Fortuneo ou N26 : chez qui ouvrir un compte ?
Synthèse du comparatif
Qui ne connait pas N26 en France ? Cette fintech a développé une offre très complète sur le marché du compte pro et particulier. Pionnière de son secteur, la startup allemande a su s’imposer en proposant une offre simplifiée, des tarifs attractifs, des services annexes…
De son côté, Fortuneo n’a plus à faire ses preuves. Son service client est largement plébiscité, tout comme son crédit immobilier ou encore ses produits de placement en Bourse et sa grande générosité qu’elle exprime par l’intermédiaire de prime de bienvenue par exemple.
Alors, comment départager ces établissements et n’en garder qu’un ?
Synthèse du match
Il est très difficile de départager N26 et Fortuneo. La première compte dans les 8 000 000 d’utilisateurs grâce à son panel d’offres qui convient à tout type de profils. La seconde, quant à elle, est élue meilleure banque en ligne pour ses tarifs très bas (elle est depuis des années à quelques centimes près de sa rivale BoursoBank) et ses services bancaires haut de gamme.
Les différences
Le vainqueur de ce match entre Fortuneo (créée en 2009) et sa cadette (créée en 2013) ne dépendra que de chaque utilisateur. Les différences entre les deux opérateurs sont les suivantes :
| Fortuneo | N26 |
| Ses moyens de paiement : la carte Fosfo (ouverte à tous) et sa Gold Mastercard gratuite mais éligible à ceux qui gagnent plus de 1800€/mois. L’accès au chéquier et chèque de banque. La mise à disposition de carte virtuelle et du paiement mobile. (Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay, FitBit Pay …)
Une prime de bienvenue accordée aux nouveaux clients : jusqu’à 80 € en fil rouge et avec des opérations spéciales à 200 euros et parfois plus, Une prime de parrainage (jusqu’à 110 €), Livrets d’épargne réglementés : Livret A, LDDS, PEL et CEL, et ceux qui sont exclusifs à l’enseigne : Livret + avec un taux boosté selon la période. Investir en Bourse ou dans une assurance vie. Elle est très réputée sur la partie investissement. Un IBAN FR (Il s’agit d’une banque en ligne française) |
La possibilité d’ouvrir un compte professionnel,
La Carte Metal, Un IBAN DE (L’établissement est d’origine allemande) |
Les similitudes
N26 et Fortuneo Banque sont similaires sur quelques points :
- Elles sont toutes les deux moins chères qu’une banque classique,
- Les utilisateurs ayant un besoin de financement peuvent contracter un prêt personnel par l’intermédiaire de Younited Crédit, acteur français très dynamique en Europe,
- Ceux qui souhaitent placer leur argent ont la possibilité d’adopter une solution d’épargne,
- Les clients peuvent ouvrir un compte joint avec un cotitulaire pour faciliter la gestion de leurs dépenses communes
Si vous cherchez une banque principale : optez pour Fortuneo, si vous cherchez un compte secondaire et à moindres frais : lisez l’intégralité de l’enquête.
Qui sont Fortuneo et N26 ?
Les grandes dates et des chiffres
Présentation générale de l'offre
Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?
Quels sont les frais de tenue de compte ?
Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?
Quels sont les frais d'irrégularités ?
Quelles sont les spécificités de Fortuneo et N26 ?
Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?
Quels sont les principaux comptes disponibles ?
Qui a les meilleurs services annexes ?
Épargne : qui gagne le duel ?
Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?
Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?
Quels sont les autres services annexes disponibles ?
Service client et gestion du compte, qui gagne entre Fortuneo et N26 ?
Support client qui a le meilleur ?
Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?
Qui est le moins cher des deux ?
La tenue de compte est à 0 € aussi bien chez Fortuneo que chez N26. Du moins, chez N26 le compte gratuit est une possibilité parmi bien d’autres :
Compte et cartes bancaires
- Smart à 4,90€, Metal à 16,90€ et You à 9,90€. Le prix des abonnements s’entend par mois et chacun correspond à une formule spécifique.
- Chez Fortuneo il est possible de personnaliser son compte en choisissant une carte de paiement adaptée à ses besoins : Fosfo, Gold, Standard ou World Elite de la gamme MasterCard. Toutes les cartes sont sans cotisation sous réserve de respecter les conditions d’octroi qui sont déterminées par un certain niveau de salaire ou d’épargne (mis à part pour Fosfo) et d’un paiement par mois minimum pour toutes sauf la World Elite qui requiert un versement mensuel de 4000€. Les cartes Amex (American Express) sont également disponibles.
Frais divers
- Les retraits en France et en zone euro sont gratuits chez les deux acteurs. Par contre, la gratuité est limitée à huit actes chez N26. Au-delà de ce plafond, chaque opération est facturée 2 €.
- Les retraits hors zone euro chez Fortuneo sont facturés 1,94 % du montant. Du côté de N26, ces opérations sont toujours sans frais.
Fortuneo sera en règle générale moins chère. En 2023, 70% de ses clients n’ont payé aucuns frais et le reste a versé en moyenne moins de 8€ sur l’année.
Quelles sont les différentes propositions de services ?
N26 et Fortuneo proposent chacune des offres très variées. Cependant, si les utilisateurs ne sont pas satisfaits par celles que l’un de ces établissements leur fournit, ils peuvent combiner les deux. De cette manière, ils seront sûrs de bénéficier de services bancaires vraiment complets.
Les conseillers de ces deux opérateurs sont joignables gratuitement par téléphone et par discussion instantanée (chat). En revanche, Fortuneo propose, en plus, une présence sur les réseaux sociaux.
Quelques explications :
* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.
DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.
Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.
Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :
- Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
- Les frais de garde.
Mentions légales :
Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.
Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.