Dès 2,90€ par mois, les plus de 18 ans ont accès à un compte courant dans l’établissement Ma French Bank. Qu’est-ce qui est compris dans ces frais mensuels et ce qui ne l’est pas ?
Deux formules tarifaires dès 2,90€ par mois
La filiale en ligne de la Banque Postale est une véritable néobanque française. Elle cultive une ambivalence entre le digital et le retail. Elle est récente et dispose de l’agrément bancaire, gage de qualité et de sérieux. Elle permet d’accéder à des services 100% en ligne et aussi à certains avantages issus des agences physiques de sa maison mère. Elle est innovante et à moindres frais. Elle a fait le choix d’une totale transparence et simplicité dans sa brochure tarifaire. Elle ne cache aucuns frais. Faisons le point sur les fonctionnalités accessibles pour 2,90€ par mois.
Le compte Original à 2,90€/mois
Pour son offre classique, Ma French Bank prélève uniquement des frais de gestion à 2,90€ par mois.
Ce tarif inclut plusieurs services dont :
- L’ouverture et la clôture du compte en ligne ou en bureau,
- Les services de mobilité bancaire,
- L’abonnement à l’ensemble des services de banque à distance,
- L’abonnement aux alertes par SMS,
- Le relevé bancaire des 13 derniers mois,
- Les relevés mensuels,
- Le récapitulatif annuel des frais.
Le compte Idéal à 6,90€/mois
Pour sa solution haut de gamme à 6,90€/mois, les nouveaux clients peuvent la tester à 2,90€ les six premiers mois. En plus des services de base, elle offre :
- 3 visuels de carte au choix,
- Du cashback et des bons d’achat pour profiter de réductions toute l’année,
- Un accès privilégié aux conseillers,
- Une extension des assurances/assistances de la carte (assistance médicale à l’étranger, assurance neige et montagne, assurance véhicule de location, garanties voyage : annulation, interruption, retard),
- Une mise à jour instantanée des soldes et dépenses + des notifications personnalisées,
- Une augmentation des plafonds de retraits et paiements (partout et sans frais) : retraits 1000€ sur 7 jours glissants, paiements : 5000€ sur 30 jours glissants.
- De soutenir une cause via la carte choisie : l’écologie avec GoodPlanet ou l’inclusion par l’éducation avec Break Poverty. 5€ de frais pour la série spéciale seront prélevés et reversés intégralement à la fondation sélectionnée.
Paiements et plafonds
En contrepartie de ces 2,90€ mensuels, l’utilisateur a accès à plusieurs moyens de paiement :
- Une carte de paiement Visa internationale qui requiert une demande d’autorisation systématique de prélèvement avant chaque achat,
- Le paiement mobile avec Samsung Pay et Apple Pay,
- Le paiement sans contact.
Cependant, elle ne permet ni dépôt d’argent liquide ni chèque.
L’ensemble des opérations de paiement est également inclus dans le forfait :
- Le retrait d’espèces en distributeur en zone euro ou ailleurs (les retraits en France hors distributeur automatique de La Banque Postale avec la carte du Compte Original sont de 0,90€),
- Le paiement par carte quelque soit la devise,
- Le virement par SMS, très prisé par les jeunes,
- Le virement instantané se fait gratuitement entre deux comptes Ma French Bank, dans les autres établissements, les fonds sont disponibles le lendemain,
- La mise en place de virement permanent,
- Le virement SEPA initié occasionnellement depuis l’application ou par Internet,
- Le prélèvement SEPA,
- L’opposition ou la révocation sur prélèvement,
- Le blocage de la carte et son déblocage,
- L’opposition sur carte,
- La commission d’intervention en cas de découvert, mais attention aux frais d’incident de paiement.
Sur ce point, il est clair que sa proposition est attractive pour :
- Ceux qui voyagent,
- Ceux qui cherchent des moyens de paiement innovants.
D’autres services inclus
Le tarif mensuel inclut aussi d’autres services ayant été développés par la banque digitale :
- Ma Tirelire pour faire des économies sans y penser,
- Let’s Cagnotte pour se constituer une cagnotte à chaque occasion,
- We Partage pour gérer l’argent entre potes.
Elle ne propose pas de produits d’épargne rémunérateurs, mais elle est celle qui offre le plus de possibilités de mettre de l’argent de côté.
Les services supplémentaires et payants
La banque mobile propose d’autres produits et services en option pour satisfaire ses clients. Ceux-ci sont toutefois payants.
L’assurance des moyens de paiement
Pour 2€ supplémentaires par mois, l’utilisateur bénéficie de plusieurs garanties dont :
- Une assurance qui couvre la perte et le vol de ses moyens de paiement,
- Une garantie achats,
- Une protection d’identité.
Le renouvellement de la carte de manière anticipée
En cas de vol ou de perte de la carte de débit avant sa date d’expiration, la néobanque facture 15€ pour son renouvellement anticipé.
Les frais liés à un incident de paiement
En cas de défaut de provision, le rejet de prélèvement reste à la charge du détenteur de compte. La banque prélève des frais jusqu’à 16,50 € en fonction du montant de l’opération.
D’autres opérations payantes
Certaines opérations sont facturées en plus, si elles sont effectuées par un conseiller et non pas depuis l’application ou l’espace client, comme :
- L’édition d’un RIB : 5€
- Un virement SEPA inférieur à 3000 euros réalisé occasionnellement : 5€,
- La mise en place d’un virement permanent externe : 5€,
- L’édition d’un relevé de compte : 5€,
- La fourniture de certaines attestations : 5€,
- L’édition de relevé d’opérations : 5€,
- La recherche ou la copie de documents ayant été archivés : 10 €.
Au vu de sa grille tarifaire, l’offre de Ma French Bank est agressive par rapport à celles des banques classiques. Elle s’intègre parfaitement bien dans les offres hybrides à 2€ avec agence. Les éléments marquants sont :
- La gratuité sur les paiements et retraits en zone euro et en-dehors,
- L’accès au paiement SMS,
- Ses nombreux services pour mettre de l’argent de côté.
