôle principal dans l’initiation du projet d’euro numérique, la décision finale et la mise en place de celui-ci dépendent effectivement d’un processus législatif qui inclut potentiellement un vote du Parlement Européen. Quoi qu’il en soit, la BCE et l’UE devront répondre à ces préoccupations et fournir des assurances explicites concernant la protection des données et la vie privée des utilisateurs pour obtenir une acceptation généralisée de l’euro numérique.
En relation : L’Euro numérique « Cash Plus » : Progrès ou menaces pour la liberté financière ?
