Explorons plus en détail le phénomène de la tokenisation et ses implications.
Qu’est-ce que la tokenisation des actifs réels ou Real World Asset (RWA) en englais ?
La tokenisation consiste à convertir des actifs tangibles et réels en tokens numériques, qui peuvent ensuite être échangés sur des plateformes décentralisées. Ce processus ouvre un monde de possibilités d’investissement diversifié : actions, matières premières, devises, biens immobiliers, œuvres d’art et bien plus encore.
Par le biais de la tokenisation, il devient possible d’acheter une fraction de ces actifs avec seulement quelques dollars, permettant ainsi à un plus grand nombre de personnes de participer à des opportunités financières autrefois réservées aux plus riches.
Prenons par exemple l’immobilier. Grâce à la tokenisation, il est désormais possible d’acquérir une part d’un immeuble de luxe, d’un hôtel ou même d’un simple parking, tout cela depuis le confort de son domicile et avec un investissement minimal. Cette approche révolutionnaire démocratise l’accès aux investissements, rendant des actifs auparavant inaccessibles à portée de clic.
Les 3 avantages de la tokenisation
La tokenisation apporte de nombreux avantages. En premier lieu, elle accélère les règlements des transactions. Les transactions, qui autrefois prenaient des jours, voire des semaines, sont désormais effectuées en quelques secondes grâce à la blockchain. Cela permet une liquidité accrue des actifs, ce qui est primordial pour les investisseurs cherchant à réagir rapidement aux fluctuations du marché.
En outre, les coûts de transaction sont considérablement réduits. Sans intermédiaires tels que les courtiers et les banques, les frais associés aux transactions sont minimisés. Bien que des frais de réseau existent (connus sous le nom de « frais de gaz »), ils restent généralement faibles comparés aux coûts traditionnels.
La sécurité est un autre atout majeur. La blockchain offre une infrastructure transparente et sécurisée, réduisant le risque de fraude. Chaque transaction est enregistrée de manière immuable, assurant ainsi une traçabilité complète des actifs. De plus, la tokenisation permet une plus grande responsabilité et une réduction de la dépendance aux dépositaires traditionnels.
Quels actifs peuvent être tokenisés ?
Les tokens numériques sont créés sur la blockchain pour représenter des actifs du monde réel.
Par exemple, en créant des tokens représentant des métaux précieux comme l’or ou le platine, ces actifs peuvent être échangés en ligne, les tokens changeant de mains instantanément après chaque transaction. Il n’y a aucune exclusion possible, et le nombre de tokens pouvant être générés pour chaque actif est illimité, rendant ainsi l’investissement accessible à tous.
La tokenisation ne se limite pas aux actifs traditionnels comme l’immobilier et les métaux précieux. Elle s’étend à des domaines variés et parfois inattendus. Blocksquare, par exemple, permet l’investissement dans l’immobilier via sa plateforme Oceanpoint.fi. Cette plateforme offre des opportunités d’investissement dans des appartements de luxe, des hôtels et des espaces de co-living. Blocksquare a fait ses preuves dès 2018 en tokenisant une place de parking à Ljubljana, en Slovénie. Les tokens représentant cette place de parking permettent aux investisseurs de percevoir des dividendes réguliers provenant des revenus locatifs.
Et Blocksquare continue d’évoluer en proposant des places de marché en marque blanche pour les opérateurs immobiliers. Cela leur permet de créer leurs propres marchés et d’attirer des financements communautaires. Un exemple notable est Pieme, un projet qui a lancé une campagne de financement communautaire pour construire son premier hôtel tokenisé à Kampala, en Ouganda.
Diversifier les options d’investissement
La diversité des options d’investissement via la tokenisation est impressionnante.
Outre l’immobilier, des plateformes comme MANTRA permettent d’acheter des tokens représentant la propriété de métaux précieux, tels que l’or et l’argent, qui peuvent être échangés aussi facilement que des crypto-monnaies. Cette méthode simplifie grandement l’investissement dans les métaux précieux, en évitant les complications liées à l’achat et au stockage de lingots physiques. Cela rend l’investissement dans les métaux précieux plus accessible et moins contraignant que les méthodes traditionnelles.
Pour les amateurs d’art, ArtFi propose une galerie d’art à Dubaï où sont exposées des œuvres d’art de grande valeur. ArtFi achète des peintures, les tokenise et crée des NFT représentant des parts fractionnées de chaque œuvre d’art. Les investisseurs peuvent acheter et vendre ces parts sur une place de marché peer-to-peer décentralisée, offrant ainsi une nouvelle façon d’investir dans l’art.
Mais la tokenisation ne se limite pas aux actifs alternatifs. Par exemple, Ondo Finance propose un marché pour les obligations tokenisées. Son fonds « Ondo Short-Term U.S. Government Bond Fund » permet aux détenteurs de USDC d’investir dans des obligations d’État américaines à court terme et de les échanger librement. Cette méthode offre une sécurité et une liquidité accrues, particulièrement précieuses en période de turbulences économiques.
Le futur de l’investissement
La tokenisation transforme radicalement la manière dont les gens investissent et construisent leur patrimoine. Grâce à la blockchain, il est désormais possible de suivre avec précision les investissements mondiaux, de prouver la propriété et de faciliter les transferts rapides. L’investissement devient plus accessible et cohérent, permettant à chacun de participer à des opportunités financières variées.
L’avenir de la finance est prometteur avec la tokenisation. Elle permet à un plus grand nombre de personnes de diversifier leur portefeuille d’investissement et de participer à des marchés auparavant inaccessibles. Que ce soit dans l’immobilier, les métaux précieux, l’art ou les obligations, la tokenisation représente un tournant majeur dans le monde de la finance, ouvrant des portes qui étaient autrefois fermées à la majorité.
Finalement, la tokenisation est plus qu’une simple innovation technologique ; elle est une transformation profonde de la manière dont nous percevons et engageons l’investissement. En permettant à quiconque de devenir investisseur avec seulement quelques dollars, elle démocratise l’accès aux opportunités financières et transforme le monde de l’investissement.
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