SG, Société Générale ou BoursoBank, ex-Boursorama Banque : chez qui ouvrir un compte ?
Synthèse du comparatif
La Société Générale et Boursorama Banque sont deux piliers de l’industrie bancaire. Toutes deux ont réussi à convaincre des millions de clients avec des offres intéressantes en terme de tarifs. Boursorama Banque qui n’est autre qu’une de ses filiales, a d’ailleurs été élue banque la moins chère 17 années consécutives.
La maison mère a développé la gamme Sobrio regroupant des services essentiels : un compte bancaire, une carte, une agence et une assurance. Cette offre est sans frais de tenue de compte et avec prime parfois. Elle concurrence les nouveaux entrants.
Qui remportera ce match ?
Synthèse du comparatif
Société Générale et Boursorama Banque offrent quasiment le même panel de services, mais sont quand même très différentes. Même si elles appartiennent toutes les deux au même groupe, elles sont en concurrence. Les comparer permet de mettre en évidence leurs différences notamment au niveau de leurs tarifs.
- L’établissement à distance séduit plutôt les utilisateurs qui accordent une importance particulière au prix le plus bas et à l’innovation via notamment des moyens de paiements récents.
- Tandis que le traditionnel répond aux attentes de ceux qui ont besoin de faire des dépôts d’argent liquide et de ceux qui recherchent un contact humain avec leurs conseillers.
Qui sont SG, Société Générale et BoursoBank, ex-Boursorama Banque ?
Les grandes dates et des chiffres
Présentation générale de l'offre
Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?
Quels sont les frais de tenue de compte ?
Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?
Quels sont les frais d'irrégularités ?
Quelles sont les spécificités de SG, Société Générale et BoursoBank, ex-Boursorama Banque ?
Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?
Quels sont les principaux comptes disponibles ?
Qui a les meilleurs services annexes ?
Épargne : qui gagne le duel ?
Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?
Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?
Quels sont les autres services annexes disponibles ?
Service client et gestion du compte, qui gagne entre SG, Société Générale et BoursoBank, ex-Boursorama Banque ?
Support client qui a le meilleur ?
Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?
Qui sont ces acteurs majeurs de la finance ?
Historique
Société Générale figure parmi les plus anciens établissements bancaires français. La banque traditionnelle appartient au groupe du même nom et offre son expertise depuis plus de 160 ans.
Boursorama Banque de son côté est une filiale de la Société Générale. En presque 30 ans d’existence, elle est devenue le leader de la banque en ligne, de l’information financière sur Internet et du courtage en ligne.
Présentation générale de l’offre
Les deux enseignes sont pleinement autorisées à exercer leurs activités, elles ont remporté plusieurs prix ainsi que des récompenses et ont raflé une importante part du marché. Quant à leurs offres, la banque en ligne se distingue par des formules sans frais de tenue de compte.
Qui est la moins chère ?
Côté tarif, la banque en ligne dispose d’un réel avantage par rapport à la banque traditionnelle. Sans agence bancaire et sans rendez-vous physique avec un conseiller, elle est en mesure de réduire considérablement ses coûts. À noter que la banque en ligne est élue la moins chère chaque année depuis 2008.
Quels sont les frais de tenue de compte ?
Sur ce point là, les deux acteurs sont à égalité grâce à Sobrio qui est sans frais de tenue de compte.
Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?
Pour la plupart des opérations effectuées par carte, la banque en ligne applique la gratuité. Celles-ci sont par contre facturées en quasi-totalité chez la banque traditionnelle qui a des tarifs relativement élevés en plus. Si l’objectif est de faire des économies, il serait plus intéressant d’opter pour la filiale en ligne. Toutefois, la « Sogé » comme certains la nomme dispose d’une offre plus large en matière de carte bancaire.
Quels sont les frais d’irrégularités ?
Les frais d’irrégularités sont très différents chez les deux enseignes. Voir le tableau.
Quels sont les éléments clés à retenir ?
Les deux enseignes s’adressent à des profils différents. La banque traditionnelle intéresse les clients qui ont besoin de réaliser fréquemment des dépôts d’argent liquide et qui recherchent une interaction physique avec un conseiller en agence. À l’inverse, la banque en ligne convient à une cible plus élargie et attachée au fait de payer moins cher.
Épargne : qui gagne le duel ?
Que ce soit chez l’une ou chez l’autre, les utilisateurs ont accès à des livrets d’épargne réglementés et à une assurance-vie. La banque traditionnelle se démarque toutefois par l’étendue de son offre de livrets spécifiques.
Bourse, chez qui ouvrir un compte titres ou PEA ?
Les deux enseignes disposent de plusieurs choix de produits de placement financier. Quelque fois, elles offrent des primes.
Crédit : qui a la meilleure offre ?
Pour permettre à leurs clients respectifs de concrétiser leurs projets, elles disposent chacune de prêts immobiliers et de crédits à la consommation. Quant à leurs taux TAEG moyens, ceux-ci sont compétitifs chez la banque en ligne. Ils sont disponibles sur demande pour la banque traditionnelle.
Quels sont les autres services annexes disponibles ?
Les deux enseignes ont chacune leurs propres services annexes comme un agrégateur de banques ou du cashback, cependant la banque en ligne propose des fonctionnalités innovantes comme The Corner, Boursoprime…
Support client qui a le meilleur ?
Une grande différence réside dans les canaux de communication à la disposition des clients de la banque en ligne, mais cela reste quand même moins direct que les conseillers de la banque traditionnelle directement accessibles en agence.
Espace client, chez qui est-il plus facile d’accéder à son compte ?
À l’ère du digital, même les acteurs traditionnels se sont tournés vers l’accessibilité de ses offres depuis leurs sites et via une application mobile. La banque en ligne pour sa part est connue pour la qualité de son site, de son application mobile et du parcours client en général.
Quelques explications :
* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.
DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.
Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.
Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :
- Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
- Les frais de garde.
Mentions légales :
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Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.