BoursoBank, ex-Boursorama Banque ou Yomoni : chez qui placer son épargne ?
Synthèse du comparatif
À première vue, Boursorama Banque et Yomoni ne jouent pas dans la même catégorie. En effet, Boursorama, élue banque la moins chère depuis 17 ans, est le leader des banques en ligne en France. Sa large gamme de produits bancaires est reconnue comme étant l’une des plus complètes, mais aussi des plus pertinentes du marché. Et pourtant…
Yomoni, fintech française créée en 2015, se positionne comme le spécialiste nouvelle génération de la gestion d’épargne. Ses produits ont reçu de nombreuses distinctions notamment le Prix du meilleur contrat d’assurance vie en ligne. Alors qui remportera ce match sur le terrain de l’épargne et de l’assurance vie ?
Bilan du match
Les deux acteurs sont des poids lourds dans leur secteur. Et la réponse qu’ils apportent est différente selon les besoins de l’usager.
Yomoni, la société spécialisée dans l’assurance vie en gestion pilotée cible semble à 100% pouvoir répondre à ceux qui sont en recherche d’une assurance vie efficace. Rappelons que ce véhicule financier est avant tout un support pertinent et avantageux fiscalement. Il y a de nombreux préjugés à son sujet, qu’il est important de casser. C’est pourquoi, nous avons rédigé le guide de l’assurance vie avec ce que l’on ne vous a jamais dit à son sujet.
La banque en ligne, quant à elle, convient à ceux qui souhaitent profiter de services bancaires complets tout en ayant accès à un large choix de produits d’épargne et d’investissement. C’est donc une offre plus large mais qui ne sera pas forcément adaptée aux besoins de celui qui souhaite simplement faire fructifier son argent.
Ceux qui cherchent un solution globale se tourneront vers la banque en ligne, ceux qui sont là pour faire fructifier leur épargne pourront aller vers Yomoni, d’autant plus que les performances sur 2020 sont meilleures.
Qui sont BoursoBank, ex-Boursorama Banque et Yomoni ?
Historique
Principaux chiffres
Assurance vie : qui propose les meilleures conditions entre BoursoBank, ex-Boursorama Banque et Yomoni ?
Quels sont les frais liés au contrat Assurance vie ?
Quelles sont les conditions des contrats assurance vie ?
A quel rendement moyen s'attendre avec cette solution ?
Crowdlending : Chez qui faut-il investir ?
Quels sont les frais ?
A quels rendement s'attendre chez BoursoBank, ex-Boursorama Banque et Yomoni ?
Livret d'épargne spécifique : qui est le plus intéressant ?
Quels livrets réglementés proposent BoursoBank, ex-Boursorama Banque et Yomoni ?
Quels livrets spécifiques proposent BoursoBank, ex-Boursorama Banque et Yomoni ?
Bourse : chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?
Quelles a les meilleures conditions ?
Qui sont ces deux acteurs ?
Yomoni est une société spécialisée dans la gestion indicielle de portefeuille. Si elle est surtout connue pour son offre d’assurance vie, elle a également élargi son catalogue en incluant d’autres produits :
- Tels que le Plan d’Épargne en Actions,
- Le compte-titres et le Plan d’Épargne Retraite,
- Une assurance vie pour les mineurs accessible dès 300€ seulement…
C’est un robo-advisor, c’est à dire, une solution qui allie le meilleur des nouvelles technologies pour rendre les conseils et services financiers plus accessibles car à frais réduits et adaptés aux besoins sous la forme de 9 profils distincts.
Boursorama, quant à elle, est la filiale en ligne de la Société Générale. Elle est réputée pour ses frais défiant toute concurrence sur la partie bancaire. Elle doit cependant se rattraper ailleurs, si vous voyez où nous voulons en venir ? Elle offre une gamme de produits bancaires complets avec des solutions de crédit, plusieurs produits d’épargne sécurisés, une assurance-vie et l’accès à l’univers de la bourse en ligne. Pour souscrire à son assurance, il faut y ouvrir un compte courant.
Assurance vie
Les deux acteurs ont intégré dans leurs offres une assurance vie aux caractéristiques différentes :
- Celle de la banque en ligne peut être gérée librement ou pilotée sans aucuns frais supplémentaires. Elle est cependant réservée aux seuls clients déjà détenteurs d’un compte courant Boursorama. Le ticket d’entrée est de 300€. Il n’y a ni frais de versement ni frais en cas de changement de mandat de gestion. La banque prélève uniquement des frais de gestion à partir de 0,75%, mais ne dit pas jusqu’à combien. Quant aux rendements, le taux moyen en 2020, que le profil soit défensif ou offensif va de 2,45 à 6,94%. Plus de 171 supports y sont disponibles.
- L’assurance vie de Yomoni est aussi proposée soit en gestion libre soit en gestion pilotée. Ses utilisateurs ont la possibilité d’investir dans des fonds euro, des actions, des obligations et des matières premières. La fintech prône aussi l’investissement responsable et engagé. Par ailleurs, elle exige un versement minimum de 1 000€ pour un support classique et démarre à 300€ pour les mineurs. Ses frais sont réduits et la note totale ne dépasse jamais 1,6%, en plus elle rembourse jusqu’à 350€ de frais. Ses investisseurs ont accès à plus de 400 supports. En moyenne, ses rendements tournent autour de 1,6 à 7,6%, ce qui dépasse sa rivale.
À vous de choisir !
Dans ces matchs, nous ne prenons pas parti, nous exposons des faits et des chiffres. A vous de prendre la décision selon vos attentes, votre statut et budget.
Il est uniquement destiné à vous informer sur les caractéristiques des supports proposés. Avant de prendre une décision, consultez bien l’intégralité des conditions de l’établissement et renseignez vous auprès d’un expert.
Investir comporte un risque de perte.
Quelques explications :
Certains organismes sont difficilement comparables, cependant ce match permet de comparer des solutions différentes avec pourtant la même ambition : augmenter son patrimoine.
Les matchs épargne comparent parfois des acteurs qui sont spécialistes de ce secteur avec des banques en ligne. Gardez à l’esprit que les étoiles de chaque rattachées à chaque établissement le concernent personnellement. Il ne s’agit pas d’étoiles décernées de l’un par rapport à l’autre.
Le taux moyen de performance indiqué en assurance vie correspond celui d’un investissement réalisé en 2021, sur l’ensemble des profils.
Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :
- Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
- Les frais de garde.
- Donc nous mettrons en avant les frais sur les ordres.
Mentions légales :
* Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds, des ETF ou ETC, en Bourse ou encore dans les crypto-monnaies présente des risques, notamment le risque de perte en capital.
Comme beaucoup de solutions d’épargne, le crowdlending consiste à prêter de l’argent à des TPE/PME et, cela présente un risque de perte en capital et nécessite une immobilisation de l’épargne en question.
Il est donc primordial de prêter et d’emprunter dans la limite du raisonnable. Il faut toujours vérifier sa capacité de remboursement.