Transcash ou Hello bank! : chez qui ouvrir un compte ?
Synthèse du comparatif
Hello bank! ne cesse de gagner des parts de marché grâce notamment à :
- une offre de base accessible à tous, sans frais ;
- l’appui du réseau BNP Paribas ;
- une prime de bienvenue qui évolue au fil des semaines.
Transcash, de son côté, commercialise une carte Mastercard prépayée, libre de tout compte bancaire. Comment utiliser ces deux offres pour gagner en services et diminuer au maximum les frais ? ComparateurBanque.com vous dit tout !
La synthèse de match
Transcach et Hello bank! ne jouent pas dans la même catégorie. La banque en ligne propose divers services avec une carte Hello One très avantageuse. Mais ces atouts suffiront-ils à rivaliser avec Transcach, la solution de paiement signé MF-Tel ?
Comparer Transcash à un acteur du digital et proposer de le combiner à du sens si son rival ne propose pas le dépôt d’espèces. Ici, nous sommes face à la filiale de BNP et elle propose justement le fait de pouvoir alimenter son compte en argent liquide. Face à lui, Transcash a peu de chance de gagner le match, sauf si :
- la personne est interdit bancaire et dans ce cas, il sera le seul à pouvoir être choisi,
- la personne recherche un compte pour gérer l’argent de poche de la famille.
Les différences
| Transcash | Hello bank! |
| ● Une carte prépayée non liée à un compte bancaire ouvert à tous même aux personnes fichées Banque de France et aux passeports européens.
● Frais : 9,90€ pour l’acquisition du Pack de 2 cartes dont la validité est de minimum 2 ans + 1€ par mois. ● Un compte principal qui peut servir à alimenter jusqu’à 3 sous-comptes pour les enfants ou les personnes de votre choix. ● Aucun justificatif demandé pour utilisation plafonnée à 150 €/mois. Pour les autres formules, inutile de justifier ses revenus. |
● Banque en ligne de BNP Paribas avec un panel de services complets : épargne, investissement, assurances, crédits, 3 cartes de paiements au choix ( Hello One, Hello Prime et Visa Premier), chéquier, chèque de banque, paiement mobile, découvert autorisé…
● Frais : 2 formules possibles Hello One : sans frais de tenue de compte et avec la carte à débit immédiat gratuite ou Hello Prime à 5€ par mois. ● Ouvert aux professionnels avec Hello business. ● Virement en devise autorisé avec une émission facturée à 9,50 € et une commission de change à 15 € |
Les similitudes
- Dépôts d’espèces possible pour alimenter le compte,
- Offre avec une carte accessible à tous.
Qui sont Transcash et Hello bank! ?
Les grandes dates et des chiffres
Présentation générale de l'offre
Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?
Quels sont les frais de tenue de compte ?
Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?
Quels sont les frais d'irrégularités ?
Quelles sont les spécificités de Transcash et Hello bank! ?
Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?
Quels sont les principaux comptes disponibles ?
Qui a les meilleurs services annexes ?
Épargne : qui gagne le duel ?
Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?
Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?
Quels sont les autres services annexes disponibles ?
Service client et gestion du compte, qui gagne entre Transcash et Hello bank! ?
Support client qui a le meilleur ?
Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?
Qui est le moins cher des deux ?
Ceux qui opteront pour Hello One auront l’offre la moins chère, d’autant que l’établissement fait partie du TOP 3 des banques les moins chères. Mais le prix du service n’est pas forcément la seule répondre à attendre.
Transcash s’adresse à ceux qui veulent avoir une carte prépayée sans pour autant détenir un compte bancaire. Celle-ci est disponible et rechargeable chez tous les buralistes. Le pack de 2 cartes est à 9,90 €. À cela s’ajoute 1 € pour les frais de tenue de compte. Elle est la seule qui permet aux résidents européens d’accéder à un compte sans banque, ainsi que pour les personnes « fichées » ou les familles.
Hello bank! peut aisément rivaliser avec cette offre, car la carte bancaire Hello One est gratuite. Il en va de même pour les frais de tenue de compte. Cela dit, la filiale de BNP Paribas prend l’avantage avec les 80 € de prime qu’elle offre à ses nouveaux clients. Tous deux proposent des primes de parrainage, 5 €/filleul chez Transcash et de 20 € du côté de Hello bank!.
Pour les retraits en DAB en France et en zone euro, avec la carte Transcash 1,5 € est déduit par acte. L’opération est gratuite chez Hello bank! si le retrait est effectué via le réseau BNP Paribas Global Network. Sinon, 1 € est déduit par acte.
En ce qui concerne le retrait hors zone euro, Hello bank! est plus avantageuse. 1,5 à 2 % du montant seulement sont déduits du compte. La note est légèrement plus salée chez Transcash. Il faut payer 3 € en plus des 3,5 % du montant.
Quelles sont les propositions de services ?
Transcash est une solution de paiement proposée par MF-Tel. La société propose exclusivement un pack de carte prépayée destiné à ceux qui veulent maîtriser leurs dépenses ou ceux qui souhaitent faire des achats en toute discrétion. Le pack contient une carte principale et une carte secondaire qui peut être transmise à un bénéficiaire âgé d’au moins 13 ans. Deux autres cartes à 10 € peuvent être ajoutées au pack.
En tant que banque en ligne, Hello bank! propose une large gamme de services. Comptes bancaires, produits d’épargne, assurances, crédits et investissements en bourse sont aux rendez-vous.
Quelques explications :
* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.
DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.
Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.
Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :
- Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
- Les frais de garde.
Mentions légales :
Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.
Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.