Nalo vient de publier les résultats de son assurance vie pour l’année 2021. Retour sur les performances du robo-advisor français. Comment fonctionne Nalo ? Que peut-on retenir de l’étude des résultats de cette fintech sur l’année 2021 en ce qui concerne les produits d’assurance vie ?
Nalo : ce qu’il faut savoir
Présentation de Nalo
Nalo est une fintech française, créée en 2017, spécialisée dans le conseil et la gestion automatisée de patrimoine. La société propose un service d’investissement adapté à chaque investisseur, à son profil et à ses projets. Nalo permet à ses clients de bénéficier d’une gestion sur-mesure, totalement digitalisée. Il s’agit de redonner le pouvoir aux investisseurs en proposant un service de gestion piloté et personnalisé associé à un contrat d’assurance vie performant. La force de son offre tient au fait que l’entreprise propose à ses utilisateurs de disposer d’une enveloppe qui peut accueillir plusieurs poches d’investissements. Cela permet donc d’allouer des allocations différentes aux projets d’un seul utilisateur, évitant ainsi d’ouvrir un contrat par projet.
Robo-advisor : qu’est-ce que c’est ?
Nalo fonctionne avec un robo-advisor autrement dit un robot conseiller. Ce terme désigne une plateforme en ligne de conseil en investissement financier basé sur une intelligence artificielle . Ce système utilise des algorithmes analysant de nombreuses données afin de réaliser les conseils les plus pertinents possibles en fonction du profil de l’investisseur. Le robo-advisor Nalo allie technologie et expertise humaine afin d’obtenir les meilleurs résultats pour ses clients.
Ce système comporte de nombreux avantages :
- son coût est largement inférieur à ceux pratiqués par les acteurs financiers traditionnels ;
- grâce à cette technologie, l’investissement est simplifié, les clients peuvent donc gérer eux-mêmes leur portefeuille ;
- les conseils prodigués sont accessibles à tous, quel que soit le capital investi ;
- cette technologie donne accès à un suivi régulier et personnalisé ;
- il permet de bénéficier de conseils d’une grande qualité auparavant réservés aux plus gros portefeuilles.
- Grâce à al collaboration nouée entre Nalo et ComparateurBanque.com, il est possible de bénéficier de 500€ de remise sur les frais de gestion. Pour se faire, il faut sauvegarder son email sur la popup qui s’affiche à l’ouverture du site.
Assurance vie Nalo : les résultats 2021
Des résultats largement positifs en 2021
Les résultats réalisés par le contrat d’assurance vie commercialisé par Nalo viennent d’être publiés. Ils sont largement positifs. Si Nalo ne fonctionne pas avec des profils investisseurs standards, nous étudions ici 5 portefeuilles représentatifs de ce qui est pratiqué par les établissements traditionnels.
Pour les clients souhaitant investir leur capital sur le marché boursier en actions, Nalo donne accès à 4 types d’investissements. Voici leurs performances 2021 en fonction du profil de risque.
| Profil de risque | Type d’investissement | Performance 2021 | Performance cumulée sur 3 ans | Performance annualisée
sur 3 ans |
| 0 | Il s’agit d’un portefeuille composé uniquement d’obligations généralement utilisé pour créer une épargne de précaution. | 0,20 % | 8,20 % | 2,67 % |
| 25 | Compte PEA | 3,50 % | 16,40 % | 5,19 % |
| Écoresponsable | 2 % | 25,90 % | 7,97 % | |
| Sans immobilier | 3,40 % | 18,10 % | 5,70 % | |
| Standard | 4 % | 17 % | 5,36 % | |
| 50 | Compte PEA | 7,70 % | 24,40 % | 7,55 % |
| Écoresponsable | 5,80 % | 44,40 % | 13,03 % | |
| Sans immobilier | 7,30 % | 27,30 % | 8,38 % | |
| Standard | 8,70 % | 26,30 % | 8,10 % | |
| 75 | Compte PEA | 12 % | 32,50 % | 9,83 % |
| Écoresponsable | 9,40 % | 63,90 % | 17,91 % | |
| Sans immobilier | 11,50 % | 36,70 % | 10,99 % | |
| Standard | 13,60 % | 35 % | 10,52 % | |
| 95 | Compte PEA | 15,60 % | 37,90 % | 11,31 % |
| Écoresponsable | 12,90 % | 81,40 % | 21,96 % | |
| Sans immobilier | 15 % | 44 % | 12,92 % | |
| Standard | 17,80 % | 41,70 % | 12,31 % |
Zoom sur le contrat d’assurance vie proposé par Nalo
Contrairement à ses concurrents, l’assurance vie de Nalo ne se base pas sur des profils types d’investisseurs, mais sur une méthode qui tient compte :
- de l’appétence au risque de l’investisseur ;
- sur son horizon de placement ;
- sur ses projets : investir, préparer sa retraite, anticiper sa transmission ou remplacer son livret A.
Avec Nalo, il est possible de préparer plusieurs projets en même temps au sein d’une même assurance vie avec l’option Multi Projet.
Rappelons que les performances passées ne garantissent pas les performances à venir. Cet article est informationnel. Ceux qui souhaitent des conseils en gestion de patrimoine ou investissement peuvent contacter notre conseiller immatriculé auprès de l’Orias.
