SG, Société Générale ou Orange Bank : chez qui ouvrir un compte ?
Synthèse du comparatif
Orange Bank propose une gamme complète de produits bancaires (compte courant, livret épargne et crédit à la consommation) accessibles à moindres frais et avec encore plus d’atouts pour les personnes déjà clientes Orange.
Mais est-ce suffisant pour venir concurrencer des banques classiques comme la Société Générale et son offre Sobrio ?
ComparateurBanque.com liste les atouts et faiblesses de ces deux établissements bancaires pour déterminer qui remportera ce duel.
Synthèse du match
Créée en 1864, la Société Générale est une banque traditionnelle et historique faisant partie des « Trois vieilles » et est l’un des piliers de l’industrie bancaire. Au cours de ses plus de 150 ans d’existence, elle n’a cessé d’évoluer et de rendre ses offres plus attractives. D’ailleurs, aujourd’hui, elle surprend encore ses 31 millions de clients avec son offre de services groupés Sobrio, imbattable en matière de rapport qualité-prix. Cette proposition a vu le jour pour concurrencer les nouveaux acteurs digitaux qui cassent les prix.
En comparaison avec cet établissement bancaire, Orange Bank paraît très jeune. En effet, elle a été lancée en 2016, mais compte déjà plus d’un million d’utilisateurs grâce à sa gamme complète de produits bancaires.
Le choix se fera sur différents points :
- Besoin ou pas d’agence physique pour alimenter son compte en liquide ou rencontrer un conseiller,
- Besoin de faire des économies car même si Sobrio est attractif, dès la deuxième année ses avantages s’atténuent car les frais ne sont plus remboursés par la prime,
- Ceux qui sont « interdit bancaire » n’auront que la possibilité d’aller chez la Telco banque.
Les différences
Choisir entre ces deux acteurs n’est pas facile, c’est pourquoi il convient de déterminer leurs différences :
| Société Générale | Orange Bank |
| Possibilité de faire un dépôt en liquide pour recharger le compte
Offre un accès aux agences physiques avec un conseiller dédié par client Choix très large de carte de paiement Autorise l’ouverture d’un compte pro et compte-joint |
La seule et unique Telco-banque en France
Banque pour tous accessible : aux jeunes, résidents DOM-TOM, interdit bancaire… Offre une prime de parrainage de 50€, Propose du cashback en boutique Orange 2 choix de cartes de paiement mastercard : classique ou Premium. Mais les deux sont à autorisation systématique. |
Les similitudes
Les ressemblances au niveau de ces deux établissements bancaires sont nombreuses :
- Deux acteurs français avec des IBAN FR,
- Une prime de 80 € est offerte à l’ouverture du compte (Chez Société Générale cette prime n’est disponible qu’avec Sobrio). Le montant des primes et les conditions évoluent, voir ce classement des primes pour avoir les conditions du moment.
- L’ouverture d’un compte-jeune est possible,
- L’accès à des crédits et produits d’épargne.
- Les frais de tenue de compte démarrent à 0 €.
Qui sont SG, Société Générale et Orange Bank ?
Les grandes dates et des chiffres
Présentation générale de l'offre
Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?
Quels sont les frais de tenue de compte ?
Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?
Quels sont les frais d'irrégularités ?
Quelles sont les spécificités de SG, Société Générale et Orange Bank ?
Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?
Quels sont les principaux comptes disponibles ?
Qui a les meilleurs services annexes ?
Épargne : qui gagne le duel ?
Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?
Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?
Quels sont les autres services annexes disponibles ?
Service client et gestion du compte, qui gagne entre SG, Société Générale et Orange Bank ?
Support client qui a le meilleur ?
Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?
Qui est le moins cher des deux ?
Orange Bank et Société Générale se démarquent pour leurs tarifs compétitifs :
- Les retraits DAB en France et en zone euro chez Orange Bank sont gratuits tandis que pour la Société Générale, il faut payer 1,6 €/mois avec Sobrio. Ce prix est encore variable selon la CB.
- Pour les retraits hors zone euro, la banque traditionnelle facture payer 1,6 €/mois contre 2% du montant chez la banque en ligne
- Concernant les paiements CB en zone euro, les deux établissements ont l’avantage d’être gratuits. Toutefois, en zone hors euro, la telco-banque retire 2% du montant contre 2 €/mois illimité et sans frais chez la Société Générale.
Ceux qui choisiront l’offre gratuite de Orange Bank feront le choix le moins cher de manière durable.
Quelles sont les différentes propositions de services ?
Côté service, les deux banques proposent chacune :
- L’accès à des livrets spécifiques,
- Une offre de crédit à la consommation
- Des produits d’épargne.
Mais outre cela, la Société Générale propose aussi l’accès aux livrets réglementés (A, LDDS, PEL, CEL), un crédit immobilier.
Quelques explications :
* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.
DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.
Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.
Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :
- Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
- Les frais de garde.
Mentions légales :
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Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.