Quelques semaines avant Noël, les offres promotionnelles sont déjà live chez certains d’acteurs de la Finance. Jusqu’au 25 décembre 2022, c’est le cas pour le robo-advisor Yomoni qui rembourse les frais de gestion de son PER jusqu’à 500€. Comment en profiter sans plus tarder ? Pourquoi est-ce recommandé de préparer sa retraite avec ce courtier en ligne nouvelle génération ?
En quoi consiste l’offre PERNOEL de Yomoni ?
L’offre promotionnelle baptisée « PERNOEL22 » est valable du 15 novembre au 25 décembre 2022. Elle concerne la solution d’épargne retraite qui a remporté de nombreux trophées cette année.
Jusqu’à 500€ remboursés sur les frais du PER
La fintech rembourse les frais de gestion de son PER sous forme de prime mensuelle. Le montant peut atteindre 500€ :
- 3 mois de frais restitués si le versement initial est situé entre 1 000 et 10 000€,
- 6 mois remboursés si le premier versement est supérieur à 10 000€,
- 9 mois restitués si le versement initial est au-dessus de 25 000€,
- 12 mois remboursés si le premier versement est supérieur à 50 000€.
Les remboursements concernent les investissements en OPC gérés par le robo-advisor pour le PER.
Les conditions de la proposition PERNOEL
L’offre PERNOEL est sous conditions :
- La proposition concerne l’ouverture ou le transfert d’un Plan d’épargne retraite en gestion pilotée chez Yomoni entre le 15 novembre et le 25 décembre 2022,
- Au moment de son inscription, l’épargnant renseigne le code PERNOEL22,
- Le dossier complet est à envoyer par voie électronique avant la fin de l’offre,
- L’investissement doit être d’au moins 30% en OPC gérés par la fintech parisienne.
Pourquoi préparer sa retraite avec le PER de Yomoni ?
Le PER Yomoni Retraite est une solution d’épargne à long terme disponible en ligne. Ce produit qui a été récompensé par les experts permet d’économiser durant la vie active dans le but d’obtenir un capital ou une rente dès l’âge de la retraite.
Un accompagnement privé
Le PER individuel a été pensé pour assurer la sérénité des épargnants :
- 3 profils de risque sont au choix : prudent, équilibré et dynamique,
- Le changement de profil est possible à tout moment,
- Pour optimiser le portefeuille selon l’évolution du marché, l’équipe de gestion associe allocation tactique et allocation stratégique,
- L’équipe conseil reste à disposition pour aider du lundi au samedi.
Une solution flexible et sécurisée
Yomoni Retraite a été construit avec des partenaires solides comme Suravenir et Crédit Agricole. Le PER bancaire s’accompagne d’une garantie sur les dépôts à hauteur de 100 000€. La flexibilité figure également parmi ses atouts :
- Le déblocage anticipé est possible dans plusieurs cas : acquisition d’une résidence principale, invalidité, cessation d’activité non salariée, situation de surendettement, décès du conjoint,
- Une fois arrivé à la retraite, le titulaire peut récupérer son épargne en capital ou en rente. Il est aussi libre de prolonger sa souscription.
Un produit performant
Le support n’est pas composé de fonds en euros qui risquent d’être pénalisés durablement par l’environnement de taux bas. L’établissement préfère les fonds obligataires tels que les OPCVM et les ETF qui sont plus à même de valoriser l’épargne à long terme.
D’après les données de la société de gestion, du 31 octobre 2020 au 2 novembre 2022, la performance annualisée du profil de risque Dynamique est de 7,1% net de frais.
Des frais bas
Pour augmenter la performance du support, le robo-advisor mise sur des frais transparents et peu élevés :
- 0€ de frais de dossier,
- 0€ de frais de versement,
- 0€ de frais d’arbitrage,
- 0€ de frais d’arrérage de rente.
- Au maximum, les frais annuels sont de l’ordre de 1,6% tout inclus.
À l’approche de la retraite, l’épargnant peut opter pour la désensibilisation automatique de son portefeuille afin de réduire les frais. Et comme tout PER, Yomoni Retraite ouvre droit à un avantage fiscal.
