Les Français continuent de placer leur épargne dans l’assurance vie

Après deux années difficiles, l’assurance vie retrouve des couleurs. Pour la première fois depuis huit ans, ce produit d’épargne reprend la tête du classement des placements les plus intéressants. Malgré les incertitudes politiques et le ralentissement des collectes suite aux crises successives de ces dernières années, cette solution d’épargne reste également la préférée des Français. Explications.

L’assurance vie continue d’attirer les Français

Face au contexte économique et politique actuel, les ménages conservent leurs vieux réflexes en épargnant. Entre les deux premiers trimestres, le taux d’épargne observé par le Cercle de l’Épargne est passé de 17,6 à 17,9% du revenu brut disponible (contre 15 % fin 2019 avant la crise sanitaire). En raison de la fiscalité, cette hausse profite à l’épargne financière dont le taux passe de 8,1 à 8,5% sur la même période. Généralement, les Français épargnent sur un Livret A et sur une assurance vie. Selon les données de ce centre d’études sur l’épargne et l’analyse de son directeur Philippe Crevel, cette dernière a particulièrement démontré sa résilience en continuant de plaire aux épargnants en dépit des incertitudes :

• Pendant le premier semestre, les cotisations de l’assurance vie s’élèvent à 91,4 milliards d’euros, soit une hausse de 13% (10,3 milliards d’euros) en comparaison avec la même période de 2023.
• Pendant cette même période, la collecte nette avoisine les 16,3 milliards d’euros (contre 12,9 milliards d’euros entre janvier et juin 2023).
• En juin dernier, ce placement a de nouveau enregistré une collecte nette positive de 2,8 milliards d’euros (contre 1,7 milliard d’euros un a plus tôt). Pour un mois de juin, cette collecte nette positive est largement supérieure aux moyennes historiques.
• L’assurance vie pèse de plus en plus lourd. Fin juillet 2024, son encours frise les 1 956 milliards d’euros, soit une hausse de 2,9% en un an.

La performance de l’assurance vie est supérieure aux prévisions

Toujours selon les observations de Philippe Crevel, trois mois de juin ont été marqués par une décollecte depuis 1997 : en 2012 et en 2013 en raison de la crise des dettes souveraines ainsi qu’en 2020 en conséquence de la pandémie de Covid-19.  Alors que le climat politique est potentiellement angoissant, la collecte positive enregistrée en juin dernier est particulièrement inattendue. Ce bilan positif s’explique notamment par la dynamique des unités de compte. Ces supports d’investissement ont réussi à gagner 3,5 milliards d’euros, malgré le repli du CAC40. À contrario, la tendance est restée à la baisse pour les fonds euros qui demeurent en décollecte de 0,7 milliard d’euros.

En dépit de cette performance de l’assurance vie, plusieurs questions peuvent traverser l’esprit des épargnants :

• Quel placement choisir : Livret A ou assurance vie ?
• Y a-t-il un intérêt à avoir plusieurs contrats d’assurance vie ?
• Comment réduire les frais liés à la gestion de son assurance vie ?
• Comment choisir son assurance vie ?
• Une assurance vie peut-elle être en accord avec ma volonté de protéger la planète ?

Les Français ajustent leurs stratégies d’épargne

Alors que le contexte politique aurait pu inciter les Français à retirer massivement leurs fonds, Philippe Crevel explique qu’ils ont tout simplement ajusté leurs stratégies d’investissement :

• En juin, les ménages n’ont pas alimenté leurs assurances vie en masse. À la place, ils ont limité les retraits d’argent. Ils ont également ajusté leurs versements entre les supports d’investissement.
• Dans le détail, les épargnants ont diminué leurs cotisations sur les supports en unités de compte de 18% par rapport à l’année dernière. Ils ont préféré augmenter leurs versements sur les fonds en euros de 4%.

Selon l’analyse de cet expert du Cercle de l’Épargne, cette approche manifeste l’adoption d’une certaine prudence face au doute, tout en évitant de céder à la panique. La question qui se pose est maintenant de savoir si les incertitudes politiques actuelles pourraient influencer le comportement des épargnants et jouer contre l’assurance vie dans les prochains mois.

