Hello bank! a la chance d’appartenir au Groupe BNP Paribas ce qui lui permet de proposer un panel de services plus large que ses concurrents que ce soit pour l’épargne, l’assurance ou le crédit. Pour souscrire à chacun de ces services il faut être client de l’établissement et donc, y avoir un compte courant.
Hello bank! : la seule banque en ligne à proposer le LEP
Contrairement à ses concurrentes directes, elle propose les produits d’épargne classiques sont disponibles dans une banque classique. À savoir : le Livret A, le Livret de Développement Durable et solidaire (LDDS), le Livret Jeune, le Plan d’Épargne Logement (PEL) et le Compte d’Épargne Logement (CEL),et le fameux LEP qu’aucune autre banque en ligne ne propose ainsi que deux formules d’assurance-vie proposées par la maison mère.
Les livrets règlementés
Ici, les clients ont accès à toute l’offre d’épargne de la maison mère qui gère également les livrets règlementés et l’assurance vie. Les conditions ne diffèrent pas de ceux d’une banque classique.
- Le Livret A permet d’épargner jusqu’à 22 950€ avec un taux d’intérêt de 3% net d’impôt, et ne peut être ouvert que si le client ne détient pas déjà un Livret A dans une autre banque.
- Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidarité) fonctionne de la même façon que le livret A, mais avec un plafond de 12 000 €.
- Le Livret Jeune produit 3% d’intérêts non imposables, mais est plafonné à 1 600€ et réservé aux 12-25 ans.
- L’épargne logement, connue sous l’appellation PEL, offre un taux de 2% hors prélèvements sociaux, avec un plafond de 61 200€ et des intérêts non imposables pendant 12 ans, mais le retrait de tout ou partie des fonds entraîne la clôture du compte. Il permet d’accéder à un crédit immobilier avec des conditions avantageuses.
- Le CEL permet également d’obtenir un emprunt, mais avec des fonds disponibles ; le taux est de 2% et le plafond de 15 300€.
Pour connaître les taux du moment, car ils évoluent rapidement avec l’inflation, consulter le site du gouvernement.
Focus sur le LEP de Hello bank!
Même s’il n’est pas explicitement présenté sur leur site web, il est possible d’en ouvrir un dans la filiale de BNP Paribas.
Ce livret est le mieux rémunéré des livrets d’épargne règlementaires. Il est plafonné à un niveau pas : à moins de 7700€ et seuls les revenus modestes sont éligibles.
C’est aujourd’hui la solution sécurisée qui rapporte le plus.
Les exclusivités avec Hello +
En 2023, ce livret d’épargne évolutif, Hello + rémunère son détenteur jusqu’à 0,60% brut sous certaines conditions. Ce produit d’épargne n’est pas plafonné. Il est réservé aux titulaires d’un compte courant et produit des intérêts soumis à l’impôt sur le revenu. L’ouverture d’un livret, la fermeture et la gestion quotidienne dans l’espace client en ligne sont gratuits. Les fonds épargnés sont disponibles à tout moment et les versements, ponctuels ou programmés, peuvent être effectués sans condition de fréquence ou de montant.
C’est un support d’épargne sécurisé. La rémunération dépend de la somme versée sur le livret.
- 0,50% pour la tranche de 0 € à 49 999€,
- 0,60% pour la tranche au-delà de 50 000 €
Les conditions évoluent au fil du temps. Consultez le site pour en savoir plus. Ces conditions sont valables à compter du 15/02/23.
Il est possible de comparer les livrets d’épargnes exclusifs proposés par les banques en ligne sur ce classement.
Investir avec Hello bank!
Epargner c’est bien pour conserver des liquidités tout en les faisant un peu travailler, investir permet de gagner plus. Mais cela se fait au détriment de la prise de risque.
En bourse avec son PEA
Les fonds de gestion qui laissent la place au PEA, Plan d’Épargne en Actions. Ils permettent de naviguer de place en place aux quatre coins du monde, que ce soit des entreprises françaises, américaines ou plus exotiques.
L’assurance vie classique
Les contrats d’assurance vie classiques sur fonds en euros présentent un taux de rémunération de 1,79% après déduction des frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux.
Le simulateur d’assurance vie permet de comparer plus de 80 solutions en assurance vie en même temps et gratuitement.
Cette page est informative.
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