BNP Paribas ou Aumax pour moi : chez qui ouvrir un compte ?
Synthèse du comparatif
BNP Paribas a été créée en 1822, ce qui fait d’elle l’une des plus anciennes banques au monde. Sa large gamme d’offres lui permet de satisfaire à la fois les publics aisés et les personnes aux revenus plus modestes.
Aumax pour moi est une solution de paiement (véritable OVNI de la Fintech) créé en 2017 et qui permet à ses utilisateurs de gérer au mieux leur budget : sans frais de tenue de compte, sans frais à l’étranger, avec assistant personnel, solution de cashback, conciergerie…
Comment utiliser au mieux ces deux établissements qui semblent aux antipodes mais qui au final pourraient être complémentaires ?
Bilan du match
La BNP Paribas et Aumax pour moi ne jouent point dans la même cour. Pourtant, ces deux établissements apportent, chacun à sa manière, des prestations intéressantes et complémentaires.
Créée en 1822, la banque française du Groupe BNP Paribas a son siège à Paris. Elle propose toute une panoplie de services bancaires complets pouvant correspondre aux besoins de tous les budgets.
Aumax pour moi, qui est un établissement de paiement, constitue plutôt une startup de la fintech. Elle est présente à Brest, Rennes, Bordeaux et Lyon. Forte de ses 4 ans d’expérience, elle séduit pour de multiples raisons
- pour son offre de compte à frais mini et sans commission à l’étranger,
- sa conciergerie gratuite et son assistant personnel,
- sa carte Mastercard Max 100% gratuite mais aussi ces nouvelles formules plus haut de gamme : Premium et Metal avec leur lot de services complémentaires : cashback boosté, service client VIP, garantie de reprise…
Les différences
| Aumax pour moi | BNP Paribas |
| Etablissement de paiement du Crédit Mutuel Arkéa
150 000 détenteurs de plus de 18 ans Tous les services principaux sont 100% gratuits Carte Mastercard gratuite, carte Metal à 13,99€ Conciergerie et garantie de reprise. Elle cible principalement les jeunes actifs et ceux qui font des achats en ligne ou se déplacement à l’étranger. |
Banque classique et historique
8 000 000 clients sur le territoire national, dont des adolescents Frais de tenue de compte allant, en moyenne, de 0 à 2,6€ par mois Carte Visa payante (et plutôt chère) Possibilité d’alimenter son compte en argent liquide, de rencontrer son banquier physiquement… Découvert autorisé et modulable. Cible très large, et idéale pour ceux qui cherchent une banque avec agence. |
Les similitudes
Bien que très différentes sur bien des aspects, ces deux structures ont quelques points en commun :
- Elles disposent d’agences physiques (3 en France pour la Fintech) , d’un site web et d’une application mobile,
- Leurs services clients respectifs sont accessibles gratuitement par téléphone,
- Elles peuvent agréger les comptes de leurs clients.
Qui sont BNP Paribas et Aumax pour moi ?
Les grandes dates et des chiffres
Présentation générale de l'offre
Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?
Quels sont les frais de tenue de compte ?
Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?
Quels sont les frais d'irrégularités ?
Quelles sont les spécificités de BNP Paribas et Aumax pour moi ?
Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?
Quels sont les principaux comptes disponibles ?
Qui a les meilleurs services annexes ?
Épargne : qui gagne le duel ?
Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?
Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?
Quels sont les autres services annexes disponibles ?
Service client et gestion du compte, qui gagne entre BNP Paribas et Aumax pour moi ?
Support client qui a le meilleur ?
Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?
Qui est le moins cher des deux ?
Avec son offre de compte Max, la filiale du Groupe Arkéa propose une Mastercard gratuite ainsi que des services majeurs sans frais (ouverture de compte, tenue de compte, accès aux relevés de compte, virements, prélèvements, retraits…). Aucun revenu minimum n’est nécessaire pour y souscrire. Elle accepte les interdits bancaires. C’est incontestablement la moins chère des deux.
L’établissement de crédit, de son côté, propose certains services à titre gratuit, surtout pour sa gamme « Esprit Libre ». Ses cartes de paiement Visa sont toutefois payantes, sauf pour celle réservée aux adolescents. Cette banque privée offre parfois, surtout aux nouveaux venus, la possibilité de profiter d’un compte gratuit pendant un à trois ans, d’une réduction sur les frais ou des primes de bienvenue.
Quelles sont les différentes propositions de services ?
La Fintech bretonne a développé deux autres comptes haut-de-gamme que sont Aumax Metal et Aumax Premium. Elle propose aussi, à tous ses clients confondus, des services de conciergerie, de cashback et d’assistance personnelle. De plus, les détenteurs de ce type de compte peuvent profiter d’une assistance d’environ 3 mois lorsqu’ils se déplacent ainsi que des garanties pour les paiements avec la carte (annulation de voyage, responsabilité civile, location saisonnière ou de véhicule…)
Pour la banque traditionnelle, plusieurs autres services sont accessibles notamment la banque à distance, les placements financiers, les épargnes, les assurances et prévoyance ou même la protection habitat télésurveillance et vidéosurveillance.
Quelques explications :
* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.
DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.
Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.
Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :
- Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
- Les frais de garde.
Mentions légales :
Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.
Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.