Assurance logement locataire : ça couvre quoi ?
Quand on est locataire, une assurance habitation offre une couverture contre les risques locatifs notamment les dégâts des eaux, l’explosion et l’incendie. Une attestation d’assurance est généralement demandée par le bailleur à la remise des clefs, chaque année s’il en fait la demande et au renouvellement du contrat de bail.
Comparatif des 6 meilleures assurances locataires
| Assureur | Frais : dès… | Franchise | Promotion | Spécificités |
|---|---|---|---|---|
| Lemonade | 4€/mois | Dès 75€ | RAS | Une révolution dans ce secteur avec : des tarifs très bas, une ultra réactivité du service client avec des sinistres remboursés en 4 secondes. Un programme de GiveBack (possibilité de faire des dons à des associations si la cotisation n’est pas utilisée) et certifié B-Corp. |
| Allianz | 18,12€/mois | Dès 139€ | 2 mois offerts | Leader de l’assurance habitation, avec une offre flexible, mais des tarifs qui sont dans l’ensemble plus élevés que ses concurrents digitaux. Il est difficile de les comparer car Allianz dispose d’un gros réseau d’agences physiques avec des conseillers disponibles. |
| Alabri de Boursorama | 4,73€/mois | Dès 0€ à 300€ selon le contrat | Prime de bienvenue pour les nouveaux clients Boursorama Banque | Assurance habitation réservée aux clients Boursorama. Elle est très bien, mais il faut détenir un compte dans la banque en ligne n°1. |
| Groupama | 8,07€/mois | 0€ avec la formule confort, sinon 143€ ou 287€, selon le contrat. | -50€ sur la cotisation | Services de qualité avec une grille tarifaire compétitive. |
| Luko | 3,30€/mois | Entre 75€ et 300€ | RAS | Apporte son lot d’innovations avec une Intelligence Artificielle au service de la sécurité et économie d’énergie. Acteur 100% français. Programme de GiveBack également. Acteur 100% en ligne. Elle est bon marché, transparente et éthique. |
| Leocare | 4,57€/mois | Dès 150€ | 1 mois offert (sous conditions) | 100% digitale, simple, la relation client est très fluide et le contrat peut être ajusté en temps réel. |
Un assureur en personne ou une relation digitale et réactive ?
Ceux qui cherchent une couverture au meilleur rapport qualité-prix auront tout intérêt à se tourner vers les nouveaux entrants, tels que : Lemonade, Luko et Leocare. La relation client sera différente : 100% digitale mais très fluide avec un système de chat et photos à prendre et transmettre pour les sinistres.
Ceux qui ne sont pas à l’aise avec le digital et préfèrent le papier, les rendez-vous en agence, la rencontre avec son assureur … pourront opter pour Groupama qui est le meilleur compromis.
Responsabilité civile : le minimum à souscrire ?
L’assurance doit au moins contenir une garantie responsabilité civile locative.
Elle couvre principalement :
- Les dommages matériels causés au logement.
- Son objectif est de protéger à la fois le propriétaire en cas de dégâts sur le bien loué et le locataire qui serait éventuellement obligé de faire face à de lourdes conséquences financières.
- Elle ne prend cependant pas en charge les biens du locataire ni les dommages qu’il aurait causés à un tiers.
Il s’agit donc des contrats les plus légers et les moins chers.
Comment renforcer la couverture minimum ?
Selon ses besoins, le locataire peut renforcer sa couverture en ajoutant d’autres garanties optionnelles qui prennent en charge notamment :
- La responsabilité civile vie privée,
- Le vol,
- Les dommages occasionnés aux appareils électriques,
- Les dégâts des eaux,
- Les dommages aux biens du locataire,
- L’indemnisation des tiers et des voisins,
- Le bris de vitre,
- La protection juridique.
Les exceptions où l’assurance habitation locataire n’est pas obligatoire
Cette obligation d’assurance ne concerne cependant pas les logements de fonction et les locations saisonnières.
Comment trouver un contrat au meilleur prix ?
Le locataire est libre de choisir le contrat et l’assureur qui lui conviennent. Toutefois, il existe quelques astuces pour accéder à une meilleure couverture au juste prix.
Quel est le budget à prévoir ?
Les assureurs fixent le montant de la prime après une évaluation des risques. Pour cela, ils tiennent compte de plusieurs critères :
- Les éléments en rapport avec le logement tels que son type, sa nature, sa localisation, le nombre de pièces, sa surface, le niveau de sécurité, les risques climatiques et la valeur des biens,
- Le profil de l’assuré : son statut, ses antécédents,
- Les conditions de l’assureur telles que sa politique commerciale et son positionnement stratégique,
- Les garanties souscrites.
Peu d’assureurs sont spécialisés dans les locataires. Cependant un acteur se démarque. Il s’agit de Lemonade, le néoassureur new-yorkais qui ambitionne de révolutionner le marché français depuis 2020. Dédiée à 100% aux locataires et colocataires, cette startup assureur nouvelle génération chamboule les codes habituels avec des services maxi et des frais mini dès 4€ par mois.
Quelle est l’importance de la comparaison ?
Avant de souscrire une assurance pour locataires, une comparaison de devis s’impose, et ce, pour plusieurs raisons :
- Chaque acteur de l’assurance dispose d’une politique tarifaire différente,
- Les assureurs évaluent les risques couverts différemment,
- Les devis peuvent varier sensiblement même pour un logement identique et des garanties similaires,
- D’autres éléments clés tels que le niveau des plafonds et le montant des franchises peuvent faire varier le montant de la cotisation,
- Faire jouer la concurrence permet de trouver une assurance habitation locataire pas chère.
Une simulation en ligne pour une assurance logement locataire ne prend que quelques minutes. En à peine quelques clics, il est possible de trouver les meilleures offres et de choisir un contrat adapté aux besoins de l’assuré.
Mettre en concurrence son assureur tous les ans est un bon réflexe à avoir pour avoir la garantie de payer toujours le juste prix.
L’assurance habitation est une obligation légale du locataire. A défaut de justificatif de souscription, le bailleur est en droit de procéder à la résiliation du contrat de bail. Il peut également choisir de souscrire lui-même une assurance pour son locataire. Dans ce cas, il peut répercuter son coût sur le loyer.
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