Enquête sur le LCL : notre avis sur cette filiale du Crédit Agricole qui a bien négocié sa transformation numérique, ce qu’en disent les clients et le test de ses principales faiblesses.
Savoir enfin ce qu’il faut penser de l’offre du LCL :
L’ avis de ComparateurBanque
Le LCL, ancien Crédit Lyonnais, est une filiale du Crédit Agricole née en 2006. Initialement le Crédit Lyonnais était un acteur historique français créé en 1863. L’établissement était destiné au grand public avant de rapidement s’orienter vers le rôle de banque d’affaires pour investir dans des entreprises. Impossible d’évoquer le Crédit Lyonnais sans parler du scandale « Tapie ». Cependant, la création du LCL a permis de faire table rase et de repartir sur de nouvelles bonnes bases.
La nouvelle proposition est plus Agile que ses consœurs, les banques traditionnelles. Elle propose des offres similaires aux banques en ligne qui sont apparues dans les mêmes années. Depuis 2019, LCL Essentiel, permet à ses utilisateurs de bénéficier d’un package complet pour seulement 2€ par mois, un gros point fort. A la différence, des solutions en ligne, au LCL il est possible d’avoir un conseiller physique et de déposer de l’argent liquide.
Notre avis est mitigé sur cet établissement qui a des tarifs moyens plus élevés que les autres de son secteur. Nous luimettons la note de 3 étoiles sur 5, l’offre LCL Essentiel étant celle que nous recommandons. Les autres offres affichentdes tarifs similaires à ceux des autres institutions traditionnelles. Et notre cœur penche toujours vers les solutions au meilleur rapport qualité-prix, c’est-à-dire les banques en ligne.
Les augmentations tarifaires à partir du 1e avril 2021 :
Ceci n’est pas une blague, la filiale du Crédit Agricole a décidé d’augmenter ses tarifs et voici les éléments significatifs qu’il faudra regarder sur la facture :
- les frais de tenue de compte pour les clients (qui ne domicilient pas leurs revenus) passent de 24€ à 28€ par an ;
- les alertes SMS passent de 17,16€ à 24€ par an ;
- l’assurance moyens de paiement passe de 35,4€ à 36€ ;
- les retraits au DAB hors réseaus passent de 1,37€ à 1,40€ par mois (3 gratuits) ;
- les services en agence :
- virements occasionnels : de 4,90€ à 6€ ;
- virements permanents : de 1,49€ à 1,50€ ;
- envoi du chéquier à domicile : de 1,56€ à 2€.
La liste est encore longue. Nous vous appelons à regarder sa nouvelle brochure tarifaire du 1er Septembre 2023.
Par contre, rééditer son code secret coûte moins cher (12€ contre 15,61€ auparavant).
Que disent les avis clients ?
Nous avons étudié et décortiqué les avis que l’on trouve sur internet à propos du LCL.
Dans les avis laissés par les internautes nous avons voulu comprendre les principaux freins qui sont à l’origine des avis négatifs. Notre analyse se trouve dessous.
Soit 69 296 avis au total, répartis comme suit :
- 55 586 avis sur Google Store avec 4 étoiles sur 5,
- 13000 avis sur Apple Store avec une satisfaction moyenne puisque la note globale est de 3,9 étoiles sur 5,
- 720 avis sur Trustpilot avec 1,5 étoiles sur 5.
La tendance générale serait donc à une bonne satisfaction de 4 étoiles sur 5.
A titre informatif, la majorité des commentaires négatifs issus de Trustpilot concernent soit les services annexes (crédit ou assurance), soit des problèmes d’entente avec le conseiller en agence. Dans ce dernier cas, il s’agit d’un problème de relation humaine qui peut donc se produire n’importe où.
Bilan des forces et faiblesses :
| Forces | Faiblesses |
|---|---|
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Comme il y a toujours quelques faiblesses dans une offre, nous avons étudié les principaux points négatifs qui sont cités par les usagers.
La vérité sur les avis négatifs laissés sur LCL particulier:
Après avoir lu les principaux avis laissés par les utilisateurs des services de cet établissement, nous avons listé les trois arguments qui ressortent le plus souvent et nous les avons testés à notre tour. Ceci dans le but de vérifier la véracité des problèmes. Non pas que nous remettions systématiquement en cause les défauts rencontrés par les clients mais pour savoir s’ils sont toujours d’actualité et s’ils concernent le plus grand nombre.
Un manque de clarté sur les tarifs et les offres : Vrai il est facile de se perdre
» Aussi, je déplore un gros manque de communication évident … » selon Laurence sur Trustpilot le 20 novembre 2019
Cet avis, ci-dessus, au complet est virulent et n’apporte pas grand chose de supplémentaire. Nous avons décidé et préféré n’en mettre qu’une partie. Mais l’idée est là. Le LCL a un très lourd passif avec des clients qui sont parfois chez elle depuis des décennies. De nombreuses offres se chevauchent et même si par exemple on arrive clairement à comprendre que les frais de tenue de compte sont de 2€, il est difficile de trouver le prix d’une carte bancaire, ou de la Mastercard associée et proposée pour 2€/mois. Les clients se retrouvent parfois à payer des frais qu’ils n’attendaient pas.
