BNP Paribas ou bunq : chez qui ouvrir un compte ?
Synthèse du comparatif
bunq coche toutes les cases de la solution de paiement qui ne cesse de gagner du terrain :
- une approche commerciale qui promet à tous ses clients de les rendre heureux ;
- une proposition GreenTech ;
- un partenariat avec Wise pour le paiement en devises ;
- une offre d’appel sans frais ;
- etc.
Comment BNP Paribas, banque traditionnelle, se positionne-t-elle face à ce concurrent ? Ne serait-il pas astucieux d’envisager de les combiner ?
Synthèse du match
Il est assez difficile de choisir entre ces deux établissements financiers. Les deux acteurs sont très singuliers et ont chacun la capacité d’offrir des solutions à moindre coût et innovantes.
Toutefois, bunq la Fintech » de la liberté » tout droit venue d’Amsterdam est la plus agile de par sa structure jurique plus légère. Elle se retrouve ici face à un acteur historique de la banque en France qui est également : la n°1 en France, en Europe et se positionne dans les 10 établissements les plus influents dans le monde.
Contrairement à cela, BNP Paribas est donc une banque traditionnelle créée en 1822, elle dispose aujourd’hui de plus de 33 millions d’utilisateurs dans 63 pays et comporte plus de 2000 agences en France. Pour jouir du meilleur rapport qualité-prix, il est recommandé de consulter la formule Esprit Libre qui peut être testée gratuitement pendant un an, selon les promotions du moment.
Les différences
Ces deux acteurs sont différents au niveau de certains points :
| BNP Paribas | Bunq |
| ● Banque traditionnelle avec un IBAN FR
● Frais : variable. A consulter sur le site. ● Offre une prime de parrainage de 80€/filleul ● Services annexes : compte jeune, accès au crédit, à des solutions d’assurance, d’épargne, d’investissement… ● Possibilité d’encaisser de l’argent liquide, de rencontrer un conseiller pour avoir des conseils. |
● Fintech d’origine néerlandais avec un IBAN NL ou FR (compte à déclarer aux impôts)
● Frais : dès 0€ à 18,99€ selon la formule et la carte sélectionnée. ● Propose un compte éco-responsable. ● Ouvert à tous même aux interdits bancaires. Carte à débit immédiat sans découvert possible. ● Services annexes : cashback, assurance voyage, assistant virtuel… |
Les similitudes
BNP Paribas et Bunq ont aussi plusieurs points communs, à savoir :
- L’accès à un compte pro (que pour les indépendants chez bunq) ou un compte-joint,
- La possession d’une carte virtuelle,
- La possibilité d’effectuer un virement instantané.
Pour faire son choix
- Si vous recherchez un compte principal pas cher, regardez du côté de Esprit Libre. La première année le prix sera au plus bas. La seconde année essayez de négocier la cotisation de CB ou combinez avec une offre de bunq comme bunq Core ou une offre supérieure si vous recherchez une carte avec assurances et garanties.
- Pour les interdits bancaires, ceux qui veulent voyager pas cher, encaisser des devises, payer dans une autre monnaie que l’Euro… préférez bunq.
- Ceux qui souhaitent pouvoir déposer des espèces, rencontrer son banquier, bénéficier de services complets : assurance, épargne, crédit, découvert, bourse… optez pour BNP.
Qui sont BNP Paribas et bunq ?
Les grandes dates et des chiffres
Présentation générale de l'offre
Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?
Quels sont les frais de tenue de compte ?
Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?
Quels sont les frais d'irrégularités ?
Quelles sont les spécificités de BNP Paribas et bunq ?
Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?
Quels sont les principaux comptes disponibles ?
Qui a les meilleurs services annexes ?
Épargne : qui gagne le duel ?
Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?
Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?
Quels sont les autres services annexes disponibles ?
Service client et gestion du compte, qui gagne entre BNP Paribas et bunq ?
Support client qui a le meilleur ?
Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?
Qui est le moins cher des deux ?
Le match est gagné par bunq si le client décide de prendre l’offre gratuite de bunq. Mais concernant les fonctionnalités payantes, les tarifs sont très compétitifs.
- Pour les retraits DAB en zone euro, la banque traditionnelle a l’avantage grâce à sa gratuité chez BNPP & Partenaires, mais ailleurs 4,80€/acte contre 0,99€/acte pour sa rivale.
- Pour les retraits DAB hors zone euro, les tarifs restent inchangés chez bunq. Par contre, chez BNP Paribas, il faut payer 2% + 2,20€/acte à 2,90% + 3€/acte selon la CB ou 0 € chez BNPP & Partenaires,
- Concernant les paiements CB en zone euro, elles ont toutes deux l’avantage d’être gratuits. Mais chez hors zone euro, bunq se sert des services de Wise pour les devises et avec bunq Pro et bunq Elite. Tandis que BNP Paribas facture 2,90% + 0,90€/acte ou 2% + 0,60€ avec Infinite.
Si l’on croit ces chiffres, bunq est donc moins cher que BNP Paribas.
Quelles sont les différentes propositions de services ?
Côté services, BNP Paribas a l’avantage sur bunq avec ses offres :
- d’épargne : avec accès aux livrets réglementés et spécifiques,
- de crédits immobiliers et consommations.
Depuis sa création en 2015, la fintech ne cesse de surprendre grâce à ses offres complètes et innovantes telles que :
- bunq Elite : pour les voyageurs éco-responsables,
- bunq Pro : pour une gestion fluide son argent,
- True Name : pour soutenir la cause LGBT et ceux qui veulent choisir le prénom de leur choix…
Quelques explications :
* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.
DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.
Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.
Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :
- Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
- Les frais de garde.
Mentions légales :
Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.
Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.