ING propose d’accompagner ses clients dans la réalisation de leur projet immobilier, que ce soit pour un investissement locatif, un achat de résidence principale ou bien un rachat de crédit immobilier.
Le crédit chez ING
ING a été l’une des premières banques en ligne à proposer une offre de crédit immobilier : cette dernière est particulièrement attractive. Les taux varient. Il est préférable de faire une simulation sur le site pour voir le taux actuel et pour les plus consciencieux, nous vous recommandons de consulter le classement des taux de crédit.
Les tarifs et le taux du crédit ING
Les frais sont réduits, comparativement à ceux d’une banque traditionnelle. En effet, il y a peu de frais de gestion du crédit : pas de frais pour modifier les modalités de remboursement, aucun frais pour changer de compte de prélèvement … Mais, les frais de dossier sont de 750€ si le crédit est accordé.
ING a fait le choix de ne proposer que des taux fixes afin de simplifier son offre, ce type de financement étant plébiscité par la majorité des clients. Il est actuellement à 1,28% TAEG pour un engagement sur 15 ans, assurance, frais de dossier et garantie inclus. Les nouveaux clients ING peuvent bénéficier d’un taux référentiel si ils ouvrent un compte courant et que le salaire y est domicilié. Le fait de domicilier ses revenus chez ING permet de réduire le taux de 0,1%.
Les frais annexes (frais d’agence, de notaire ou de garantie) doivent faire l’objet d’un apport personnel, dont le montant doit être au minimum de 10% de la valeur du bien. Enfin, le prêt peut être compris entre 80 000€ et 1 500 000€ et s’étaler sur une durée allant de 8 à 25 ans.
Les frais du crédit ING
Peu d’éléments sont payants. On rappellera les frais de dossier qui sont de 750€.
Si le client souhaite modifier les conditions financières non-contractuelles, le coût de cette demande sera de 950€.
Les frais de garantie du crédit immobilier nécessitent une caution de 490€ et une participation au fonds mutuel de garantie de 230€ +0,89% du montant du crédit.
En cas d’incident de paiement, les indemnités de retard sur le montant non réglé sont majorés de 3%. les indemnités de retard suite à une exigibilité anticipée sont de 6% du capital dû en plus des intérêts échus et non versés.
Les atouts que l’on ne retrouve pas partout
- Moins chère qu’une hypothèque, ING propose la garantie financière Crédit Logement. C’est option n’est pas accessible partout. En cas de remboursement anticipé, une partie des frais de garantie peut-être remboursée.
- ING ne prélève pas d’indemnité en cas de remboursement anticipé de son prêt. En effet, cette option est très recherché par les futurs acquéreurs et demande souvent une longue négociation. Chez ING, ceci n’est pas en option mais proposé dès le départ. La seule condition qui pourrait faire que le client paye des indemnité est le fait qu’il se fasse racheter le crédit ailleurs.
- La possibilité de différer le paiement des 3 premières échéances et la révision à la hausse ou à la baisse de ses mensualités font partie des nombreuses prestations qui marquent une nette différence avec la concurrence.
La banque en ligne a par ailleurs noué un partenariat exclusif avec CNP Assurances afin de proposer une offre d’assurance complète. Cependant, certaines conditions sont à respecter afin de pouvoir profiter de ces avantages.
Le prêt sollicité ne doit servir qu’à l’acquisition d’un appartement ou d’une maison dans l’ancien (pas de possibilité d’achat sur plan, en VEFA).
Les autres options de crédit
Le prêt immo Direct
Cette solution est 100% dédiée aux personnes qui réalisent leur premier achat en solo. C’est une solution innovante de crédit délivré en mode « Express« . Après la demande de crédit faite en ligne, ING s’engage à envoyer une réponse de principe en 48h maximum, grâce à une analyse en temps réel des comptes en banque. La demande de prêt est sans frais, sans engagement et sans risque. Elle ne demande que 10 minutes de son temps. Ce prêt est accessible aux salariés qui souhaitent acheter leur résidence principale seul.
Pour le moment l’offre n’est pas ouverte à tous et elle ne permet pas de financer la construction d’une maison neuve en Contrat de Construction de Maison Individuelle (CCMI) ou l’achat d’un bien en VEFA.
Utiliser notre simulateur de crédit immobilier.
Le rachat de crédit
Le rachat de crédit offre les mêmes garanties que le crédit avec le même taux.
