Avis Lemonade

l'assurance habitation locataire

Lemonade, c’est une assurance habitation pour locataires, propriétaires et propriétaires bailleurs. Si elle est présente en France depuis 2020, elle a été créée en 2015 aux États-Unis.

Étant une compagnie d’assurance entièrement agréée et réglementée, Lemonade a la main sur l’ensemble de ses contrats : définition des couvertures, gestion des contrats et des prix et gestion des sinistres.

Le point de vue de ComparateurBanque.com

Après avoir testé et analysé cette assurance habitation, nous lui décernons la note de 4,7 ⭐️ sur 5.

Voici les grandes lignes de notre étude :

Quels sont les avis de ses clients ?

Les avis clients viennent confirmer notre note, en effet la satisfaction est au rendez-vous avec une note de 4,5 ⭐️ :

• Apple store : 287 avis et une note de 4,7 sur 5,
• Play store : 16623 avis et une note de 4,5 sur 5,
• Trustpilot : 2143 avis et une note de 4,3 sur 5.

Bilan Forces et Faiblesses de Lemonade

*Giveback Lemonade : contrairement aux compagnies traditionnelles, Lemonade ne réalise pas de bénéfices sur les fonds restants des cotisations de leurs assurés, après avoir remboursé leurs sinistres. Elle prélève une commission fixe sur les cotisations et utilise le reste pour rembourser les sinistres. En cas d’argent restant, il est reversé à des causes choisies par sa communauté.

Pour qui est fait Lemonade ?

Lemonade s’adresse à tout le monde, aussi bien aux locataires, qu’aux propriétaires ou propriétaires bailleurs.

Ses tarifs bas la rendent accessible au plus grand nombre. Son côté personnalisable permet à ceux qui ont des besoins et critères bien spécifiques de ne pas être obligés de payer plus pour couvrir quelque chose en particulier.

Avec son Giveback, Lemonade est aussi faite pour ceux qui veulent agir, soutenir des causes et avoir un impact positif sur la société. Dernièrement le total des dons de Lemonade s’élevait à 6 164 548$. Voici quelques projets soutenus par le Giveback Lemonade :

• Charity Water : distribution d’eau potable aux populations du Mali.
• 350.Org : la lutte pour la justice climatique.
• Surfrider Europe,
• Les Restos du Cœur,
• National Breast Cancer Foundation,
• En Avant Toute(s) : pour sensibiliser des élèves à la violence domestique et à l’égalité…
• Malala Fund : pour soutenir de jeunes filles en situation de précarité dans des écoles de la région de Sidama, en Éthiopie.

Quels sont ses concurrents ?

La concurrence est grande et variée :

• Les assureurs dits « classiques » comme : Allianz, Groupama, Axa, Direct Assurance, MAAF…
• Les banques et leurs offres d’assurances habitation ou bancassurances,
• Les neoassureurs comme : Luko et Leocare.

Lemonade est une entreprise qui a vu le jour aux États-Unis en 2015 et a été lancée en France en décembre 2020.

Cette néoassurance propose un service d’assurance multirisque habitation dès 4€ par mois et sans engagement. La souscription sur Lemonade ne prend que quelques minutes et la gestion de chaque contrat est entièrement dématérialisée.

Un vent nouveau sur l’assurance

Dès la home page de son site, qui est sa principale interface avec son application, car elle ne dispose pas d’agence physique, elle plante le décor : « Oubliez tout ce que vous pensez savoir sur les assurances. Son slogan « Rapide, Petits prix et au Grand coeur ».

Cette accroche laisse penser que dans quelque temps, elle s’attaquera à d’autres types d’assurances peut-être ? Dans tous les cas, elle a la volonté de souffler un vent neuf sur ce secteur un peu trop endormi.

Certifiée B Corp : label exigeant et fun

Elle est plébiscitée par les usagers, car c’est une entreprise engagée sur tous les plans. En effet, elle fait partie des rares entreprises ayant obtenues le Label B Corp : Benefit Corporation. Ces entreprises certifiées intègrent des valeurs sociales, sociétales et environnementales. Chez Lemonade cela se concrétise depuis 2016 avec une empreinte environnementale mineure et de multiples actions telles que son programme Giveback (6 164 548$ de dons), sa gestion des ressources humaines : variée et inclusive, sa transparence tarifaire…

Spécialisée dans l’assurance habitation MRH, qui signifie MultiRisque Habitation (colocataire, locataire, propriétaire) elle dit détenir le record mondial du traitement de l’indemnisation : en 3 secondes seulement et avec 30% des demandes qui sont traitées et résolues immédiatement. L’Intelligence Artificielle développée permet cette prouesse.

