SG, Société Générale ou Transcash : chez qui ouvrir un compte ?
Synthèse du comparatif
Transcash fonctionne avec une Mastercard internationale prépayée, commercialisée chez les buralistes ou en ligne. Elle est rechargeable en espèces, sans engagement, n’est associée à aucun compte bancaire et est disponible sans conditions de solvabilité ni de revenus et accepte même les interdits bancaires. Si on imagine bien l’intérêt de cette carte pour les non-bancarisés, pourquoi peut-il être pertinent de s’en servir en complément d’un compte courant classique comme ceux proposés par la Société Générale ?
Comparons les offres qui semblent littéralement opposées.
Synthèse du match
Depuis plus de 150 ans, la Société Générale a su satisfaire plus de 30 millions d’utilisateurs grâce à ses offres attractives et diversifiées. Bien qu’elle ne soit pas classée parmi les banques les moins chères en France, elle propose tout de même Sobrio, l’offre aux services essentiels à un prix défiant toute concurrence et initiée pour rivaliser avec les acteurs digitaux.
D’un autre côté, Transcash n’est pas un établissement bancaire. Il s’agit plutôt d’un pack de deux cartes prépayées, pour gérer l’argent de poche de la famille ou partager ses revenus avec la personne de son choix. Elle est rechargeable en argent liquide, accessible sans condition de revenu et n’est associée à aucun compte bancaire. Pourtant, elle remplit toutes les fonctions d’une CB classique.
Pour choisir ici, certaines situations s’imposent :
- Interdit bancaires : la seule option est Transcash,
- Pour les familles, la proposition de cette carte prépayée est pratique et originale,
- Pour de la discrétion dans ses achats et ceux qui veulent sortir du système bancaire : optez pour Transcash aussi.
- Pour tout le reste : regardez selon les fonctionnalités disponibles.
Les différences
Société Générale et Transcash sont complémentaires, mais aussi bien différents :
| Société Générale | Transcash |
| Ouvert à tous sans condition de revenus
Propose un compte pro Frais : variable au fil des mois et des offres promotionnelles. Ici il faut se méfier de la cotisation de la carte de paiement. Offre une prime de bienvenue avec Sobrio, son montant évolue aussi. Possibilité d’encaisser un chéquier, d’effectuer un virement instantané ou d’utiliser une carte virtuelle. Découvert autorisé, crédit accessible avec un panel de services complets d’une banque : épargne, investissement, assurance … |
Accessible à tous : aux interdits bancaires, résidents, DOM-TOM, mineurs, acheteur, etc.
Achat d’un pack de 9,90 € dont la durée minimum est de 2 ans, puis 1 €/mois Offre une prime de parrainage de 5 €/filleul Virement sortant non autorisé Découvert non autorisé et carte à autorisation systématique et débit immédiat.
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Les similitudes
Les deux acteurs se ressemblent également au niveau de certains points :
- Ouverture d’un compte-joint ou d’un compte-jeune possible,
- Proposent tous deux un IBAN FR,
- Possibilité de faire un dépôt d’argent liquide auprès d’une agence physique (chez un buraliste pour Transcash).
Qui sont SG, Société Générale et Transcash ?
Les grandes dates et des chiffres
Présentation générale de l'offre
Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?
Quels sont les frais de tenue de compte ?
Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?
Quels sont les frais d'irrégularités ?
Quelles sont les spécificités de SG, Société Générale et Transcash ?
Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?
Quels sont les principaux comptes disponibles ?
Qui a les meilleurs services annexes ?
Épargne : qui gagne le duel ?
Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?
Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?
Quels sont les autres services annexes disponibles ?
Service client et gestion du compte, qui gagne entre SG, Société Générale et Transcash ?
Support client qui a le meilleur ?
Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?
Qui est le moins cher des deux ?
Dans tous les cas, Transcash sera moins cher qu’une banque traditionnelle.
Reste à savoir au niveau des frais liés aux moyens de paiement.
- La cotisation d’une carte de paiement chez Société Générale est de 6,20€ par mois à 13,90€.
- Pour les retraits DAB en France et en zone euro, la banque traditionnelle est plus ou moins avantagée avec son tarif à 1,6 €/mois (illimité) avec Sobrio, ou plus selon la CB. Alors que pour la carte prépayée, il faut payer 1,5 €/acte.
- Concernant les retraits DAB en zone hors euro, les tarifs et conditions restent inchangés. Cependant, pour cette action, Transcash facture 3 €+3,5% du montant.
- Les paiements CB en zone euro pour les deux acteurs sont gratuits. Toutefois, en zone hors euro, Soge retient que 2 €/mois (sans frais et illimité) contre 3,5% du montant chez Transcash.
Quelles sont les différentes propositions de services ?
Transcash ne propose aucun service bancaire. Toutefois, elle peut être associée à un compte courant de Société Générale pour bénéficier des services suivants :
- Accès aux livrets réglementés (A, LDDS, CEL, PEL) et spécifiques,
- Ouverture d’un compte titre ou PEA,
- Offre de crédit (immobilier, consommation)
Quelques explications :
* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.
DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.
Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.
Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :
- Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
- Les frais de garde.
Mentions légales :
Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.
Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.