Le LCL est engagée. Elle aide les jeunes, elle sponsorise certains sport, elle soutient des associations pour les handicapés. Ce qui est un énorme atout pour une banque physique qui s’ancre dans la vie réelle. Elle a aussi le souhait d’accompagner les petits commerces de proximités avec CityStore. Ce programme est une solution de cashback, en moyenne à 3%, qui récompense les clients LCL qui font des achats dans une liste de commerçants partenaires. CityStore récompense aussi pour les achats en ligne réalisés sur certains sites.
Au final, on comprendra que l’offre du LCL est vaste, qu’elle fait beaucoup de choses qu’il est parfois difficile à suivre et comprendre.
Des réminiscence d’une banque parfois dépassée : On dira qu’elle est en évolution
« Toujours à l’ancienne… Besoin de faire un virement ? Il faut attendre 2 jours pour ajouter un bénéficiaire. Ah un virement de plus de 1000€ ? On vous envoie un courrier pour pouvoir le faire… Ca complique et crée bien plus de friction et de frustration que de sécurité ! … » selon Damien M.. sur Google Play le 14 janvier 2020
« Pour un changement de plafond CB , cela prend 24h alors que via l’appli de certaines banque en ligne, tout changement est instantanément pris en compte. C’est inacceptable pour une banque se disant connectée », de Rodrigue RoD sur Gogle Play le 25 mars 2021
Certaines habitudes ont du mal à être changé. Beaucoup d’acteurs classiques sont au ralenti pour les virements : Ajouts de RIB, transfert des fonds…Cela peut prendre facilement 3 à 4 jours.
Un autre point qui s’est récemment amélioré toutefois : la modernité des moyens de paiement. Sur l’argent liquide, l’encaissement de chèque et le paiement par carte bancaire classique, le LCL est bon, mais sur le paiement mobile ou le paiement instantané cela n’a pas été le cas pendant longtemps.
Désormais, la banque autorise la solution de paiement mobile pour iPhone Apple Pay, ainsi que la solution Paylib entre amis, seule solution pour les détenteurs d’appareils Android.
Un mécontentement envers les conseillers : une banque qui redéploye ses forces de vente
« Agence d’incompétents. J’ai tous mes comptes, livret, assurance chez eux. Depuis le départ de mon conseiller de l’agence duplex paris 15, le service est catastrophique. Plus de 6 mois pour avoir une réponse sur une renégociation de prêt, conseiller malhonnête et d’une incompétence inouïe qui m’a mise à la porte de la banque car je me suis montrée agacée et en colère... » selon Vic Sur Truspilot le 27 octobre 2019.
Comme tout le monde le sait, on ne peut pas plaire à tout le monde. La relation avec son conseiller bancaire est une relation humaine et donc parfois ça passe et parfois ça casse.
Le LCL, comme beaucoup de banques physiques est en train de restructurer son réseau d’agences. Il y a donc beaucoup de mouvements en interne vers de nouveaux métiers. Ces périodes de transitions ne sont jamais évidentes. La banque a par exemple annoncé en mars 2021 la fermeture de 15 de ses agences urbaines ce qui correspond entre 230 à 280 points de vente. Près de 600 salariés vont être repositionnés (60 à 80 points de vente déménagent) avec la création tout de même de 16 nouveaux guichets.
Plusieurs bugs avec l’application mobile bancaire notamment sur Android
« Au départ j’appréciais beaucoup cette application. Mais depuis la dernière mise à jour concernant le paiement en ligne je trouve que c’est loin d’être pratique. Presque à chaque fois faut attendre un bon moment avant de pouvoir valider l’opération en attente. C’est tellement long que des fois ça annule le payement sur le site marchand. » de Natalie Mimine sur Google Play le 22 mars 2021
Comme beaucoup de banques mobiles, le lancement d’une version actualisée d’une appli génère son lot de bugs. Que ce soit au moment de se connecter à son espace personnel ou pour initier une opération, difficile de passer à côté de ce désagrément.
Si le bug dure trop longtemps, pensez à faire remonter l’information au support client pour qu’il prenne en main votre dossier et votre problème. Les équipes de développeurs font tout pour assurer une expérience utilisateur optimale avec parfois des périodes de turbulence.
Pour qui est fait le LCL ?
Les principaux services disponibles
Le LCL est une banque physique traditionnelle qui offre ses services dès 2€ par mois. L’établissement possède un avantage compétitif sur les banques mobiles car son offre de produits bancaires est complète.
La clientèle peut ouvrir un compte courant ou souscrire des produits d’épargne (livrets d’épargne réglementée ou d’épargne responsable, assurance vie en fonds euros ou en unités de compte, PER, investissements en bourse ou immobiliers)
Autre opportunité : l’accès à des solutions de financement et emprunter pour ses projets personnels (prêt immobilier, prêt conso). LCL commercialise enfin des produits d’assurance (assurance habitation, assurance auto, assurance de biens, assurance de personne).
Les publics les plus adaptés
On peut conclure que les catégories suivantes présentent les profils les plus adaptés au LCL :
- les personnes ayant besoin de faire des dépôts d’argent liquide ou qui apprécient de pouvoir se rendre dans une agence bancaire physique de proximité ;
- les commerçants qui peuvent profiter de réels avantages en devenant client du LCL avec leur offre de cashback ;
- les consommateurs qui cherchent des solutions de cashback et qui peuvent bénéficier du dispositif CityStore, solution qui n’est pas présente et disponible partout mais dont le cashback est supérieur à celui de nombreuses banques.
Nous avons abordé dans cette fiche exclusivement l’offre LCL particuliers. La banque distribue également des produits et services bancaires à destination des professionnels et des entreprises.