SG, Société Générale ou Compte Nickel : chez qui ouvrir un compte ?
Synthèse du comparatif
La Société Générale est une banque historique qui a su s’adapter aux nouveaux besoins des consommateurs en proposant notamment son offre Sobrio. Cette dernière lui permet de rivaliser avec les acteurs du digital qui ont des prix réduits. Il s’agit d’un socle de base regroupant les essentiels des services bancaires.
Nickel est un compte « No Bank » qui est accessible chez les buralistes partenaires. Ouvert à tous, même aux interdits bancaires ou aux personnes disposant d’un passeport étranger, elle permet à ceux qui ne peuvent pas avoir un compte d’en avoir un, de la recharger en espèces sans payer trop cher.
Comment départager ces deux offres, qui à première vue, semblent s’adresser à la même cible ?
Synthèse du match
Société Générale est une banque traditionnelle et historique âgée de 150 ans. Dotée de plus de 30 millions d’utilisateurs, elle continue à surprendre avec ses nombreuses offres. Mais celle qui séduit le plus, c’est Sobrio. Il s’agit de la formule la plus intéressante en matière de rapport qualité-prix en ce moment.
Pour sa part, Nickel est la solution idéale pour ouvrir un compte sans banque. En effet, tout le monde, même les interdits bancaires, peut accéder à son offre « No Bank ». Les « exclus » ne sont pas les seuls à être séduits, il y a aussi, ceux qui souhaitent sortir du schéma classique car ils ne font plus confiance aux institutions comme les banques. Son offre est très originale et inclusive : il suffit de se rendre chez un buraliste ou de faire la procédure d’acquisition en ligne pour détenir une carte prépayée. La recharger en argent liquide se fait depuis les points de ventes agréés.
Pour faire son choix entre ces deux acteurs, tout dépend de votre profil :
Pour Nickel : interdit bancaire, sans revenus, sans domicile, migrant, jeune dès 12 ans, besoin d’avoir un compte pour faire des achats discrètement, besoin de recharger son compte en cash à moindres frais, envie de sortir du système bancaire…
Pour sa rivale : besoin d’avoir une agence et un conseiller à qui parler, besoin d’avoir une solution du financement et des produits d’épargne ou investissement, envie d’avoir une carte à débit différé et un découvert.
Les différences
Ces deux acteurs ont chacun leurs caractéristiques qui les différencient :
| Société Générale | Nickel |
| Acteur historique avec agences bancaires et conseillers.
Propose un panel plus que complet de services bancaires : compte pro et compte joint… avec crédit, épargne, produit d’investissement et découvert autorisé. Offre une prime de bienvenue avec Sobrio, son montant évolue au fil des semaines. Frais : les conditions évoluent aussi. Il faut surtout faire attention à la cotisation de la carte de paiement. |
Carte prépayée accessible à tous : aux interdits bancaires, économes, personnes à faibles revenus, etc.
Frais : 25€ par an pour la carte classique et 55€ pour Nickel Chrome. Cette carte est à débit immédiat et autorisation systématique et sans découvert possible. Utilise les services de Ria pour les virements en devises. |
Les similitudes
SoGe et Nickel ne manquent pas aussi de points communs :
- Ils proposent tous deux un IBAN FR,
- Ils disposent de lieux physiques pour alimenter le compte en espèces : agences bancaires pour l’une et buralistes pour l’autre.
- Possibilité d’ouvrir un compte-jeune.
Qui sont SG, Société Générale et Compte Nickel ?
Les grandes dates et des chiffres
Présentation générale de l'offre
Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?
Quels sont les frais de tenue de compte ?
Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?
Quels sont les frais d'irrégularités ?
Quelles sont les spécificités de SG, Société Générale et Compte Nickel ?
Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?
Quels sont les principaux comptes disponibles ?
Qui a les meilleurs services annexes ?
Épargne : qui gagne le duel ?
Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?
Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?
Quels sont les autres services annexes disponibles ?
Service client et gestion du compte, qui gagne entre SG, Société Générale et Compte Nickel ?
Support client qui a le meilleur ?
Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?
Qui est le moins cher des deux ?
Si l’on ne regarde que les frais, Nickel sera moins cher. Attention toutefois aux frais d’alimentation de la carte en cash. Mais, vous l’aurez compris, tous les services ne sont pas accessibles.
Regardons de plus près :
- Des frais de tenue de compte variables selon les offres et les CB,
- Les retraits DAB en zone euro : ici, la Société Générale facture 1,6€/mois avec Sobrio ou plus selon la CB contre, 1,5€ en DAB ou 0,5€/acte chez un buraliste pour Nickel,
- Les retraits DAB hors zone euro : Idem pour la banque traditionnelle. Sinon pour la carte prépayée, il faut payer 2€ ou 1€ avec Nickel Chrome,
- Les paiements CB en zone euro sont gratuits. Mais hors zone euro, SoGe retient 2€/mois sans frais et illimité tandis que Nickel impose 1€/acte ou 0€ avec Chrome.
Quelles sont les différentes propositions de services ?
En raison de son offre « No Bank », Nickel ne dispose d’aucun service bancaire.
De son côté, la Société Générale propose :
- Des produits d’épargne,
- Des offres de crédits,
- Des accès aux livrets réglementés et spécifiques,
- Des assurances…
Quelques explications :
* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.
DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.
Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.
Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :
- Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
- Les frais de garde.
Mentions légales :
Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.
Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.