Vivid ou Fortuneo : chez qui ouvrir un compte ?
Synthèse du comparatif
Vivid et Fortuneo ne jouent pas vraiment dans la même catégorie.
En effet, Vivid est une startup de la Fintech domiciliée en Allemagne qui propose un compte en ligne sans frais associé à une carte métal gratuite.
Fortuneo est un des leaders de la banque en ligne en France. Son offre est très diversifiée. De plus, Fortuneo est réputée pour être la banque qui offre le plus de bonifications là où Vivid ne propose qu’une prime de 20€ à ses nouveaux clients.
Mais Fortuneo remportera-t-elle pour autant le match qui l’oppose à Vivid ? Ce n’est pas si sûr !
Regardez les éléments caractéristiques de ces deux acteurs pour faire votre choix.
La synthèse du match
La jeune et insolente Vivid Money qui a vu le jour en 2019 et ne cesse de surprendre et de se développer. Ceci va d’ailleurs aller crescendo suite à la récente levée de fonds de 60M€.
Face à Fortuneo, la seule banque en ligne rentable qui est plutôt discrète, généreuse et traditionnelle. Fondée 10 ans avant par le Crédit Mutuel Arkéa elle convient à un public bien différent de celui de sa cadette.
Les différences
Donc le vainqueur dépendra de vos besoins et de votre profil, pour résumer :
| Fortuneo | Vivid Money |
| Besoin d’un compte principal ou d’un compte secondaire classique pour payer et être payé et réaliser des investissements classiques ou épargner : Bourse, Assurance vie, livret d’épargne à taux boosté…
Besoin d’un financement : prêt perso ou immobilier ? C’est uniquement ici. Vous avez la 40ème et vous êtes citadin ? Ici nous sommes sur un IBAN FR. |
Besoin d’un compte secondaire pour voyager, faire des achats de crypto, investir en Bourse, recevoir du cashback…
Vous êtes jeune ou un peu Geek ? L’établissement étant allemand, l’IBAN est DE. Envie de détenir une carte Metal : ici l’utilisateur peut en avoir une même avec le compte gratuit. |
Les similitudes
Les seuls points commun entre ces deux opérateurs :
- L’impossibilité de faire des dépôts d’espèces pour alimenter son compte,
- Les frais qui sont très réduits,
- La présence d’une prime à l’ouverture (celle de Fortuneo est plus importante).
Qui sont Vivid et Fortuneo ?
Les grandes dates et des chiffres
Présentation générale de l'offre
Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?
Quels sont les frais de tenue de compte ?
Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?
Quels sont les frais d'irrégularités ?
Quelles sont les spécificités de Vivid et Fortuneo ?
Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?
Quels sont les principaux comptes disponibles ?
Qui a les meilleurs services annexes ?
Épargne : qui gagne le duel ?
Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?
Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?
Quels sont les autres services annexes disponibles ?
Service client et gestion du compte, qui gagne entre Vivid et Fortuneo ?
Support client qui a le meilleur ?
Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?
Qui est le moins cher des deux ?
D’un point de vue général, Les deux acteurs sont très proches. La filiale de Crédit Mutuel est l’une des banques en ligne les moins chères et Vivid comme ses concurrentes est sans frais de tenue de compte et hyper attractives sur les actions à l’étranger. Sur ce point d’ailleurs elle devance son ainée.
Les tarifs relatifs à l’utilisation des moyens de paiements chez les deux acteurs sont les suivants :
- Les retraits d’argent réalisés hors zone Euro sont facturés au maximum à 1% du montant chez Vivid. Fortuneo, quant à elle, prélève des frais de 1,94% de la somme retirée.
- Chez Vivid, le tarif pour les paiements par carte bancaire hors zone Euro est de 1% du montant au maximum. Par contre, Fortuneo facture ces opérations à 1,94% du montant si celles-ci sont réalisées avec sa CB MasterCard. Cependant, la banque en ligne française ne prélève aucuns frais pour les transactions effectuées avec ses cartes Gold, Fosfo et World Elite.
- Vivid marque également un point sur le plan virement en devise. L’acteur prélève au plus 1% du montant alors que chez Fortuneo, les frais sont à 0,1% du montant, mais avec un minimum de 23€ et 0,1% de commission avec un minimum de 15€.
En revanche, les retraits d’argent en France et en zone Euro sont moins intéressants chez Vivid. Même si elle propose ces opérations sans frais comme Fortuneo, il y a un plafond à ne pas dépasser pour profiter de cette gratuité. En effet, le montant retiré ne doit pas aller au-delà des 200€/mois.
Quelles sont les différentes propositions de services ?
Ces deux acteurs ont des services annexes bien distincts : Actions, ETF, crypto, cashback, crédit… Tout va dépendre ce dont vous avez besoin.
Il pourrait donc être envisageable de combiner leurs services.
Le service client de Vivid est joignable par chat et sur les réseaux sociaux. Pour Fortuneo, c’est aussi le cas mais combiné à une ligne téléphonique gratuite et accessible à tous.
Il est donc plus simple de contacter les conseillers de Fortuneo.
Quelques explications :
* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.
DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.
Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.
Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :
- Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
- Les frais de garde.
Mentions légales :
Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.
Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.