L’héritage en chiffres
La succession implique souvent une importante rentrée d’argent. L’INSEE a d’ailleurs fait part de quelques chiffres sur ce point :
- En 2018, la France a enregistré plus de 614 000 décès,
- En moyenne, le transfert suite à un héritage est de 120 000€,
- Un héritage est en majorité composé d’une somme d’argent,
- En moyenne, le conjoint survivant hérite de 26 000€ tandis que l’enfant en obtient 34 000.
- 1 donateur sur 2 est âgé de plus de 62 ans,
- 4 donateurs sur 5 sont des parents,
- En moyenne, l’âge de l’héritier est de 50 ans,
- 9 successions sur 10 se font hors testament.
La fiscalité sur l’héritage
En France, l’héritage implique généralement le paiement d’un impôt appelé « droits de succession ». Plusieurs étapes sont nécessaires pour calculer le montant exact de ces frais de succession :
- Faire un calcul de l’actif net qui est taxable en faisant un inventaire de l’ensemble des biens hérités et en soustrayant les dettes du défunt,
- Déterminer la part qui revient à chacun des héritiers selon leur ordre, le testament et les donations déjà attribuées,
- Appliquer les éventuels abattements sur la part de l’héritage. Ces déductions varient en fonction du lien de parenté de l’héritier à l’égard du défunt,
- Définir les droits à payer en fonction d’un barème progressif,
- Déposer une déclaration de succession et régler en même temps les frais de succession au moyen d’une carte bancaire, d’un virement, d’un chèque ou en espèces.
Comment placer 100 000€ issus d’un héritage ?
Assurance vie, SCPI, LMNP, achat immobilier, Bourse … les solutions de placement sont nombreuses qu’il est facile pour l’héritier de se sentir perdu. Verser les 100 000€ dans un livret A n’est pas une bonne option compte tenu de son faible rendement. Pour trouver les meilleures manières d’investir son argent, il lui est nécessaire de se poser quelques bonnes questions. Mais même en ayant les réponses, il est tout à fait possible de commettre des erreurs.
Faire appel à un conseiller indépendant
Le meilleur moyen de ne pas se tromper est de se tourner vers un conseiller financier indépendant. Son rôle est de réaliser un bilan social et patrimonial. Cette étape lui permet ensuite de mettre en place la stratégie la plus adaptée et efficace en fonction du profil de l’investisseur.
Nous nous sommes rapproché d’un conseiller financier qui agit en toute indépendance :
- Sa formation complète auprès du groupe AXA et ses expériences lui permettent de proposer des conseils en matière de protection financière. Il est également spécialisé en optimisation fiscale et patrimoniale des entreprises ainsi que des particuliers.
- Il a l’avantage d’être immatriculé à l’ORIAS.
- Basé à Aix-en-Provence, il intervient cependant sur tout le territoire national.
- Il est compétent dans plusieurs domaines notamment dans l’optimisation fiscale, l’estimation de la retraite, l’optimisation des placements et la protection financière.
Mettre en place une stratégie adaptée
Le conseiller indépendant a pour mission d’établir un bilan sur la situation de l’héritier et de préparer son avenir financier avec une stratégie adaptée à sa situation. Pour ce faire, plusieurs étapes sont primordiales :
- Dresser un inventaire de la situation financière,
- Etablir un diagnostic à partir d’une analyse des éléments recueillis,
- Définir un plan d’action,
- Effectuer un suivi du projet.
Le bilan de notre conseiller indépendant est confidentiel, entièrement gratuit et n’entraine aucun engagement. L’héritier bénéficie pourtant de solutions sur mesure qui vont lui permettre de prendre les meilleures décisions.
Cet article est destiné à l'information. Avant de prendre une décision ou de passer à l'action, il est possible de consulter notre conseiller financier. Celui-ci réalisera un bilan social et patrimonial gratuitement et proposera une stratégie de placement 100% adaptée à votre profil.
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