Fortuneo ou Revolut : chez qui ouvrir un compte ?
Synthèse du comparatif
Fortuneo a fait ses preuves depuis de nombreuses années en se positionnant, notamment, comme la banque en ligne la plus généreuse et la moins chère.
Revolut, de son côté, a su convaincre 50 millions d’utilisateurs à travers le monde en leur permettant d’effectuer des paiements dans 150 devises à moindre coût. Il ne s’agit pas d’une banque, mais d’une Fintech en phase de transformer l’univers du paiement dans le monde.
Quelle est la solution la plus avantageuse ? Comment faire un choix entre Fortuneo et Revolut ? Réponse.
La synthèse du match
Ces deux acteurs ne s’adressent pas aux mêmes profils :
- Investisseurs malins cherchant à faire des économies sur les dépenses inutiles (comme les frais bancaires) pour la filiale de Crédit Mutule Arkéa,
- Jeune actif, voyageur, acheteur de crypto, geek… pour la licorne britannique qui a vu le jour en 2014.
Seuls les besoins de chaque utilisateur permettront de trancher.
Les différences
Les principales différences entre Revolut et Fortuneo sont :
| Fortuneo | Revolut |
| Prime de bienvenue, de mobilité … et programme de parrainage,
Tous les services d’une banque en ligne classique : crédit, épargne, investissement, assurance… Chéquier, chèque de banque et encaissement de chèques Compte joint IBAN FR (c’est une banque en ligne française) |
Convient à ceux qui paient en devises étrangères ou achètent des cryptos
Compte Pro Compte-jeune IBAN FR |
Les similitudes
Les points que Fortuneo a en commun avec Revolut sont :
- Des coûts quasi inexistants, du moins pour Fortuneo car Revolut a développé sa gamme d’abonnement ( de 0€ de frais de tenue de compte à 55€/mois) et augmente petit à petit l’ensemble de ses tarifs.
- De moyens de paiement innovants et qu’on ne trouve pas partout, comme : le virement instantané et la carte virtuelle.
Ceux qui cherchent un compte principal devraient se tourner vers l’établissement français qui dispose de tous les agréments pour sécuriser les fonds.
Ceux qui souhaitent un compte secondaire peuvent étudier les deux propositions.
Qui sont Fortuneo et Revolut ?
Les grandes dates et des chiffres
Présentation générale de l'offre
Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?
Quels sont les frais de tenue de compte ?
Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?
Quels sont les frais d'irrégularités ?
Quelles sont les spécificités de Fortuneo et Revolut ?
Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?
Quels sont les principaux comptes disponibles ?
Qui a les meilleurs services annexes ?
Épargne : qui gagne le duel ?
Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?
Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?
Quels sont les autres services annexes disponibles ?
Service client et gestion du compte, qui gagne entre Fortuneo et Revolut ?
Support client qui a le meilleur ?
Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?
Qui est le moins cher des deux ?
Revolut et Fortuneo Banque sont, toutes deux, sans frais de tenue de compte. Du moins pour l’abonnement Standard de Revolut. Alors que chez Fortuneo, il n’y a pas de frais.
Elles proposent également plusieurs services gratuits. Ceux qui sont payants sont à moindre coût. Une récente étude prouve que plus de la moitié des clients de Fortuneo n’ont payé aucuns frais bancaires en 2020, le reste n’a versé que 7€ et des poussières sur l’année.
Les deux opérateurs se distinguent sur quelques points seulement :
- Revolut propose des abonnements payants : allant de 2,99 € à 55 € par mois.
- Il y a un plafond (200, 400 ou 800 €) pour la gratuité des retraits en France et en zone euro chez Revolut. Au-delà de la limite autorisée par le forfait choisi, les frais sont de 2% du montant. Du côté de Fortuneo, c’est gratuit et illimité
- Les paiements par CB hors zone euro sont toujours gratuits chez Revolut. C’est également le cas chez Fortuneo avec les cartes Fosfo, Gold et World Elite. Cependant, avec la carte bancaire MasterCard, il y a des frais s’élevant à 1,94% du montant.
Quelles sont les différentes propositions de services ?
Les utilisateurs à la recherche d’établissements proposant tout ce qui existe en termes de services bancaires peuvent combiner Fortuneo et Revolut. En effet, leurs services annexes respectifs sont distincts et peuvent, ainsi, se compléter.
Fortuneo et Revolut proposent, toutes deux, un service client par téléphone et par chat. Cependant, il est aussi possible d’interagir avec la filiale du Crédit Mutuel Arkéa sur les réseaux sociaux.
Quelques explications :
* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.
DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.
Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.
Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :
- Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
- Les frais de garde.
Mentions légales :
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Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.