Notre simulateur en rachat de crédit est gratuit et sans engagement.
Comment souscrire à un crédit ING ?
Tout ne se fait pas en ligne
Facile de gestion, rapide à se mettre en place et intuitif à comprendre, tel est le crédit chez ING. Complété le formulaire ne prend que 10 minutes. A réception de l’offre de prêt qui se fait par courrier, il faudra patienter 10 jours avant de renvoyer l’offre validée. Il s’agit des 10 jours de délai obligatoire. Le fait que l’offre de prêt soit envoyée par courrier nous surprend pour une banque en ligne.
Pour débloquer les fonds, il faut penser à contacter ING au moins une semaine avant le rendez-vous chez le notaire.
Un conseiller dédié, spécialisé en crédit immobilier, est mis à la disposition du client afin de suivre, étape par étape, l’avancée du dossier.
Par ailleurs, il est possible de réaliser une simulation afin de faire racheter son prêt immobilier actuel par la banque en ligne.
Pour qui est fait ce crédit ?
- Il faut être une personne physique dont la résidence fiscale est en France et capable juridiquement.
- Le bien immobilier doit être situé en France et déjà construit.
- Le bien en question doit être une résidence principale, secondaire ou locative.
- Le prêt sera sur une durée de 8 à 25 ans (jusqu’à 20 ans seulement pour un achat locatif) et pour un montant de 80 000€ à 1 500 000€.
Les déceptions
Les dossiers refusés sont :
- Issus d’une société, ou d’un résident fiscal basé à l’étranger.
- Les projets VEFA ou CCMI.
- Les demandes de prêt à taux zéro, PAS, CEL, PEL, prêt relais …
Si l’offre liées aux crédits immobiliers est claire et très compétitive, l’absence totale de crédits à la consommation pourra décevoir certains clients. Compte-tenu de la place occupée par ING sur le marché, il parait néanmoins peu probable que la banque ne réagisse pas sur ce point afin de rattraper son retard sur ses concurrents.
Conseil :
Si votre projet n’est pas encore clairement définie, ComparateurBanque propose des outils indépendants qui comparent simultanément et gratuitement les offres d’une soixantaine d’établissements. Il y a deux types d’outils, les calculatrices ou les comparateurs. Les calculatrices que l’on peut manipuler de différentes façons pour mieux cerner son projet : Quel montant peut-on emprunter en fonction de ses revenus et sur quelle durée, quelles seront les mensualités, que va modifier mon apport financier dans le projet, et est-ce le moment de faire racheter mon ou mes crédits, quels sont les frais de notaires … ? Les comparateurs de crédit immobilier ou crédit consommation. Ces outils gratuits permettent de procéder à une multitude de simulations.
Consultez nos outils utiles pour le crédit
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Mentions légales :
Conditions en vigueur au 26/09/2019. Ces conditions peuvent être révisées à tout moment en fonction de l’évolution des taux. Sous réserve d’acceptation de votre dossier de crédit immobilier par ING, prêteur ING Bank N.V.. Vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du crédit. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur devra rembourser les sommes versées. Crédit immobilier amortissable destiné à l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire à usage personnel ou « mixte » (à usage personnel et professionnel à la fois). Le contrat groupe d’assurance décès-invalidité proposé par ING est assuré par AXA France Vie, S.A. au capital de 487 725 073,50 € immatriculée sous le numéro 310 499 959 RCS Nanterre et AXA France IARD, S.A. au capital de 214 799 030 € immatriculée sous le numéro 722 057 460 RCS Nanterre – Sièges sociaux : 313 Terrasses de l’Arche – 92727 Nanterre Cedex – Entreprises régies par le Code des assurances et sous le contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, 4 Place de Budapest – CS 92459. 75436 PARIS. Les événements garantis et les conditions figurent au contrat. Si votre état de santé ne vous permet pas de bénéficier des conditions d’assurance standardisées, la Convention AERAS organise des solutions adaptées à votre cas. L’emprunteur peut souscrire auprès de l’assureur de son choix une assurance dans les conditions fixées par l’article L 313-28 et suivants du code de la consommation, pourvu qu’elle présente un niveau de garantie équivalent au contrat d’assurance proposé par le prêteur. Le contrat d’assurance AXA est distribué par ING Bank N.V. immatriculée auprès de l’Autoriteit Financiële Markten néerlandaise et enregistrée à l’ORIAS 120000059 www.orias.fr.
