Pour mettre plus d’argent de côté et donc augmenter sa capacité d’épargne et investissement, il convient de mettre en place une stratégie. Et voici ce qui est proposé par Yomoni.
Calculer le budget
Avant d’épargner, il est important d’avoir un aperçu du budget. En dissociant les dépenses, elles seront plus lisibles et plus faciles à contrôler. L’idée du conseiller en investissement est de les catégoriser en s’appuyant sur les relevés bancaires des 12 derniers mois afin de connaître chacune leur coût.
Lister les dépenses récurrentes
Certains postes de dépense reviennent tous les mois, d’autres tous les ans. Tel est le cas :
- Des frais d’alimentation,
- Des frais de logement,
- Des frais de transport,
- Des frais de téléphonie,
- Des impôts et taxes,
- Des engagements financiers comme les frais bancaires, les abonnements et les pensions,
- Des dépenses liées à la situation particulière de l’épargnant comme le financement des études et la garde d’enfant.
Recenser les dépenses variables
Les coûts variables regroupent les postes de dépense sur lesquels il n’y a ni obligation ni engagement. Il y a par exemple :
- Les loisirs,
- L’habillement,
- Les vacances,
- Les courses,
- La santé.
Définir le montant mensuel épargné
Pour déterminer le montant qu’il est possible d’épargner chaque mois, la société de gestion recommande quelques étapes :
- Calculer le budget moyen mensuel en additionnant toutes les dépenses relevées et en divisant le résultat par 12,
- Faire la soustraction entre les revenus mensuels et cette moyenne.
Dans le cas où le résultat est proche de zéro, il est indispensable d’analyser chaque poste pour voir comment réaliser plus économies.
Faire des économies chaque mois
Après avoir analysé le budget, Yomoni recommande d’identifier les optimisations possibles à long terme.
Réduire les dépenses récurrentes
En général, les dépenses fixes et récurrentes sont difficiles à ajuster mais pas impossibles. Voici quelques exemples :
- Diminuer les impôts en souscrivant des produits qui donnent droit à des déductions, à des réductions ou à du crédit d’impôt,
- Changer pour une voiture moins gourmande ou opter pour les transports en commun,
- Négocier les emprunts, favoriser les offres groupées pour les abonnements et surtout comparer pour faire jouer la concurrence,
- Changer de banque et passer à la banque en ligne,
- Mettre en concurrence son assureur dans tous les domaines pour réduire les cotisations qui sont toutes en hausse cette année.
Faire une analyse des dépenses ponctuelles
En se penchant sur les dépenses variables, il est facile d’estimer s’il est possible de consommer différemment. Voici deux illustrations :
- Pour les amateurs de cinéma, au lieu d’y aller moins pour faire des économies, mieux vaut prendre un abonnement,
- Pour les adeptes de chaussures, au lieu d’en acheter de temps en temps, il est préférable de fixer un budget annuel ou de céder les paires qui ne sont plus portées.
Cependant, pour éviter les éventuelles frustrations causées par des changements trop contraignants, il est important de trouver l’équilibre entre prévoyance et envies.
Déterminer une stratégie d’épargne
Pour se constituer une épargne, Yomoni préconise des objectifs cohérents et des échéances différentes.
Utiliser le Livret d’épargne
Une épargne de précaution est indispensable pour être prêt en cas de dépenses imprévues :
- Celle-ci doit représenter 2 à 3 mois de revenus,
- Elle doit être disponible,
- Il n’est pas conseillé de la placer sur un compte bancaire.
Pour y parvenir, le moyen le plus simple est de souscrire à un livret d’épargne. Cette option est sans risque et les fonds sont disponibles en cas de besoin.
Faire appel à d’autres solutions d’épargne
L’épargnant peut ensuite envisager d’autres solutions à plus ou moins long terme telles que l’assurance vie, l’immobilier classique, la SCPI et le PEA. Celles-ci seront destinées à la préparation de la retraite ou à la concrétisation d’un ou plusieurs projets de vie. Leur différence réside essentiellement dans la prise de risque et dans leur rentabilité.
Attention, investir son argent dans une assurance vie, en Bourse ou via une SCPI comporte un risque de perte en capital. Notre conseiller financier est indépendant et immatriculé à l’Orias. Il délivre ses conseils gratuitement et vous aide à mettre en place une stratégie.
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