Ce qui est couvert pour l’assuré

Lemonade propose actuellement dans l’Hexagone une assurance multirisque habitation pour les locataires dès 4€/mois qui couvrent les risques locatifs :

• Le vol,
• Le vandalisme,
• Les dégâts des eaux,
• Les incendies,
• Le rééquipement à neuf à 100%,
• L’assistance dans les cas d’urgence,
• Les dépendances,
• Les dommages corporels
• Et les catastrophes naturelles.

Lemonade couvre également l’assuré qui est en voyage à l’étranger sous réserve que ce dernier ne dépasse pas les 3 mois. L’assistance de base de Lemonade prend aussi en charge les objets de valeur (dont la valeur est à estimer lors du devis et la souscription du contrat) à hauteur de 5 000€. Au moment de signer le contrat, le client peut déterminer le montant de ses garanties pour 3 choses :

• Ses biens et mobiliers,
• Sa responsabilité civile,
• Et son hébergement temporaire.

Des formules supplémentaires sont aussi disponibles. Elles peuvent s’ajouter au contrat selon les besoins de chacun. Ces formules sont : la garantie bris de glace et la garantie complète contre le vol.

Quelques chiffres clés :

Pour la couverture des biens excédant les 5000€, il est possible d’ajouter une couverture supplémentaire.

Dans d’autres pays, cet assureur propose de souscrire à d’autres services, comme :

• L’assurance auto,
• L’assurance animaux,
• L’assurance vie…

Peut-être qu’un jour en France, cela sera possible.

Certifiée B-corp, Lemonade a pour vocation d’améliorer l’impact social et allie honnêteté et transparence, notamment avec son programme Giveback.

Ce dernier favorise le remboursement des sinistres des assurés grâce aux cotisations qu’ils ont payées. S’il y a de l’argent qui reste (jusqu’à 40%), la somme est redistribuée à une association choisie par l’assuré lors de sa souscription.

Lemonade dispose aussi d’une Police 2.0 qui est une assurance police open source, ouverte aux modifications apportées par les utilisateurs.

En termes de réassurance, la Fintech a choisi les plus grands groupes à ses côtés dont AXA.

Comparé à la concurrence, Lemonade se distingue par :

• Son tarif compétitif,
• Son expérience utilisateur hors du commun qui est 100% digitale,
• Sa flexibilité : il est possible d’ajuster à TOUT moment le montant de ses garanties depuis l’application.

Le traitement des demandes se fait aussi très rapidement et la déclaration de sinistre d’une manière plus simplifiée depuis l’application dédiée. Son plus grand atout est le programme Giveback pour éviter les problèmes entre assuré et assureur.

Le support client est accessible directement par chat, mail et téléphone, le traitement des sinistres est très rapide et fait en priorité.

Si vous souhaitez résilier votre ancien contrat, avec un autre assureur, Lemonade gère pour vous les démarches administratives gratuites si vous devenez client chez eux. La Loi Hamon aide les Français sur ce point et aide à simplifier la résiliation. Avec cette loi, au bout d’un an, il est possible de clôturer son compte à tout moment.

Si vous souhaitez quitter Lemonade, c’est très simple. Il suffira de le faire depuis votre espace client sur le site web ou l’application. Il est d’ailleurs possible de percevoir un remboursement de la partie non utilisée de votre cotisation.

Lemonade n’a pas de numéro de téléphone dédié pour le service client ni d’adresse dédiée en France. Étant une assurance 100% en ligne, elle propose donc des canaux de communication similaires :

• Par téléphone pour les urgences uniquement au : +33 801 840506. Ce numéro permet de contacter les partenaires d’assistance de Lemonade.
• Par email à l’adresse contact @ lemonade.com, pratique pour envoyer des pièces jointes ou fournir des documents.
• Par la FAQ sur l’app ou sur le site web, elle permet de répondre aux questions les plus fréquentes. Très intuitives, les questions sont triées par catégories et la plupart des sujets y sont traités.
• Par message sur la plateforme en cliquant sur l’onglet gris « ? Aide » en bas à droite de l’écran.
• Via les réseaux sociaux : Instagram, YouTube, X, Facebook…

Le service client répond rapidement dans l’ensemble, mais il faut savoir qu’il traite en priorité les déclarations de sinistre, ce qui peut expliquer que ce soit parfois un peu plus long pour une demande classique.