Pour faire fructifier leurs économies, les Français sont nombreux à hésiter entre le Livret A et l’assurance vie. Lequel de ces placements est à privilégier en 2024 ? Y-a-t-il d’autres options d’épargne disponibles pour avoir un meilleur rendement ?
Le choix entre un Livret A et une assurance vie dépend des objectifs
Ces deux solutions d’épargne préférées des Français répondent à différents buts. Pour les départager, il est judicieux pour l’épargnant de commencer par définir les siens :
- L’assurance vie convient à celui qui cherche à se constituer une épargne, à préparer la retraite en se créant un complément de revenus et à organiser sa succession dans de meilleures conditions. Parmi ses avantages, il y a les intérêts accumulés continuellement, la disponibilité de l’argent investi, l’existence de différents modes de gestion pouvant correspondre à tous les profils d’épargnants et une fiscalité attractive. Les souscripteurs ont le choix entre privilégier les unités de compte plus risquées mais offrant une perspective de rendement plus élevé et les fonds en euros sans risque de perte de capital mais avec un rendement peu rémunérateur.
- Le Livret A permet de placer des sommes destinées au financement d’un projet particulier ou l’épargne de précaution en toute sécurité. Tel un compte épargne classique, l’ouverture, le dépôt, les retraits et la clôture sont gratuits. Son plafond est maintenu à 22 950€. Les intérêts sont affranchis de toute fiscalité.
Cependant, c’est plutôt décourageant de voir que beaucoup de Français hésitent entre l’assurance vie (fonds euros) et le Livret A pour placer leurs économies. Leurs taux de rémunération sont vraiment très bas puisqu’ils sont en dessous de l’inflation. Pour le Livret A, il est à 3% fixe. Et on parle encore de dégeler ce taux figé normalement jusqu’en 2025. Du côté de l’assurance vie en fonds euro, atteindre 3% est un exploit.
L’assurance vie Goodvest pour allier investissement durable et rentabilité
D’autres options d’épargne et d’investissement s’offrent aux ménages français pour obtenir de bien meilleurs rendements. Parmi celles-ci, il y a Goodvie, l’assurance vie durable et performante de la fintech à mission Goodvest. Avec cette solution d’épargne éthique, l’argent travaille pour le souscripteur et pour la planète. Les fonds financent exclusivement la transition écologique, les solutions climatiques, les forêts, la santé, l’emploi, les pays émergents et l’accès à l’eau. La gestion est pilotée par des experts. Les performances de Goodvie en 2023 sont bien au-dessus de celles du Livret A et de l’assurance vie en fonds euros dont la tendance moyenne est de 3% :
- 6,16% pour le profil Prudent P1,
- 7,24% pour le profil Modéré P2,
- 8,79% pour le profil Volontaire P3,
- 11,44% pour le profil Ambitieux P4,
- 12,54% pour le profil Audacieux P5.
Les comptes à terme Freedom24 pour mieux rémunérer l’épargne
Si Freedom24 est plus connue pour ses solutions d’investissement attractives, la plateforme propose également des produits d’épargne pour ceux qui sont plus réticents au risque. Pour rémunérer leurs économies, tous les clients peuvent opter pour des plans d’épargne à terme. Les placements sont bloqués pendant toute la durée de l’engagement fixée à 3, 6 ou 12 mois. Toutefois, les retraits par anticipation sont possibles et n’entraînent pas de pénalité. En contrepartie de cette immobilisation, la rémunération est plus attractive :
- Jusqu’à 5,83% brut par an pour l’épargne de moins de 100 000€ et jusqu’à 6,41% pour les dépôts de plus de 100 000€,
- Jusqu’à 7,97% brut par an pour l’épargne de moins de 100 000$ et jusqu’à 8,76% pour les dépôts de plus de 100 000$.
Les intérêts sont imposés à la Flat Tax de 30%. Mais même les rémunérations après impôts sont bien plus intéressantes que celles du Livret A et de l’assurance vie.