Les nouveaux acteurs de l’assurance vie qui ont la côte

Si l’assurance vie est aujourd’hui l’un des placements préférés des Français, c’est surement grâce aux nouveaux acteurs qui sont apparus sur le marché ces dernières années. Ils ont bousculé les codes de l’assurance vie en proposant d’investir dans des secteurs non polluants, des enveloppes diversifiées, de manière simple et concise, en seulement quelques clics et à des prix défiant toute concurrence.

Certains se démarquent par leurs spécificités, leurs solutions innovantes et multirécompensées ainsi que leurs bons résultats. Parmi eux on retrouve :

• Goodvest qui propose des solutions engagées pour l’environnement et la transition écologique, l’emploi et la solidarité, la préservation des forêts, l’accès à l’eau, la santé… L’épargnant a le choix de placer son épargne de manière responsable en misant sur des entreprises aux projets durables. En parallèle Goodvest ne prélève aucuns frais d’entrée, de sortie ou de versement pour seulement entre 1,70% et 1,90% du montant investi. Et pour encore moins de frais jusqu’à 500€ offerts avec le code COMPARATEUR. L’investissement responsable est performant, car il s’agit de projets qui ont de l’avenir.
• Yomoni, le robo advisor n°1 de l’assurance vie nouvelle génération. Nul besoin de s’y connaître ou d’y passer beaucoup de temps, Yomoni met au service de ses clients l’expertise de son équipe de gestion pour gérer les investissements à leur place. Ce qui leur offre un portefeuille régulièrement ajusté en fonction du marché et des opportunités en cours. Ses frais de gestion sont parmi les plus bas du marché avec en plus jusqu’à 500€ remboursés. Il y a 0 frais d’entrée, 0 frais de sortie et 0 frais d’arbitrage. Ses performances vont de 2,5% à plus de 19% pour profils les plus risqués.
• Nalo propose une méthode d’investissements inspirée des prix Nobel. De plus elle permet d’investir de façon personnalisée en fonction des projets de vie de chacun (achat immobilier, succession, préparation de la retraite, épargne pour les enfants…). L’épargnant dispose d’une équipe d’experts pour le conseiller tout au long de son parcours d’investisseur. Avec 0 frais de versement, 0 frais de sortie et 0 frais d’arbitrage, ses frais sont également parmi les plus bas du marché, allant de 0,85 % à 1,65 % par an tout compris. Les fonds sont sécurisés par Generali.
• Mon Petit Placement allie Assurance vie et éducation financière. En effet l’acteur s’est donné pour de rendre l’épargne accessible à tous en la démocratisant, le tout à moindres frais. Ici pas de bot, il s’agir d’une méthode d’épargne 100% humaine. L’épargnant peut choisir un portefeuille en accord avec convictions : économie française, transition écologique, solidarité, innovation, santé… En termes de frais Mon Petit Placement se démarque de la concurrence en alignant une partie de sa rémunération avec la performance des placements de ses clients. Si le placement ne rapporte rien, l’acteur ne prélève rien. Il a donc tout intérêt à ce que le placement rapporte à l’épargnant. Il y a ici aussi : 0 frais de versement, 0 frais de sortie et 0 frais d’arbitrage. La commission de performance est ajustée en fonction de la performance trimestrielle du placement et donc alignée avec tes intérêts. Il est également possible de bénéficier de -50% sur frais de gestion avec le code CB50. Ses rendements sont en moyenne de 3 à 12% selon le profil d’investissement.
• Placement-direct.fr est un pionnier de l’assurance vie en ligne, avec plus de 20 ans d’expérience. C’est également une filiale de SwissLife. Autrefois connu sous le nom de Darjeeling lancé en 2008, son contrat d’assurance vie le plus connu est Placement-direct Vie.  En tant que courtier, cet acteur propose lui aussi des assurances vie dont les frais sont parmi les plus bas du marché. Cet acteur offre à ses clients un large choix de supports d’investissement avec plus de 1300 supports en Unités de Compte, des ETF et des fonds immobiliers. Il n’y a pas de frais d’entrée, d’arbitrage, ni de versement. Les nouveaux clients peuvent même bénéficier d’une prime : jusqu’à 600€* offerts sous conditions pour le produit Placement-direct Vie. De plus ses taux de rendement sont très attractifs.

Pas de conseils, juste un partage d’informations.

Les performances passées ne garantissent pas les performances à venir. Il y a un risque de perte en capital.